Programas de consolidación de deudas
La consolidación de deudas es un proceso que consiste en pedir un préstamo para pagar las deudas. Puede sonar contraproducente, ya que no te estás librando de la deuda, ni consiguiendo una reducción de la misma, pero un buen programa de consolidación de deudas puede hacer que los pagos sean más manejables para que no te retrases más e incluso puede beneficiar a tu puntuación crediticia siempre que los pagos se hagan a tiempo.
La consolidación de deudas es un medio de obtener alivio de la deuda que puede funcionarte si encuentras el programa adecuado. Tendrás que trabajar con personas que sepan lo que hacen, y también tendrás que disciplinar mucho tus hábitos de gasto.
¿Qué necesito saber sobre la consolidación de deudas?
La empresa que elijas para gestionar tu programa de consolidación de deudas tendrá que encontrarte un préstamo que reduzca tu tipo de interés. Esto será posible si tu calificación crediticia sigue siendo buena y cuentas con una empresa de reducción de deudas con experiencia que trabaje para ti.
- La suma de la deuda se reestructura pero no se elimina hasta que se paga.
- Tus cuotas mensuales serán más bajas, pero debes asegurarte de que no hay comisiones ocultas en tu préstamo y de que éste es más barato. Si no es más barato, no lo hagas.
- Una vez que hayas pagado tus tarjetas de crédito y tus deudas, y estés pagando el préstamo, debes ser extremadamente disciplinado para no acumular más deudas de tarjetas de crédito durante tu programa de consolidación de deudas.
- Puedes mantener una buena calificación crediticia. Ésta es una de las razones por las que la gente elige un programa de consolidación de deudas en lugar de un programa de reducción de deudas.
¿Necesitas asesoramiento sobre si un programa de consolidación de deudas es adecuado para ti? Ponte en contacto hoy mismo con un especialista en reducción de deudas de New Era Debt Solutions.
¿La consolidación de deudas es adecuada para mí?
La consolidación de deudas puede ser una gran opción para ti si:
- La suma total de tus deudas, excluida la hipoteca de la vivienda, no supera el 40% de tus ingresos brutos.
- Tu puntuación crediticia es lo suficientemente alta como para que puedas optar a una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 0% o a un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés.
- Tu flujo de caja es capaz de cubrir continuamente los reembolsos de tu préstamo de consolidación de deudas o de tu tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
- Piensas participar en un programa de consolidación de deudas y tienes un plan para evitar volver a endeudarte.
Para muchos individuos, un programa de consolidación de deudas puede revelar una luz al final del pasaje. Si aceptas un préstamo de consolidación con un plazo de tres años, sabrás que se devolverá en 3 años, siempre que los pagos se realicen puntualmente y gestiones adecuadamente tus inversiones y frenes tus hábitos de gasto. Por otra parte, realizar pagos mínimos en las tarjetas de crédito puede sugerir meses o años antes de que se devuelvan, todo ello mientras se acumula un tipo de interés aún mayor que el principal preliminar.
La consolidación de deudas puede no ser la mejor opción para ti si:
- Estás abrumado por las deudas y no podrías pagarlas ni siquiera con los pagos reducidos que ofrece un programa de consolidación de deudas.
- Los hábitos de gasto descontrolados son los que te han endeudado en primer lugar.
- Tu deuda financiera es lo suficientemente pequeña como para poder pagarla en 6-12 meses a tu ritmo actual. Las deudas pequeñas pueden obtener beneficios insignificantes de la consolidación.
- Si el total de tus deudas asciende a más de la mitad de tus ingresos brutos.
Preguntas frecuentes sobre la consolidación de deudas
¿La consolidación de deudas me ayudará a saldar mi deuda más rápido?
Aunque un programa de consolidación de deudas suele ser estupendo para reducir la cantidad adeudada de mes en mes y bajar los intereses, lo más frecuente es que no ayude a saldar la deuda más rápidamente. Pero esto depende de tu situación financiera, así como de tu capacidad para hacer pagos por encima del importe mínimo cada mes. Si puedes hacer los pagos mínimos necesarios para saldar tu deuda, entonces un programa de consolidación de deudas te ayudará a eliminar tu deuda.
¿En qué se diferencia la consolidación de deudas de la gestión de deudas?
Aunque la consolidación de deudas y la gestión de deudas son distintos tipos de programas de alivio de la deuda, se diferencian entre sí por la forma en que actúan para reducir la deuda. Un programa de gestión de deudas implica trabajar con una empresa externa de asesoramiento crediticio para desarrollar un plan adecuado para hacer frente a las deudas, mientras que la consolidación de deudas funciona combinando varias deudas en un único préstamo con un tipo de interés más bajo.
Otra diferencia clave entre estos dos tipos de alivio de la deuda son los requisitos de elegibilidad. La gestión de deudas no suele requerir una puntuación crediticia mínima ni un buen historial crediticio para empezar, mientras que la consolidación de deudas puede ser mucho más difícil de conseguir con un crédito bajo, porque implica pedir un préstamo.
¿Qué tipos de deudas se pueden consolidar?
Tanto si optas por un préstamo de consolidación de deudas como por una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, podrás saldar tarjetas bancarias, tarjetas de tiendas y tarjetas de gasolina; préstamos para coches con intereses elevados; facturas médicas y mucho más. Independientemente, también puedes consolidar tu(s) préstamo(s) de coche de estudiante refinanciando las finanzas estudiantiles federales y personales en una sola financiación con un solo pago mensual.
¿Cómo consolidar las deudas de las tarjetas de crédito?
Hay 2 métodos principales para combinar las deudas de las tarjetas de crédito. 1. Puedes trasladar todos los saldos de tus tarjetas bancarias a una tarjeta de crédito con un tipo de interés de transferencia de saldo (normalmente 0%). 2. Consigue un préstamo de consolidación de deudas con un interés bajo para saldar las deudas mientras pagas al proveedor del préstamo.
¿Cuánta deuda de préstamos estudiantiles se puede consolidar?
En función de la calificación crediticia, puedes combinar hasta el importe acumulado de tu deuda financiera de financiación de la educación y el aprendizaje con un programa de consolidación de deudas. Pueden aplicarse límites máximos. La cantidad mínima de deuda de préstamos estudiantiles necesaria para poder optar a la consolidación es de 5.000 $.
Si liquido mi deuda financiera, ¿pueden pagar directamente a mis entidades financieras?
Sí. En la mayoría de los casos, con un préstamo de consolidación de deudas, puedes distribuir los fondos directamente a tus prestamistas o puedes obtener un cheque por correo para pagarlos tú mismo. Con una consolidación de préstamos estudiantiles, enviamos inmediatamente los fondos a tus actuales proveedores de préstamos.
Recupera tus finanzas con New Era Debt Solutions
Puedes encontrar alivio a tus deudas con un programa de consolidación de deudas, pero es crucial que recurras a la mejor empresa que puedas encontrar para asegurarte de que tu préstamo tendrá el tipo de interés más bajo posible. Y lo que es más importante, la disciplina con tus hábitos financieros es clave para no acumular más deudas de tarjetas de crédito mientras pagas el préstamo.
Si crees que necesitas ayuda para comprender qué opciones de alivio de la deuda son las mejores para tu situación financiera, ponte en contacto con nosotros hoy mismo y habla con un equipo experimentado de profesionales de la deuda que pueden orientarte en la dirección correcta. Vuelve a encarrilar tu vida y libérate de las deudas con New Era Debt Solutions.
