Opciones de Alivio de Deudas en Chicago

La ciudad de Chicago y las personas que hacen de ella su hogar se encuentran entre las más decididas y resistentes del mundo. En la actualidad, Chicago es la tercera ciudad más poblada de Estados Unidos y la sede del condado de Cook, el segundo más poblado. El área metropolitana de Chicago, a menudo denominada «Chicagolandia», es la tercera zona metropolitana más poblada de EE.UU., con casi 10 millones de trabajadores. Sin embargo, la piedra angular de la economía internacional actual no se construyó de la noche a la mañana. En un jardín a orillas del lago Michigan, en el año 1833, 200 personas fundaron una modesta ciudad. Cuatro años más tarde, ese pueblo se constituyó como la ciudad de Chicago y, de repente, se convirtió en la ciudad de más rápido crecimiento de todo el mundo. Cuando el Gran Incendio de Chicago de 1871 destruyó una gran parte de la ciudad, construida principalmente con madera, y borró treinta años de construcción, la población volvió más grande y mejor. Los lugareños reconstruyeron tan bien que establecieron un nuevo estándar mundial en el uso del acero y la piedra, e incluso dieron lugar al primer rascacielos del mundo en 1885. A pesar de la peste, las dos guerras mundiales, la delincuencia de la época de la Ley Seca, la Gran Depresión y muchas otras cosas, Chicago ha seguido creciendo y floreciendo como ciudad modelo estadounidense.

Chicago es un centro de comercio muy distinguido y único. Recientemente, la ciudad ha sido reconocida por el enorme número de instalaciones corporativas nuevas y en expansión; un alarde poco común para una economía ya establecida y poderosa. La economía de Chicago es también sorprendentemente diversa y resistente; se considera la economía más equilibrada de Estados Unidos en la actualidad, con no más del 14% de la población activa empleada en una sola industria. Una mano de obra de 4,63 millones de trabajadores ha hecho girar las ruedas de la ciudad y ha impulsado todas las industrias, desde la Bolsa de Chicago hasta la fabricación, pasando por el comercio minorista, los productos farmacéuticos, la alimentación e incluso la organización de convenciones. Chicago es también muy popular como sede de empresas; 12 empresas de Fortune Global 500, 17 de Financial Times 500 e incluso tres de Dow 30 han establecido allí su sede. Chicago también tiene una larga tradición de educación superior de calidad, y la oferta de postgrado es una de las mejores del país. Las empresas emergentes de la Web también surgen con frecuencia e incluso a veces tienen éxito, sobre todo gracias a los miles de estudiantes superdotados que asisten y se gradúan en multitud de prestigiosas universidades. Incluso el salario mínimo para los empleados no remunerados, 13 $/hora. para alcanzar los 15 $/hora. para 2021, es de las más altas del país. Sin embargo, la mediana de los ingresos familiares en Chicago es de sólo 57.238 $ anuales, una cifra nada halagüeña al lado de la mediana de los ingresos anuales en Estados Unidos, de 61.937 $, o incluso de la mediana anual del estado de Illinois, de 65.030 $, todo ello en 2018. Bueno, como ya sabes, la vida no es tan fácil como parece en Chicago.

El estilo de vida de Chicago puede ser caro e implacable; y cuando lo es, las deudas y la pobreza están momentos detrás. A simple vista, el índice de pobreza de la ciudad es alarmante: el 20,6% de los residentes en Chicago viven por debajo del umbral de la pobreza, frente a sólo el 13,1% en Estados Unidos en general. Muchos factores contribuyen a las altas tasas de pobreza, pero la presión más visible que puede contribuir a las dificultades económicas es el coste de la vida. Los pequeños gastos se acumulan rápidamente en un presupuesto limitado; y el impuesto sobre las ventas, los servicios públicos, la comida y el transporte pueden ir restando poco a poco más de un sueldo hasta que te das cuenta de que no te queda casi nada. El coste de la vivienda es un gasto particular que se ha inflado hasta alcanzar un valor medio de la propiedad de 271.600 $ en Chicago, frente a los 193.500 $ de Estados Unidos y los 179.700 $ del estado de Illinois en general. Por si ese precio no fuera lo bastante prohibitivo, dado que sólo el 43% de las viviendas están ocupadas por sus propietarios, lo más habitual es estar de alquiler, con un alquiler bruto medio de 1077,00 $ al mes, sin que sea fácil encontrar el camino hacia la propiedad. En caso de desesperación, puede tener sentido cubrir los gastos con un préstamo o una tarjeta de crédito e ir pagándolo poco a poco. Sin embargo, cuando ocurre lo inesperado y se retrasan demasiado en los pagos, muchas personas ni siquiera saben por dónde empezar a buscar una solución a sus deudas.

Si te sientes atrapado por una deuda persistente y unos pagos de intereses desorbitados, quizá sea mejor que busques una solución cuanto antes y llames a New Era Debt Solutions al 800.527.4421 para una consulta gratuita.

 

Considera tus opciones

Aquí tienes una breve descripción de cada uno de los cinco métodos principales de alivio de la deuda.

1. Sigue haciendo los pagos mínimos mensuales.

Si puedes hacer los pagos mensuales mínimos, puedes pensar que haces lo correcto continuando por ese mismo camino. Pero ésta puede ser tu peor estrategia. La deuda media por tarjeta de crédito en Illinois es de 6410,00 $ por persona, según 247wallst.com. A un tipo de interés del 20%, eso significa que el residente medio de Chicago está acumulando 1282,00 $ más de gastos al mes. Eso es más que el pago medio de un alquiler en Chicago. Este planteamiento de «simplemente pagarlo» puede funcionar durante un tiempo, pero ¿qué ocurre en caso de un gasto de emergencia? Sólo hace falta un impago para que una simple deuda se convierta en un obstáculo más difícil.

2. Asesoramiento crediticio o gestión de deudas.

El asesoramiento crediticio es un programa de gestión de deudas en el que haces un único pago mensual a una agencia de asesoramiento crediticio. A su vez, esa agencia distribuye el dinero a tus acreedores en tu nombre, idealmente a tipos de interés más bajos para que puedas saldar la deuda más rápidamente. Sigues pagando el 100% de tu deuda más los intereses, pero ahora también debes a la agencia una comisión por sus servicios. Estos programas están diseñados para durar de 3 a 5 años, pero muchos residentes de Chicago pueden encontrarse con que tienen tasas de finalización muy bajas, debido en parte a los fondos necesarios.

3. Consolidación de deudas.

Con la consolidación de deudas, pides un préstamo mayor a bajo interés y utilizas ese dinero para pagar tus préstamos no garantizados con intereses más altos. Esto te haría hacer un único pago mensual que es -en teoría- inferior a lo que estabas pagando por todas tus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. Sin embargo, esto no es una garantía, y la consolidación de la deuda debe tratarse con mucha delicadeza. En algunos casos, un préstamo a bajo interés sigue siendo un pago excesivo y la «consolidación de deudas» actúa como poco más que una transferencia de saldo de tu deuda a un único prestamista. Aunque ahora tu situación es más sencilla y con intereses más bajos, debes la misma cantidad de dinero a otra entidad financiera. El préstamo en sí también puede ser difícil de conseguir. Muchos prestamistas exigen un buen historial crediticio, ingresos demostrables, capital para utilizar como garantía (como el valor neto de la vivienda), etc.

4. Liquidación o negociación de deudas en Chicago.

La liquidación de deudas difiere de las dos primeras opciones en que el saldo de capital real que debes se negocia a la baja. Como acabas debiendo menos, la liquidación de deudas suele ser una opción de alivio de la deuda más rápida y menos costosa que el asesoramiento o la consolidación de deudas, y evita tener que declararse en quiebra. Esto es lo que New Era Debt Solutions hace por ti. Si quieres saber más sobre cómo funciona el proceso y obtener una consulta gratuita, llámanos hoy mismo al 800.527.4421.

5. Quiebra.

Para el individuo que no puede hacer frente a sus obligaciones de deuda, la quiebra puede ser inevitable. Una declaración formal de quiebra detiene el proceso de cobro de los acreedores, y el deudor deja de deber una parte o la totalidad de la deuda no garantizada. Obviamente, se trata de un último recurso, pero los casos de deudas que no se abordan con suficiente antelación suelen acabar aquí. Parece inevitable una oleada de quiebras con los cambios provocados por el COVID-19, y los residentes desfavorecidos de Chicago corren aún más peligro financiero que la mayoría. A juzgar por las secuelas de la recesión de 2008, a muchos nunca se les ofrecerá la opción de la quiebra del Capítulo 7, y muchos más que quedan atrapados en acuerdos de quiebra del Capítulo 13 por bufetes de abogados depredadores nunca podrán completar los pagos exigidos.

 

¿Qué es la liquidación de deudas?

Cómo funciona

A diferencia de una empresa de gestión de deudas (que se limita a administrar tus finanzas) o de una empresa de consolidación de deudas (que te ofrecerá un préstamo que aún tendrás que pagar íntegramente), la Liquidación de Deudas funciona negociando un pago inferior al principal (saldo adeudado) de tus cuentas de deudas personales no garantizadas. Al negociar sobre el propio saldo, la Liquidación de Deudas puede proporcionar medios mucho más rápidos a las personas que viven en Chicago para pagar deudas que, de otro modo, serían inmanejables.

La mayoría de los acreedores están dispuestos a aceptar pagos significativamente inferiores al saldo adeudado para cerrar una cuenta, en lugar de perder todo el importe en un procedimiento de quiebra. Los negociadores de New Era son expertos en conseguir los mejores acuerdos posibles con distintos acreedores.

Haz clic aquí para ver qué tipos de cuentas pueden incluirse en nuestro programa de liquidación de deudas o llama directamente a New Era Debt solutions al 800.527.4421 para una consulta gratuita.

 

¿La liquidación de deudas es adecuada para ti?

• ¿Tienes una condición de dificultad económica legítima?

La mayoría de los problemas de deudas en Chicago se deben probablemente a alguna combinación de pérdida de ingresos, complicaciones médicas, gastos de urgencia y divorcio o separación repentinos. Se trata de dificultades económicas legítimas que pueden sucederle a cualquiera y que pueden asolar tus finanzas sin que tú tengas la culpa. Si una circunstancia externa hizo que te retrasaras en los pagos o provocó nuevos gastos sorprendentes, puedes tener una dificultad económica adecuada.

Sin embargo, la liquidación de deudas no debe considerarse un pase libre para las personas que no tienen ganas de pagar sus facturas. Si estás por encima de tus posibilidades debido a una circunstancia de dificultad, y prefieres arreglar las cosas con tus acreedores en lugar de declararte en quiebra, entonces la Liquidación de Deudas puede proporcionarte un canal honesto y ético para el alivio de la deuda.

• ¿Te has comprometido a salir de tus deudas?

La Liquidación de Deudas es un planteamiento agresivo del alivio de la deuda; y, como tal, supone un reto ocasional. El proceso requiere paciencia y determinación para liberarte de tus cargas financieras. Aunque es cierto que la liquidación de deudas puede ser difícil, no hay nada más difícil que arrastrar perpetuamente una montaña de deudas. Para quienes estén dispuestos a llegar hasta el final, la liquidación de deudas puede ayudarte a superar tus dificultades económicas más rápidamente y a un coste menor que cualquier otra opción de alivio de la deuda en Chicago.

 

Por qué elegir New Era Debt Solutions

 

• Encontrar una empresa de confianza no siempre es fácil, pero las diferencias son evidentes si sabes qué buscar. La primera forma de asegurarte de que tratas con profesionales es formular estas 14 preguntas importantes. Siempre es buena idea comprobar en el Better Business Bureau la calificación de la empresa y su historial de reclamaciones, sobre todo con los consumidores de Chicago. New Era Debt Solutions se esfuerza por mantener una calificación A+ en el Better Business Bureau.
• New Era lleva ayudando a los consumidores de Chicago a liberarse de sus deudas desde 1999. Hemos liquidado más de 275.000.000 de dólares en deudas y hemos trabajado con miles de clientes en diversas situaciones. Puedes visitar nuestra página de Testimonios para leer o escuchar las historias de clientes reales con sus propias palabras.
• Sin cuotas iniciales. Una empresa de Liquidación de Deudas no debe cobrarte ninguna comisión a menos que liquiden tu deuda o hasta que lo hagan. No sólo es la forma más ética de hacer negocios, sino que, según una resolución de la FTC en vigor desde el 27 de octubre de 2010, también es la única forma legal de cobrar comisiones.
• Sin cuotas «adicionales». Algunas empresas de liquidación de deudas intentan eludir la ley cobrando tasas administrativas, tasas de firma, tasas de consulta y otras excusas para obtener de ti un pago por adelantado. Las empresas honestas de liquidación de deudas, como New Era, cobran una comisión de liquidación que no pagas hasta que se liquida tu deuda. Asegúrate siempre de que sabes lo que te están cobrando.
• Servicio integral. Algunas empresas de «liquidación de deudas» que puedes encontrar son sólo grupos de ventas que traspasarán tus cuentas a otra empresa que negociará la liquidación real. Los problemas son evidentes. Este grupo de ventas transmite tu información, posiblemente a varias empresas, y no se interesa por tus necesidades ni por tu experiencia una vez que tu expediente sale de su mesa. Busca una empresa como New Era que se encargue de tu programa de principio a fin.
• Con la quiebra del sector de las hipotecas de alto riesgo en Chicago, surgieron de repente muchas nuevas empresas de liquidación de deudas dirigidas por antiguos empleados del sector hipotecario para aprovecharse de la situación. A medida que la economía se desplace y cambie, seguramente volverá a ocurrir. No te dejes seducir por anuncios llenos de frases de moda y un exterior pulido. Estas empresas sencillamente no tienen la experiencia ni las relaciones necesarias para conseguir tus mejores acuerdos de conciliación. Busca empresas como New Era, que llevan el tiempo suficiente para acumular un sólido historial de acuerdos.

 

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Los consumidores de Chicago pueden obtener un análisis GRATUITO de su deuda. Te mostraremos cuánto tiempo y dinero puedes ahorrar. Ponte en contacto con New Era Debt Solutions para empezar.