La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)
Se sabe que los cobradores de deudas se aprovechan de los consumidores vulnerables intimidándoles para que paguen sus deudas. Incluso se ha demostrado que algunos despachos de abogados funcionan como fábricas de pleitos, donde los abogados firman miles de demandas injustas a la semana a las que apenas se presta un minuto de atención.
Tal vez tuviste que reducir tus horas de trabajo debido a un problema médico y tuviste que recurrir a las deudas de las tarjetas de crédito para mantener las luces encendidas y la comida en la mesa. O tal vez acumulaste un saldo importante porque, sencillamente, no cuidaste tu presupuesto. Sean cuales sean las circunstancias, a menudo se hace sentir a los endeudados como delincuentes.
Pero tanto si la vida te derribó como si tomaste malas decisiones, la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) dice que sigues teniendo derechos en lo que se refiere a las acciones de los acreedores.
La FDCPA protege a todos los consumidores particulares (es decir, no a las empresas) de las prácticas depredadoras que pueden utilizar los acreedores para cobrar saldos de deudas de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios o de automóviles, o cuentas médicas.
¿Qué prácticas de cobro de deudas son ilegales según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas?
Acoso
Los cobradores de deudas, entre los que se incluyen las agencias externas, no pueden acosar, abusar o amenazar a una persona para cobrar una deuda. El acoso puede adoptar muchas formas y puede incluir amenazas de daños corporales o violencia, utilizar obscenidades y llamar sin parar para inducir estrés.
Poner tu nombre en una «lista de morosos» también se considera una forma de acoso, ya que es un intento de avergonzarte para que pagues tu saldo aunque no puedas permitírtelo. Una «lista de morosos» es cualquier publicación no autorizada o ilegal que enumere información privada de personas que han incumplido su deuda.
Afirmaciones falsas
Los acreedores y terceros cobradores de deudas tienen prohibido mentir o utilizar tácticas engañosas para obtener el pago. Los agentes no pueden falsear su identidad, como hacerse pasar por un abogado, un agente de policía, un funcionario del gobierno o alguien de una empresa de informes crediticios, ni utilizar un nombre de empresa falso.
Tienen prohibido acusarte falsamente de un delito o amenazarte con detenerte si no pagas. Aunque en determinadas circunstancias los acreedores pueden emprender acciones legales contra ti, no se les permite amenazar con un recurso legal si no tienen intención o no pueden hacerlo legalmente.
Prácticas desleales de cobro
A menos que tu contrato original con una empresa o la ley estatal lo diga explícitamente, las empresas no pueden cobrarte comisiones o intereses adicionales a lo que ya debes. Además, los acreedores no pueden depositar cheques posfechados, embargar ilegalmente o amenazar con embargar bienes, ni enviar postales.
Preguntas frecuentes sobre la FDCPA
¿Qué se considera acoso según la FDCPA?
El acoso por parte de los cobradores de deudas según la FDCPA se define como cualquier conducta destinada a molestar, abusar u oprimir a un consumidor. Esto incluye, pero no se limita a, lo siguiente:
- Contactar repetidamente con el consumidor.
- Utilizar lenguaje obsceno o soez.
- Amenazar con violencia.
- Revelar información sobre una deuda a terceros sin permiso.
- Llamar antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche.
- Intentar cobrar más de lo que se debe.
La FDCPA prohíbe este tipo de conducta, y cualquier cobrador de deudas que incurra en tales prácticas puede ser considerado responsable.
¿Qué puedo hacer si me acosa un cobrador de deudas?
Si un cobrador te acosa, tienes derecho a denunciarlo. Puedes presentar una reclamación ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la agencia federal responsable de hacer cumplir la FDCPA. También puedes presentar una demanda contra el cobrador. Si ganas, podrás obtener una indemnización por daños y perjuicios, incluidos los honorarios del abogado y cualquier pérdida relacionada con el acoso.
Es importante recordar que los cobradores de deudas están legalmente obligados a cumplir la FDCPA y no pueden acosar ni abusar de los consumidores de ninguna manera. Si crees que un cobrador de deudas ha infringido la FDCPA, debes denunciarlo e incluso puedes plantearte emprender acciones legales. Hacerlo puede ayudarte a protegerte a ti y a otros deudores del acoso y a garantizar que los cobradores de deudas rindan cuentas por su comportamiento ilegal.
¿Qué pueden hacer los cobradores de deudas según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas?
Según la FDCPA, las agencias de cobros pueden:
- Intercambiar información contigo, con tu abogado, con una agencia de informes sobre consumidores, según esté permitido, con el acreedor o con el abogado del cobrador.
- Llama entre las 8 de la mañana y las 9 de la noche, tu hora, a menos que les hayas dado permiso para llamar fuera de este horario.
- Llamar a tu casa o a tu lugar de trabajo, a menos que tu empleador prohíba tal actividad.
- Ponerse en contacto con terceros, como familiares, para obtener tu información de contacto. Sin embargo, sólo pueden llamar una vez a cada parte y no pueden decirles que tienes una deuda.
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