Opciones de alivio de la deuda: ¡actúa!
Hoy en día es bastante habitual que las familias -y los individuos- tengan 20.000, 30.000 o incluso 50.000 dólares o más en deudas de tarjetas de crédito u otras deudas no garantizadas. La mayoría de nosotros somos optimistas por naturaleza, y como es normal experimentar altibajos económicos en la vida, mucha gente simplemente ignora el problema y espera que las cosas mejoren más adelante.
A veces, los problemas se solucionan solos cuando bajamos la cabeza y seguimos trabajando. Por desgracia, cuando estás enterrado bajo una deuda personal excesiva, ésta no suele ser la mejor estrategia.
Cuando te estás ahogando en deudas de tarjetas de crédito u otras deudas no garantizadas, y quieres adoptar una postura más proactiva para liberarte de las deudas, hay una serie de programas de alivio de la deuda que pueden ayudarte a restablecer la estabilidad financiera en tu vida.
Programas de Alivio de Deudas y Opciones de Reducción de Deudas
A continuación se describen brevemente varios programas de alivio de la deuda y opciones de reducción de la deuda disponibles para quienes buscan aligerar su carga financiera.
1. Sigue haciendo los pagos mínimos mensuales.
Aunque no es un programa de alivio de la deuda en sí mismo, hacer pagos mínimos mensuales es uno de los métodos más utilizados para librarse de las deudas. Para muchas personas, hacer los pagos mínimos mensuales puede parecer una buena idea porque el coste a corto plazo es bajo, pero esto puede ser engañoso, ya que sólo pagar los mínimos puede mantenerte endeudado y pagando intereses durante mucho más tiempo de lo que lo harías con otras formas de alivio de la deuda. En comparación con un programa típico de alivio de la deuda, pagar las mensualidades mínimas suele ser la peor estrategia para saldar una deuda.
2. Asesoramiento crediticio o gestión de deudas.
El asesoramiento crediticio es un programa de alivio de la deuda que consiste en trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio para organizar la estructura de pagos de tu deuda e intentar reducir los tipos de interés en el proceso. Normalmente, se hace un único pago mensual a la agencia de asesoramiento y, a su vez, ésta distribuye el dinero a los acreedores en tu nombre, idealmente a tipos de interés más bajos para que puedas saldar la deuda más rápidamente. Con el asesoramiento crediticio, acabas devolviendo el 100% de tu deuda más los intereses. Además, estos programas están diseñados para durar entre 3 y 5 años y tienen tasas de finalización muy bajas en comparación con otros programas de alivio de la deuda.
3. Consolidación de deudas.
Con la consolidación de deudas, se obtiene un préstamo mayor con un tipo de interés bajo y se utiliza para pagar tus préstamos no garantizados con intereses más altos. Este tipo de programa de alivio de la deuda te deja haciendo un único pago mensual que es -en teoría- inferior a lo que pagabas antes por todas tus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. Esta puede ser una buena opción de alivio de la deuda si tienes deudas repartidas entre muchas fuentes distintas y tienes un crédito que te permita conseguir un buen tipo de interés en el préstamo de consolidación.
4. Liquidación o negociación de deudas.
La liquidación de deudas difiere de los dos primeros programas de reducción de deudas en que el saldo de capital real que debes se negocia a la baja hasta en un 60%, además de reducir los tipos de interés. Como acabas debiendo mucho menos en total y los intereses se acumulan a un ritmo mucho más lento, la liquidación de deudas suele ser una opción de alivio de la deuda más rápida y menos costosa que el asesoramiento o la consolidación de deudas.
5. Quiebra.
Para el individuo que no puede hacer frente a sus obligaciones de deuda, declararse en quiebra personal puede ser un resultado inevitable. La declaración formal de quiebra detiene el proceso de cobro de los acreedores, y el deudor deja de deber una parte o la totalidad de la deuda no garantizada, pero su capacidad de obtener créditos se ve gravemente obstaculizada durante años.
Cada una de las cinco opciones de alivio de la deuda tiene sus ventajas e inconvenientes, y puede ser la mejor, o la única, dependiendo de tu situación económica. Visita las páginas individuales para saber más sobre cada opción de reducción de deuda o llámanos al 800-527-4421 y uno de nuestros especialistas en reducción de deuda estará encantado de ayudarte.
¿Cómo funcionan los programas de alivio de la deuda?
Los programas de alivio de la deuda para facturas médicas, tarjetas de crédito y otras formas de deuda no garantizada son opciones que merece la pena explorar si tienes dificultades para hacer frente a las deudas. Básicamente, una empresa compra tu deuda a los prestamistas con un descuento y luego cancela los saldos restantes. Las empresas de alivio de la deuda varían mucho en cuanto a precio y calidad; antes de elegir una, es importante investigar si se trata de una organización reputada que tiene en cuenta tus mejores intereses. En algunos casos, las empresas de alivio de la deuda pueden reducir tus tipos de interés o tus pagos mensuales, pero su objetivo principal suele ser simplemente deshacerse de tus deudas para que puedas volver a la normalidad financiera.
Preguntas frecuentes: Opciones de alivio de la deuda
Si quieres salir de deudas, una de las primeras cosas que tienes que hacer es conocer tus opciones de reducción de deudas. Hay muchas formas diferentes de conseguir el alivio de la deuda, y a menudo puede parecer que tienes más opciones de las que puedes manejar a la vez. Pero no te preocupes: estamos aquí para ayudarte, ofreciéndote algunas preguntas frecuentes que te ayudarán a aclarar cualquier duda que puedas tener sobre cómo deshacerte de tus deudas de forma rápida y eficaz.
¿Cuál es la mejor opción para salir de deudas?
Existen múltiples opciones para salir de la deuda, y no hay una solución única para todos. Lo mejor es identificar tus mayores deudas, crear un presupuesto y ceñirte a él, y empezar a abordar primero tus deudas más pequeñas. Si tienes problemas para pagar la totalidad de tu deuda o estás atrasado en los pagos, considera la posibilidad de buscar ayuda profesional a través de una agencia de asesoramiento crediticio especializada en el alivio de la deuda.
¿Cuáles son los tres tipos de servicios de alivio de la deuda?
Hay tres tipos principales de servicios de alivio de la deuda: los acuerdos extrajudiciales, los programas de alivio de la deuda y la quiebra. Cada uno es diferente en su funcionamiento y en si son o no adecuados para ti, así que asegúrate de consultar con un profesional para determinar cuál es el mejor. New Era Debt Solutions ofrece alternativas a la quiebra. No estás sola. Por favor, si necesitas ayuda durante este tiempo, ponte en contacto con nosotros.
¿Existen opciones de alivio de la deuda que condonen la deuda?
La condonación de la deuda puede adoptar muchas formas. La quiebra es una opción para saldar las deudas de los consumidores, incluidos los saldos de las tarjetas de crédito y las facturas médicas. Si tienes obligaciones no garantizadas, como las de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos de día de pago, puede haber una forma de conseguir que te condonen las deudas. No es el método preferido, pero es una opción que algunas personas toman. Esto puede incluir la quiebra u otras estrategias utilizadas por los acreedores para cobrar cuando un deudor no tiene bienes que embargar.
¿Quién puede optar a las opciones de reducción de la deuda?
Si estás pasando apuros económicos a causa de tus deudas, la condonación de deudas puede ser una opción. La mayoría de las personas son elegibles siempre que su deuda haya tenido un impacto significativo en sus vidas durante al menos tres meses. Lo bueno de las opciones adecuadas de alivio de la deuda es que hay muchas que se adaptan a casi todas las situaciones. Puedes buscar ayuda profesional o hacerlo tú mismo si quieres adoptar un enfoque más práctico. Ponte en contacto con New Era Debt Solutions para obtener más información.
Obtén más información sobre tus opciones de alivio de la deuda con New Era Debt Solutions
¿Quieres salir de deudas de una vez por todas? No dejes que la tarea te abrume; ve paso a paso. Con nuestras opciones de alivio de la deuda, podrás respirar más tranquilo y seguir adelante sabiendo que tus finanzas vuelven a ir en la dirección correcta.
Tanto si tienes que hacer frente a facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, tus obligaciones financieras pueden parecer abrumadoras. Que no cunda el pánico: los expertos de New Era Debt Solutions están aquí para ayudarte. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para saber más sobre nuestras opciones de alivio de la deuda y cómo podemos ayudarte a recuperar el control de tus finanzas. No dejes que las deudas se apoderen de tu vida: ¡déjanos darte un poco de tranquilidad!
