Alivio de deudas en Phoenix

En el calor sofocante y las polvorientas extensiones del desierto de Sonora, la ciudad de Phoenix se erige como un oasis. Phoenix es la capital del estado de Arizona, sede del condado de Maricopa. Phoenix se construyó sobre los restos de antiguos canales de irrigación dejados por la civilización Hohokam, que se extendían a lo largo de 135 millas para llevar agua al paisaje desértico del Valle del Río Salado. Siguiendo el camino de estos antiguos canales, la Swilling Irrigation and Canal Company pudo devolver grandes cantidades de agua al valle y sentar las bases de la futura capital del estado. La ciudad creció lentamente hasta la Segunda Guerra Mundial, cuando la economía se adaptó rápidamente para ayudar a producir suministros para el esfuerzo bélico y acomodar los tres campos de las fuerzas aéreas y los dos grandes campos de entrenamiento de pilotos cercanos.

Tras la guerra, muchos de los que se formaron en Phoenix regresaron con sus familias y esta nueva reserva de mano de obra sana atrajo a una gran variedad de industrias deseosas de sacar provecho. Esta población trabajadora, y los nuevos avances en aire acondicionado desarrollados en la década de 1950, impulsaron las ampliaciones masivas de la ciudad. En 1979, la ciudad se había organizado en nueve aldeas urbanas únicas que crecerían hasta convertirse en las quince aldeas urbanas actuales. Phoenix sigue creciendo rápidamente hasta nuestros días. Concretamente, el núcleo central y el centro de Phoenix han despertado recientemente un renovado interés y han bullido con nuevos negocios.

Los 1,5 millones de personas que residen en ella hacen de Phoenix la quinta ciudad más poblada de Estados Unidos y la mayor capital de estado por población. El área metropolitana circundante, Phoenix Metro, da sustento a unos 4,7 millones de personas que producen un producto interior bruto (PIB) de 242.000 millones de dólares anuales. Antes de la Segunda Guerra Mundial, la economía dependía casi totalmente de las «5C» que producían en la región: cobre, ganado, clima, algodón y cítricos. Sin embargo, con el auge posterior a la Segunda Guerra Mundial, la economía se diversificó primero en la tecnología militar y de consumo y en la construcción para satisfacer la gran demanda de nuevas viviendas más adecuadas para el clima cálido. La industria se diversificó aún más en las décadas de 1990 y 2000, con grandes aumentos en los sectores inmobiliario, sanitario, minorista, de servicios profesionales y turístico. Ni siquiera la recesión de 2008, que perjudicó gravemente a la construcción y al sector inmobiliario, pudo derribar el mercado recién diversificado, que en 2012 alcanzaría y superaría su PIB anterior a la recesión.

La mediana de los ingresos familiares en Phoenix fue de sólo 57.957 $ anuales, inferior a la mediana de EE.UU. de 61.937 $, a la mediana del área Phoenix-Mesa-Scottsdale de 64.427 $ y a la mediana del condado de Maricopa de 65.252 $ para el mismo año. La tasa de pobreza es del 20,9%, notablemente superior a la media estadounidense del 13,1%. La tasa de pobreza puede estar relacionada con el peaje que la recesión de 2008 se cobró en la ciudad de Phoenix. Mientras el resto de Arizona iba a remolque del país en la recesión, la dependencia de Phoenix de la industria de la construcción y la vivienda les impulsó de cabeza a la crisis. La ciudad, que había ocupado el primer puesto en crecimiento del empleo en 28 grandes mercados en 2007, cayó en picado en la clasificación durante tres años, y en 2010 ocupaba el último lugar. El PIB ya había superado el máximo anterior a la recesión cuando el mercado laboral alcanzó las cifras de empleo anteriores en 2015. Phoenix luchó durante ocho largos años siendo la primera comunidad en entrar y la última en salir de la Gran Recesión.

Si te sientes atrapado por una deuda persistente y unos pagos de intereses desorbitados, quizá sea mejor que busques una solución cuanto antes. Llama a New Era Debt Solutions al 800.527.4421 para una consulta gratuita.

Considera tus opciones

Aquí tienes una breve descripción de cada uno de los cinco métodos principales de alivio de la deuda.

1. Seguir haciendo los pagos mínimos mensuales

Si puedes hacer los pagos mensuales mínimos, puedes pensar que haces lo correcto continuando por ese mismo camino. Pero ésta puede ser tu peor estrategia. La deuda media por tarjeta de crédito en Arizona es de 6389,00 $ por persona, según 247wallst.com. A un tipo de interés del 20%, eso significa que el residente medio de Phoenix está acumulando 1.277,00 $ más de gastos al mes. Este planteamiento de «simplemente pagarlo» puede funcionar durante un tiempo, pero ¿qué ocurre en caso de un gasto de emergencia? Sólo hace falta un impago para que una simple deuda se convierta en un obstáculo más difícil. El coste de la vida también es importante en lo que respecta a los pagos mensuales. Mientras que el resto de Arizona disfruta de un coste de la vida un 4% inferior a la media, sólo Phoenix se enfrenta a un coste de la vida un 4% superior a la media.

2. Asesoramiento crediticio o gestión de deudas.

El asesoramiento crediticio es un programa de gestión de deudas en el que haces un único pago mensual a una agencia de asesoramiento crediticio. A su vez, esa agencia distribuye el dinero a tus acreedores en tu nombre, idealmente a tipos de interés más bajos para que puedas saldar la deuda más rápidamente. Aun así, acabas pagando el 100% de tu deuda más los intereses, más las comisiones de la agencia por sus servicios. Estos programas están diseñados para durar de 3 a 5 años, pero muchos residentes de Phoenix pueden encontrarse con que tienen tasas de finalización muy bajas debido, en parte, a los fondos necesarios.

3. Consolidación de deudas

Con la consolidación de deudas, pides un préstamo mayor a bajo interés y utilizas ese dinero para pagar tus préstamos no garantizados con intereses más altos. Esto te haría hacer un único pago mensual que es -en teoría- inferior a lo que estabas pagando por todas tus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. Sin embargo, esto no es una garantía, y la consolidación de la deuda debe tratarse con mucha delicadeza. En algunos casos, un préstamo a bajo interés sigue siendo un pago excesivo y la «consolidación de deudas» actúa como poco más que una transferencia de saldo de tu deuda a un único prestamista. Aunque ahora tu situación es más sencilla y con intereses más bajos, debes la misma cantidad de dinero a otra entidad financiera. El préstamo en sí también puede ser difícil de conseguir. Muchos prestamistas exigen un buen historial crediticio, ingresos demostrables, capital para utilizar como garantía (como el valor neto de la vivienda), etc.

4. Liquidación o negociación de deudas en Phoenix

La liquidación de deudas difiere de las dos primeras opciones en que el saldo real del principal que debes se negocia por una cantidad reducida. Como reduces la cantidad adeudada, la liquidación de deudas suele ser una opción de alivio de la deuda más rápida y menos costosa que el asesoramiento o la consolidación de deudas. Esta opción también evita tener que declararse en quiebra. Si crees que esta opción es adecuada para ti, ponte en contacto con New Era Debt Solutions para obtener más información. Nuestro especialista certificado en deudas puede ayudarte a explicar cómo funciona el proceso y darte una consulta gratuita, llámanos hoy mismo al 800.527.4421.

5. Quiebra

Para el individuo que no puede hacer frente a sus obligaciones de deuda, la quiebra puede ser inevitable. Una declaración formal de quiebra detiene el proceso de cobro de los acreedores, y el deudor deja de deber una parte o la totalidad de la deuda no garantizada. Obviamente, se trata de un último recurso, pero los casos de deudas que no se abordan con suficiente antelación suelen acabar aquí. Es importante que conozcas todas tus opciones de alivio de la deuda antes de llegar a un acuerdo con una empresa de alivio de la deuda. Si sabes que no puedes hacer frente al pago mensual más pequeño, puede que lo mejor sea consultar con un abogado especializado en quiebras.

¿La liquidación de deudas es adecuada para ti?

• ¿Tienes una condición de dificultad económica legítima?

La mayoría de los problemas de deudas en Phoenix se deben probablemente a alguna combinación de pérdida de ingresos, complicaciones médicas, gastos de urgencia y divorcio o separación repentinos. Se trata de dificultades económicas legítimas que pueden sucederle a cualquiera y que pueden asolar tus finanzas sin que tú tengas la culpa. Si una circunstancia externa hizo que te retrasaras en los pagos o provocó nuevos gastos sorprendentes, puedes tener una dificultad económica adecuada.

Sin embargo, la liquidación de deudas no debe considerarse un pase libre para las personas que no tienen ganas de pagar sus facturas. Si estás por encima de tus posibilidades debido a una circunstancia de dificultad, y prefieres arreglar las cosas con tus acreedores en lugar de declararte en quiebra, entonces la Liquidación de Deudas puede proporcionarte un canal honesto y ético para el alivio de la deuda.

• ¿Te has comprometido a salir de tus deudas?

La Liquidación de Deudas es un planteamiento agresivo del alivio de la deuda; y, como tal, supone un reto ocasional. El proceso requiere paciencia y determinación para liberarte de tus cargas financieras. Aunque es cierto que la liquidación de deudas puede ser difícil, no hay nada más difícil que arrastrar perpetuamente una montaña de deudas. Para quienes estén dispuestos a llegar hasta el final, la liquidación de deudas puede ayudarte a superar tus dificultades económicas más rápidamente y a un coste menor que cualquier otra opción de alivio de la deuda en Phoenix.

Por qué elegir New Era Debt Solutions

• Confianza. Encontrar una empresa de confianza no siempre es fácil, pero las diferencias son evidentes si sabes qué buscar. La primera forma de asegurarte de que tratas con profesionales es formular estas 14 preguntas importantes. Siempre es buena idea comprobar en el Better Business Bureau la calificación de la empresa y su historial de reclamaciones, sobre todo con los consumidores de Phoenix. New Era Debt Solutions se esfuerza por mantener una calificación A+ en el Better Business Bureau.
• La experiencia. New Era lleva ayudando a los consumidores de Phoenix a liberarse de sus deudas desde 1999. Hemos liquidado más de 275.000.000 de dólares en deudas y hemos trabajado con miles de clientes en diversas situaciones. Puedes visitar nuestra página de Testimonios para leer o escuchar las historias de clientes reales con sus propias palabras.
• Sin cuotas iniciales. Una empresa de Liquidación de Deudas no debe cobrarte ninguna comisión a menos que liquiden tu deuda o hasta que lo hagan. No sólo es la forma más ética de hacer negocios, sino que, según una resolución de la FTC en vigor desde el 27 de octubre de 2010, también es la única forma legal de cobrar comisiones.
• Sin cuotas «adicionales». Algunas empresas de liquidación de deudas intentan eludir la ley cobrando tasas administrativas, tasas de firma, tasas de consulta y otras excusas para obtener de ti un pago por adelantado. Las empresas honestas de liquidación de deudas, como New Era, cobran una comisión de liquidación que no pagas hasta que se liquida tu deuda. Asegúrate siempre de que sabes lo que te están cobrando.
• Servicio integral. Algunas empresas de «liquidación de deudas» que puedes encontrar son sólo grupos de ventas que traspasarán tus cuentas a otra empresa que negociará la liquidación real. Los problemas son evidentes. Este grupo de ventas transmite tu información, posiblemente a varias empresas, y no se interesa por tus necesidades ni por tu experiencia una vez que tu expediente sale de su mesa. Busca una empresa como New Era que se encargue de tu programa de principio a fin.
• Longevidad. Con la quiebra del sector de las hipotecas de alto riesgo en Phoenix, surgieron de repente muchas nuevas empresas de liquidación de deudas dirigidas por antiguos empleados del sector hipotecario para aprovecharse de la situación. A medida que la economía se desplace y cambie, seguramente volverá a ocurrir. No te dejes seducir por anuncios llenos de frases de moda y un exterior pulido. Estas empresas sencillamente no tienen la experiencia ni las relaciones necesarias para conseguir tus mejores acuerdos de conciliación. Busca empresas como New Era, que llevan el tiempo suficiente para acumular un sólido historial de acuerdos.

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