Lo que hay que saber antes de obtener la primera tarjeta de crédito
Antes de contratar tu primera tarjeta de crédito, deberías dedicar tiempo a informarte sobre los aspectos básicos. Comprender las condiciones de tu tarjeta de crédito, cómo afecta la deuda y el uso del crédito a tu seguridad financiera, y los pros y los contras generales te ayudará a tomar decisiones más sabias a la hora de pasar el plástico.
Para ayudarte a mantenerte alejado de las deudas inmanejables de las tarjetas de crédito, aquí tienes 8 cosas que debes saber antes de abrir tu primera tarjeta de crédito:
- Tu tarjeta de crédito es como un préstamo a corto plazo. Cuando obtienes tu primera tarjeta de crédito, abundan las tentaciones. De repente, puedes permitirte todos esos lujos que antes parecían fuera de tu alcance. No caigas en esta trampa. Para evitar gastar por encima de tus posibilidades, piensa en tu tarjeta de crédito como en un préstamo que debes devolver cada mes.
- Utilización del crédito. Las tarjetas de crédito pueden tener un límite, pero eso no significa que debas llegar al máximo de tu saldo. Esto se debe a que cuanto más cerca estés de tu límite, más probable será que tu puntuación crediticia disminuya. La utilización del crédito, o la relación entre el saldo y el crédito máximo, compone aproximadamente el 30 por ciento de tu puntuación crediticia. Para obtener mejores puntuaciones de crédito, la regla general es no utilizar más del 30% del saldo disponible.
- Cómo afectan las tarjetas de crédito a tu puntuación crediticia global. La utilización del crédito determina sólo una parte de tu puntuación crediticia. Los otros factores son: historial de pagos (35 por ciento), duración del historial crediticio (15 por ciento), tipos de cuentas en uso (10 por ciento) y nuevos créditos (10 por ciento). La mejor forma de construir un buen crédito o de mejorar significativamente tu puntuación crediticia es simplemente haciendo tus pagos mensuales a tiempo.
Cómo se calculan los intereses mensuales
. Al final de cada ciclo de facturación, las empresas de tarjetas de crédito añadirán un cargo por intereses basado en tu saldo medio diario, no en el saldo en el momento del vencimiento de la factura, y en tu tipo de interés periódico. El tipo de interés periódico puede calcularse dividiendo la tasa anual equivalente (TAE) en forma decimal por 365 y multiplicando ese número por los días de ese mes. Para calcular los intereses de un mes determinado, multiplica el tipo de interés periódico por tu saldo medio diario.
- Las tarjetas de crédito tienen un periodo de gracia. Puedes evitar los intereses si pagas el saldo completo antes de la fecha de vencimiento. El periodo de gracia de todas las tarjetas de crédito abarca desde el final del ciclo de facturación hasta la fecha de vencimiento del extracto y debe durar al menos 21 días, según la Ley Federal CARD.
- Existenotras posibles comisiones. Lee siempre la letra pequeña antes de contratar una nueva tarjeta de crédito, ya que hay muchas comisiones que las empresas pueden cobrar, como una comisión anual de servicio, una comisión por transferencia de saldo, una comisión por compras en el extranjero, así como comisiones por demora en los pagos y por exceso de gastos.
- Cómo se determina el mínimo mensual. Las empresas de tarjetas de crédito pueden decidir calcular tu pago mínimo mensual de varias maneras. Tu mínimo mensual puede calcularse como un porcentaje fijo, normalmente del 1 al 3 por ciento, de tu saldo o como un porcentaje de tu saldo más los intereses y las comisiones. En otros casos, las empresas pueden exigirte que pagues una cuota mensual fija, una media de 30 $, si tu saldo o límite es bastante bajo.
- Hay pros y contras. Utilizadas de forma responsable, las tarjetas de crédito pueden permitirte obtener recompensas en las compras o ayudarte a establecer un buen crédito para acceder a préstamos hipotecarios y de automóvil a bajo interés. Las tarjetas de crédito también pueden proporcionar acceso instantáneo a fondos en caso de emergencia. Por otra parte, las tarjetas de crédito pueden convertirse rápidamente en una carga si gastas regularmente más de lo que tu presupuesto puede acomodar o acumulas un saldo elevado que hace imposible pagar las cuotas mensuales mínimas. En circunstancias extremas, los acreedores pueden decidir demandarte para reclamarte lo que te deben.
¿No eras muy hábil con el crédito cuando abriste tu primera tarjeta? No pasa nada. Si has acumulado más deudas de tarjetas de crédito no garantizadas de las que puedes soportar, New Era Debt Solutions puede ofrecerte una salida. New Era es una empresa de liquidación de deudas que ayuda a las personas a reducir drásticamente sus obligaciones de deuda para asegurar su independencia financiera. Desde 1999, hemos liquidado más de 200 millones de dólares en deudas para nuestros clientes.
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