Opciones de liquidación de deudas en Filadelfia

Filadelfia es una metrópolis bulliciosa que reclama el honor de ser tanto la ciudad como el condado más grandes del estado de Pensilvania. Es la sexta ciudad más grande de Estados Unidos por población, y una de las más antiguas desde su fundación en 1682. Aunque sea más conocida como un tesoro de la rica historia estadounidense y como el lugar de muchos de los momentos de mayor orgullo de Estados Unidos (como la invención del ahora icónico cheesesteak), ha llegado a ser aún más para la gente que confía en ella. A lo largo de los años, la ciudad ha sido un importante centro de progreso cultural y económico en el valle de Delaware. La propia área metropolitana tiene un PIB (Producto Interior Bruto) de 490.000 millones de dólares anuales y alberga la sede de cinco empresas de la lista Fortune 1000. Filadelfia también ha prosperado como centro de aprendizaje, con más de 80 colegios, universidades y escuelas de comercio; incluida la universidad más antigua del país, la Universidad de Pensilvania.

Sin embargo, a pesar de la prosperidad que supone para algunos, hay muchos que no disfrutan de los beneficios del flujo de dinero regional. Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, el 25,8% de la población de Filadelfia vive por debajo del umbral de la pobreza, casi el doble de la media nacional del 13,1%. La mayoría de las personas en situación de pobreza tienen entre 18 y 34 años y pueden tener dificultades para costearse una educación superior. Esta disparidad puede convertirse rápidamente en una preocupación para quienes intentan ganarse la vida en la propia ciudad. La renta media anual de los hogares de Filadelfia en 2017 fue de sólo 46.116 $, bastante menos que la renta media de todo Estados Unidos (61.937 $ anuales) y que la renta media del estado de Pensilvania (56.907 $ anuales). Peor aún, un artículo publicado por The Philadelphia Inquirer en marzo de 2020 arrojó luz sobre el hecho de que, ajustado a la inflación, Filadelfia tiene el salario más bajo de todas las grandes ciudades estadounidenses.

Con casi la mitad de los habitantes de Filadelfia alquilando por valor de 1.000 dólares al mes o más, y los propietarios de viviendas pagando incluso más que eso, muchos habitantes de Filadelfia apenas pueden permitirse los gastos del coste de la vida. En una situación tan precaria, pagar incluso un pago mínimo relativamente pequeño podría poner al límite el presupuesto de alguien. De hecho, ésta puede ser la razón por la que la deuda media de las tarjetas de crédito en Pensilvania es de aproximadamente 6.146 $ por persona, según 247wallst.com.

Si te sientes atrapado por una deuda persistente y unos pagos de intereses desorbitados, quizá sea mejor actuar cuanto antes y llamar a New Era Debt Solutions al 800.527.4421 para una consulta gratuita.

Consigue un análisis gratuito de tu deuda

Considera tus opciones

Aquí tienes una breve descripción de cada uno de los cinco métodos principales de alivio de la deuda.

1. Sigue haciendo los pagos mínimos mensuales

Si puedes hacer los pagos mensuales mínimos, puedes pensar que haces lo correcto continuando por ese mismo camino. Pero ésta puede ser tu peor estrategia. Como se ha establecido antes, la deuda media de las tarjetas de crédito en Pensilvania es de 6.146,00 $ por persona. Esto significa que, a un tipo de interés del 20%, la deuda de las tarjetas de crédito le cuesta al consumidor medio 1.229,20 $ al mes, más que el pago medio del alquiler o casi el pago de una segunda hipoteca. «Sólo pagarlo» puede funcionar durante un tiempo, pero ¿qué ocurre en caso de un gasto urgente? Sólo hace falta un impago para que una simple deuda se convierta en un obstáculo más difícil.

2. Asesoramiento crediticio o gestión de deudas

El asesoramiento crediticio es un programa de gestión de deudas en el que haces un único pago mensual a una agencia de asesoramiento crediticio. A su vez, esa agencia distribuye el dinero a tus acreedores en tu nombre, idealmente a tipos de interés más bajos para que puedas saldar la deuda más rápidamente. Aun así, acabas devolviendo el 100% de tu deuda más los intereses, y también debes a la agencia una comisión por sus servicios. Estos programas están diseñados para durar de 3 a 5 años, pero muchos ciudadanos de Filadelfia pueden encontrarse con que tienen tasas de finalización muy bajas.

3. Consolidación de deudas

Con la consolidación de deudas, pides un préstamo mayor a bajo interés y utilizas ese dinero para pagar tus préstamos no garantizados con intereses más altos. Esto te haría hacer un único pago mensual que es -en teoría- inferior a lo que estabas pagando por todas tus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. Sin embargo, el préstamo en sí puede ser difícil de conseguir. Muchos prestamistas exigen un buen historial crediticio, una prueba de ingresos, algún tipo de capital para utilizar como garantía (como el valor neto de la vivienda), etc. En lo que respecta al capital inmobiliario en particular, requiere ser propietario de una vivienda; lo que probablemente no sea la situación de muchas personas que viven con una deuda importante en Filadelfia. En 2018, sólo el 53% de las viviendas de Filadelfia estaban ocupadas por sus propietarios (frente a la media nacional del 63,9%), lo que significa que la mayoría son de alquiler o viven con varios compañeros de piso.

4. Liquidación o negociación de deudas en Filadelfia

La liquidación de deudas difiere de las dos primeras opciones en que el saldo de capital real que debes se negocia a la baja. Como acabas debiendo menos, la liquidación de deudas suele ser una opción de alivio de la deuda más rápida y menos costosa que el asesoramiento o la consolidación de deudas, y evita tener que declararse en quiebra. Esto es lo que New Era Debt Solutions hace por ti.

5. Quiebra

Para el individuo que no puede hacer frente a sus obligaciones de deuda, la quiebra puede ser inevitable. Una declaración formal de quiebra detiene el proceso de cobro de los acreedores, y el deudor deja de deber una parte o la totalidad de la deuda no garantizada. Hasta la fecha, hay más de 270 abogados especializados en quiebras que operan en la ciudad de Filadelfia, lo que puede ayudar a demostrar lo común que se ha vuelto esta práctica.

¿Qué es la liquidación de deudas?

Cómo funciona

La liquidación de deudas funciona negociando un pago inferior al principal (saldo adeudado) de tus cuentas de deudas personales no garantizadas. Al negociar sobre el propio saldo, la Liquidación de Deudas puede proporcionar un medio mucho más rápido para que las personas que viven en Filadelfia paguen deudas que, de otro modo, serían inmanejables.

La mayoría de los acreedores están dispuestos a aceptar pagos significativamente inferiores al saldo adeudado para cerrar una cuenta, en lugar de perder todo el importe en un procedimiento de quiebra. Los negociadores de New Era son expertos en conseguir los mejores acuerdos posibles con distintos acreedores.

Haz clic aquí para ver qué tipos de cuentas pueden incluirse en nuestro programa de liquidación de deudas o llama directamente a New Era Debt solutions al 800.527.4421 para una consulta gratuita.

¿La liquidación de deudas es adecuada para ti?

¿Tienes una condición de dificultad económica legítima?

La mayoría de los problemas de deudas en Filadelfia se deben probablemente a alguna combinación de pérdida de ingresos, complicaciones médicas, gastos de urgencia y divorcio o separación repentinos. Se trata de dificultades económicas legítimas que pueden sucederle a cualquiera y que pueden asolar tus finanzas sin que tú tengas la culpa. Si una circunstancia externa hizo que te retrasaras en los pagos o provocó nuevos gastos sorprendentes, puedes tener una dificultad económica adecuada

Sin embargo, la liquidación de deudas no debe considerarse un pase libre para las personas que no tienen ganas de pagar sus facturas. Si estás por encima de tus posibilidades debido a una circunstancia de dificultad, y prefieres arreglar las cosas con tus acreedores en lugar de declararte en quiebra, entonces la Liquidación de Deudas puede proporcionarte un canal honesto y ético para el alivio de la deuda.

¿Te has comprometido a salir de tus deudas?

La Liquidación de Deudas es un planteamiento agresivo del alivio de la deuda; y, como tal, supone un reto ocasional. El proceso requiere paciencia y determinación para liberarte de tus cargas financieras. Aunque es cierto que la liquidación de deudas puede ser difícil, no hay nada más difícil que arrastrar perpetuamente una montaña de deudas. Para quienes estén dispuestos a llegar hasta el final, la liquidación de deudas puede ayudarte a superar tus dificultades económicas más rápidamente y a un coste menor que cualquier otra opción de alivio de la deuda en Filadelfia.

Por qué elegir New Era Debt Solutions

• Encontrar una empresa de confianza no siempre es fácil, pero las diferencias son evidentes si sabes qué buscar. La primera forma de asegurarte de que tratas con profesionales es formular estas 14 preguntas importantes. Siempre es buena idea comprobar en el Better Business Bureau la calificación de la empresa y su historial de reclamaciones, sobre todo con los consumidores de Filadelfia. New Era Debt Solutions se esfuerza por mantener una calificación A+ en el Better Business Bureau.
• New Era lleva ayudando a los consumidores de Filadelfia a liberarse de sus deudas desde 1999. Hemos liquidado más de 275.000.000 de dólares en deudas y hemos trabajado con miles de clientes en diversas situaciones. Puedes visitar nuestra página de Testimonios para leer o escuchar las historias de clientes reales con sus propias palabras.
• Sin cuotas iniciales. Una empresa de Liquidación de Deudas no debe cobrarte ninguna comisión a menos que liquiden tu deuda o hasta que lo hagan. No sólo es la forma más ética de hacer negocios, sino que, según una resolución de la FTC en vigor desde el 27 de octubre de 2010, también es la única forma legal de cobrar comisiones.
• Sin cuotas «adicionales». Algunas empresas de liquidación de deudas intentan eludir la ley cobrando tasas administrativas, tasas de firma, tasas de consulta y otras excusas para sacarte un pago por adelantado. Las empresas honestas de liquidación de deudas, como New Era, cobran una comisión de liquidación que no pagas hasta que se liquida tu deuda. Asegúrate siempre de que sabes lo que te están cobrando.
• Servicio integral. Algunas empresas de «liquidación de deudas» que puedes encontrar son sólo grupos de ventas que traspasarán tus cuentas a otra empresa que negociará la liquidación real. Los problemas son evidentes. Este grupo de ventas transmite tu información, posiblemente a varias empresas, y no se interesa por tus necesidades ni por tu experiencia una vez que tu expediente sale de su mesa. Busca una empresa como New Era que se encargue de tu programa de principio a fin.
• Con la quiebra del sector de las hipotecas de alto riesgo en Filadelfia, surgieron de repente muchas nuevas empresas de liquidación de deudas dirigidas por antiguos empleados del sector hipotecario para aprovecharse de la situación. A medida que la economía se desplace y cambie, seguramente volverá a ocurrir. No te dejes seducir por anuncios llenos de frases de moda y un exterior pulido. Estas empresas sencillamente no tienen la experiencia ni las relaciones necesarias para conseguir tus mejores acuerdos de conciliación. Busca empresas como New Era, que llevan el tiempo suficiente para acumular un sólido historial de acuerdos.

Empieza

Los consumidores de Filadelfia pueden obtener un análisis GRATUITO de su deuda. Te mostraremos cuánto tiempo y dinero puedes ahorrar. Ponte en contacto con New Era Debt Solutions para empezar.