Reconstruir el crédito desde cero

Todo el mundo comete errores, pero cuando se trata de tu crédito, incluso los más pequeños pueden salirte caros. ¿La víctima? Tu puntuación de crédito.

Una puntuación crediticia es una representación de 3 dígitos de tu solvencia global. Aunque no creemos que nadie deba reducirse a un número, la mayoría de los prestamistas no lo ven así. Como ya sabes, tener una buena puntuación crediticia es increíblemente importante, sobre todo si piensas solicitar un préstamo; al fin y al cabo, tu puntuación puede determinar los tipos de interés a los que puedes optar.

Cómo reconstruir el crédito

Pero la buena noticia es que, aunque no tengas una gran puntuación de crédito, hay medidas que puedes tomar para mitigar parte de tu mal historial crediticio. Quizá no puedas cambiar el pasado, pero seguro que puedes crear un nuevo futuro. New Era Debt Solutions comparte un par de formas de reparar tu puntuación de crédito:

Establece un número objetivo

Hay varios factores que pueden influir negativamente en tu puntuación crediticia, como los impagos, las deudas pendientes y cualquier registro público relacionado con tus finanzas (por ejemplo, tasas/multas judiciales). En resumidas cuentas, cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, más evidente será que has demostrado ser un titular de tarjeta de crédito responsable, lo que llevará a tus prestamistas y acreedores a creer que pagarás puntualmente las facturas futuras.

Pero no te centres en dónde estás ahora: pon la vista en dónde quieres estar después de haber reconstruido el crédito. La lista de Equifax de rangos de buena puntuación crediticia incluye los siguientes:

• 300-579: Pobre
• 580-669: Feria
• 670-739: Bien
• 740-799: Muy bueno
• 800-850: Excelente

Sé puntual

Afortunadamente, los buenos modales y la puntualidad son valores que te han inculcado desde pequeño. Ser puntual, especialmente cuando se trata de facturas, te ayudará a evitar los recargos por demora y a mantener el rumbo cuando reconstruyas tu puntuación crediticia. Existen varias aplicaciones que permiten a los usuarios establecer pagos automáticos para que puedan vivir frugalmente sin arriesgarse a retrasarse en el pago.

Tu objetivo también debe ser saldar las deudas actuales, reparar tu crédito y mantener a cero los saldos de tus tarjetas de crédito. Prioriza primero tus deudas más grandes con los tipos de interés más altos. Puedes utilizar el método de la bola de nieve o el método de la avalancha para minimizar tus deudas (¡consulta nuestros blogs anteriores para saber más sobre esto!).

Contratar crédito garantizado

Según la empresa de datos financieros Experian, contratar una cuenta garantizada (como una tarjeta de crédito garantizada) puede ser una buena idea para reconstruir el crédito, porque te ayuda a establecer un mejor historial crediticio o a reparar tu crédito si te deniegan repetidamente tarjetas de crédito o préstamos. Una cuenta garantizada implica utilizar dinero en efectivo como garantía, un porcentaje del cual utilizas para el crédito. Mientras realices estos pagos a tiempo, estarás creando un buen historial crediticio.

Ser usuario autorizado de otra persona

Si tu pareja, padre o muy buen amigo tiene un historial crediticio sólido (y una buena relación contigo), es posible que pueda añadirte como usuario autorizado en su cuenta. Esa persona puede fijarte un límite de gasto para que no tengas la tentación de pasarte con los gastos.

Como no serás responsable de los pagos pendientes de la cuenta de tu amigo, tu puntuación crediticia no debería verse afectada negativamente y esto puede ayudarte a recuperarte cuando reconstruyas tu puntuación crediticia. Sin embargo, esto debería ser un incentivo más para que seas un usuario autorizado responsable y un amigo de confianza.

Encuentra un cofirmante mientras reconstruyes tu crédito

Esta es otra opción que implica confiar en tu sistema de apoyo. Si te deniegan un crédito o un préstamo, quizá tengas que plantearte pedir a un amigo o pariente que sea tu avalista. En otras palabras, tienen que estar dispuestos a arriesgar su solvencia para ayudarte. Una vez más, esto requerirá que seas responsable con tus pagos para que tu reputación crediticia y la de tu amigo no corran peligro.

¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir el crédito?

El proceso de reconstrucción del crédito es diferente para cada consumidor, pero uno puede empezar a ver cambios positivos en su puntuación de crédito en tan sólo 4 semanas. Sin embargo, dependiendo de tu situación financiera, puede llevar más de 1 ó 2 años reconstruir tu puntuación de crédito si hay alguna marca importante en tu historial crediticio.

Tenemos un historial de éxitos

¿Necesitas ayuda para configurar tus finanzas o saber por dónde empezar a reconstruir tu crédito? No tiene por qué ser difícil; basta con una llamada a uno de nuestros amables asesores. Nos enorgullece decir que llevamos más de 20 años contribuyendo al éxito de nuestros clientes. Aquí tienes algunas de ellas:

• «Investigué muchas empresas de consolidación de deudas. New Era fue con diferencia la más recomendada, y veo por qué. Me pusieron en un programa de cuatro años para salir de deudas. Con su ayuda y las negociaciones con mis acreedores, conseguimos pagar todo en un año y medio. Nunca habría podido hacerlo por mi cuenta y sin su ayuda. No podría estar más contento de haberme librado del 100% de mis deudas en el tiempo que tardé.» – Gino B.
• «New Era Debt Solutions es una gran empresa y recomiendo encarecidamente su servicio. Liquidaron mi deuda por un total de 70.000 $ por unos 30.000 $. Un servicio increíble, respuestas rápidas y trabajan con tu situación financiera actual.» – Samuel C.
• «Me siento tan aliviada de estar libre de deudas. Nunca pensé que fuera posible, pero con la ayuda de New Era, por fin puedo seguir con mi vida. El personal experto y amable me apoyó en todo lo posible.» – Gloria P.
• «Desde el primer día, todos y cada uno de los empleados con los que tuve contacto en New Era fueron serviciales y educados. Me ayudaron con cinco cuentas diferentes; cada cuenta tenía sus propios problemas. Fue una llamada difícil de hacer para empezar, pero ahora que lo recuerdo, no debería haber dudado y desearía haberlo hecho antes.» – Richard S.

Para ver otros comentarios positivos de nuestros clientes sobre nuestro trabajo, visita nuestra página de testimonios.

New Era Debt Solutions ha saldado más de 275.000.000 de dólares de deudas desde 1999 y quiere que tú seas nuestra próxima historia de éxito. Si necesitas ayuda para alcanzar la libertad financiera, ponte en contacto con uno de nuestros amables asesores de New Era Debt Solutions para obtener más información sobre cómo encontrar la opción de alivio de la deuda que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Nuestros asesores están contigo en cada paso del camino.