Liquidación de deudas frente a consolidación de deudas
¿Cómo se despierta uno un día para encontrarse aplastado bajo una montaña de deudas? Poco a poco, luego de repente. La mayoría de la gente no gasta cantidades exorbitantes de dinero en compras extravagantes de un solo golpe. Muchos se ven obligados a recurrir a tarjetas de crédito con intereses elevados sólo para cubrir la diferencia entre ingresos y gastos de manutención. Algunos pueden incluso sucumbir a las presiones del consumismo estadounidense, una cultura que disfraza los deseos de necesidades. En cualquier caso, los saldos de las tarjetas de crédito son bolas de nieve que pueden convertirse fácilmente en una avalancha financiera.
Entonces, ¿qué haces cuando tu deuda se vuelve abrumadora? Hay varias opciones de alivio de la deuda, como la liquidación y la consolidación de deudas, a disposición de las personas en función de sus circunstancias particulares. Conocer la diferencia entre los programas puede ayudarte a elegir el plan de alivio de la deuda adecuado para ti.
Los términos liquidación de deudas y consolidación de deudas suelen utilizarse indistintamente por error, pero en realidad implican dos procesos muy distintos. Vamos a profundizar en las diferencias fundamentales entre estas dos formas de programas de alivio de la deuda.
Liquidación de deudas
La liquidación de deudas reduce el saldo adeudado en tus tarjetas de crédito, no sólo el tipo de interés. De hecho, este programa no es más que un regateo a la antigua usanza. A diferencia de la consolidación de deudas o el asesoramiento crediticio, en los que pagas el saldo total de tus deudas, la negociación de deudas exige que pagues sólo una parte del saldo.
Los programas de liquidación de deudas suelen durar entre 3 y 4 años. Aunque un buen programa puede permitir a los consumidores saldar sus deudas más rápidamente. Por ejemplo, los clientes de New Era Debt Solutions, por término medio, saldan sus deudas en poco más de 2 años.
Sin embargo, la liquidación de deudas tiene algunos inconvenientes. La parte de tu deuda condonada, es decir, tu ahorro de costes, puede ser considerada como ingresos por Hacienda, lo que significa que la deuda condonada puede estar sujeta a impuestos federales y/o estatales. Las liquidaciones también afectarán negativamente a tu puntuación crediticia, lo que podría dificultar la obtención de préstamos a bajo interés para compras como coches o viviendas. A pesar de estos inconvenientes, puede que los pros superen con creces a los contras.
Consolidación de deudas
Con la consolidación de deudas, la deuda ni se condona ni se reduce. Cuando entras en un programa de consolidación de deudas, estás pidiendo un único préstamo a bajo interés que se utiliza para pagar a varios acreedores. Aunque la consolidación de deudas no afectará a tu puntuación crediticia como lo haría la liquidación de deudas, sigue habiendo contras que debes considerar cuidadosamente.
En primer lugar, los programas de consolidación suelen tardar más en completarse, entre 3 y 5 años. En segundo lugar, algunos tipos de consolidación, como los préstamos personales y las líneas de crédito hipotecario, requieren que aportes algún tipo de garantía (por ejemplo, tu casa). Esto significa que si no puedes pagar tu deuda, podrían embargarte tus bienes.
¿Cuál es la mejor opción para ti?
La deuda no es algo de lo que haya que avergonzarse. De hecho, no eres el único: el hogar medio estadounidense ha acumulado 16.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Y si crees que negociar una reducción de las cuotas de la deuda constituye un «almuerzo gratis», también en eso te equivocas. Si no puedes pagar el saldo total de tus cargas financieras, la liquidación de deudas es una alternativa ética a la quiebra, que te ofrece la oportunidad de devolver una parte de tu deuda no garantizada que, de otro modo, quedaría impagada.
Si quieres revisar tus opciones y averiguar si eres un buen candidato para la liquidación de deudas, ponte en contacto con nuestro equipo de expertos en reducción de deudas de New Era Debt Solutions.
