De la Deuda a la Libertad Financiera

¿Cómo es el viaje de la deuda a la libertad financiera? Aunque la situación de cada persona es única, hay un camino básico que puedes seguir hacia la independencia. Aquí vamos a hablar de los pasos fundamentales que todo el mundo debería dar para recuperar el control de sus finanzas.

1. Evalúa tu deuda y luego crea un plan de acción.

El primer paso empieza por examinar detenidamente tus finanzas. ¿Cuánta deuda tienes? ¿Puedes hacer más que los pagos mínimos mensuales? ¿Están tus ingresos a la altura? ¿Puedes hacer frente a tus deudas tú solo o ha llegado el momento de pedir ayuda?

Si esperas que tus perspectivas económicas mejoren en un futuro próximo, pagar el mínimo mensual puede servirte de ayuda hasta que mejore tu situación. Sin embargo, si tienes dificultades para llegar a fin de mes, hay varias opciones que se adaptan a cada situación:

– La quiebra es más adecuada para quienes tienen una mezcla de deudas garantizadas y no garantizadas, como una hipoteca, facturas médicas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. La quiebra proporciona a los deudores una suspensión automática, lo que significa que se pone fin a las llamadas y cartas de cobro. Más información sobre la quiebra aquí.

– La consolidación de deudas te permite pedir un único préstamo con intereses más bajos para pagar todas tus deudas, lo que te permite hacer un único pago mensual para pagar a varios acreedores.

– La liquidación o negociación de deudas puede reducir tu tipo de interés y la cantidad real que debes mediante un regateo a la antigua usanza. Obtén más información sobre la diferencia entre consolidación y liquidación de deudas aquí.

Sea cual sea la opción que elijas, elabora un plan que incluya formas de superar los posibles obstáculos que podrían impedirte ceñirte a tu estrategia.

2. Crea un presupuesto… y cíñete a él.

Sea cual sea la opción que elijas, tienes que crear (y respetar) un presupuesto. Mientras trabajas para salir de deudas, la realidad es que tendrás que apretarte el cinturón.

Haz una lista de tus gastos mensuales y separa lo esencial de lo prescindible. Lo esencial son los gastos que cubren tus necesidades básicas, como la vivienda, la comida (y, sí, puedes seguir comiendo sano con un presupuesto frugal para comida), los servicios públicos, el transporte, la asistencia sanitaria, la ropa y los artículos de cuidado personal.

Alternativamente, los prescindibles son cualquier cosa de la que puedas prescindir, incluidos el ocio, salir a cenar, Internet (en tiempos desesperados y todo eso), los smartphones caros y las compras innecesarias.

3. Respira.

Las deudas abrumadoras suelen tener un enorme coste psicológico. Y el estrés crónico puede provocar enfermedades crónicas, como cardiopatías, depresión, colitis ulcerosa y asma. Así que, por favor, cuida tus niveles de ansiedad con una de estas técnicas para aliviar el estrés.

4. Céntrate en mejorar tu puntuación crediticia.

Si estabas agobiado por grandes deudas, lo más probable es que tu crédito no fuera tan bueno. Algunas opciones de alivio de la deuda también pueden afectar a tu puntuación crediticia, aunque los pros pueden compensar este inconveniente. Esta cifra de tres dígitos puede parecer arbitraria, pero puede tener consecuencias de gran alcance que se extienden a tu capacidad para obtener préstamos a bajo interés, asegurarte una vivienda o incluso conseguir el trabajo de tus sueños.

Después de haber completado una opción de alivio de la deuda, deberías empezar a centrarte realmente en tomar decisiones financieras sensatas que puedan mejorar tu puntuación crediticia, como realizar puntualmente tus pagos mensuales regulares, mantener bajos los saldos de tus tarjetas de crédito y evitar abrir nuevas líneas de crédito.

5. Aprende de tus errores, pero no olvides vivir tu vida.

Una deuda abrumadora es una dura lección. Pero no dejes que la experiencia de tiempos financieros desesperados te impida llevar una vida plena una vez alcanzada la independencia económica. No estamos diciendo que debas comprarte un Mercedes nuevo o volar en primera clase todas las vacaciones. Lo que queremos decir es que, una vez que hayas pagado tus deudas, debes empezar a presupuestar las experiencias. Sólo tenemos una vida, así que vívela.

New Era Debt Solutions está especializada en la liquidación o negociación de deudas. Desde 1999, hemos ayudado a nuestros clientes a saldar deudas por valor de más de 200 millones de dólares. Si quieres saber si la liquidación de deudas es el primer paso adecuado para ti, ponte en contacto con nosotros o rellena el formulario de esta página para obtener un análisis gratuito de tus deudas.

La libertad financiera te espera.