Cómo reducir los pagos de la deuda puede aumentar el flujo de caja

En los negocios, se suele decir que el flujo de caja mantiene las puertas abiertas. Las empresas necesitan efectivo, como sea que lo obtengan, para pagar las facturas. Cuando el flujo de caja se detiene, las empresas quiebran. Lo mismo suele ocurrir con los particulares. Sin liquidez, las facturas no se pagan, no se pueden comprar artículos de primera necesidad, y los extras y caprichos ni siquiera se tienen en cuenta. Se trata de un tema importante, ya que los ingresos y gastos mensuales de los hogares fluctúan más que nunca. Cada vez hay más gente que navega por la llamada «economía colaborativa», haciendo trabajos extra o cultivando una «actividad secundaria» para complementar sus ingresos principales. Según un nuevo estudio, el 41% de los hogares experimenta al menos un 30% de variación en sus ingresos mes a mes. El 60% de los hogares experimenta una variación del 30% en sus gastos mensuales. Esto ejerce una enorme presión sobre el flujo de caja mensual y puede dificultar la creación y el cumplimiento de un presupuesto mensual.
¿Qué es el flujo de caja?
El flujo de caja es un término contable que indica cuánto dinero entra y sale de una empresa o de los gastos personales. Los problemas de flujo de caja suelen producirse cuando tus gastos son mayores que tus ingresos, y pueden llevar a la quiebra si no se gestionan bien. Por eso, saber cómo pueden afectar los pagos de deudas al flujo de caja es importante para las pequeñas empresas y las finanzas personales y domésticas. Intentar aumentar tu flujo de caja o reducir los gastos generales es más que importante. Reducir los pagos de la deuda puede ayudarte a maximizar los ingresos actuales, al tiempo que te prepara para el potencial de ingresos futuros. Es bueno saber que reduciendo los pagos de deudas puedes mejorar tu flujo de caja, lo que te facilitará empezar a crecer y ampliar tu negocio. Por ejemplo, saldar deudas de tarjetas de crédito con tipos de interés elevados te ahorrará dinero cada mes, que podrías reinvertir en otras áreas de tu empresa o en gastos domésticos. Pagar la deuda también puede ser una de las formas de liberar capital y aumentar los beneficios. Deberías considerar la posibilidad de consultar con un asesor financiero antes de tomar grandes decisiones sobre la reducción de los pagos de la deuda, ya que puede haber mejores opciones a tu disposición en función del tipo de estructura empresarial que hayas establecido. En cuanto al flujo de caja y su impacto, esto se aplicaría tanto a lo personal como a lo empresarial.
Mantener el flujo de caja con las circunstancias cambiantes de la vida
La vida es imprevisible. (Eso es obvio, ¿verdad?) A veces la gente tropieza con gastos inesperados y se encuentra ante una intimidante pila de facturas. Por desgracia, esto le ocurre a mucha gente. La lucha financiera es mucho más que malas decisiones de gasto; los problemas de deuda suelen surgir tras una colisión de malas circunstancias y opciones limitadas. Por difíciles que sean las situaciones, es fundamental averiguar cómo puedes mantener el flujo de caja. A menudo oirás y leerás sobre la importancia de llevar un presupuesto. Un presupuesto familiar trata realmente del flujo de caja: cómo encontrar el efectivo que necesitas para comprar las cosas que necesitas. Cuando las cosas cambian en la vida, es necesario evaluar tu situación de flujo de caja. Una forma de mejorar el flujo de caja es reducir los pagos de la deuda. Cualquier cantidad que pagues por tus deudas tiene un efecto positivo en tu situación financiera, ya que no te obliga a retirar dinero de una cartera de inversiones ni a incurrir en deudas adicionales mediante el pago de intereses. La amortización o consolidación de deudas puede darte resultados positivos inmediatos en términos de flujo de caja y tendrá repercusiones a largo plazo en otros ámbitos, como la reducción de los costes por intereses, el aumento del rendimiento de las inversiones y un crédito más accesible. Lo mejor es que incluso pequeños ajustes mensuales pueden suponer una gran diferencia. Aunque reduzcas los pagos en 50 dólares al mes, con el tiempo se sumarán rápidamente cientos o miles de dólares más al año que podrás reinvertir en tu negocio, invertir o ahorrar.
Cómo aumentar el flujo de caja personal
Tu primera opción es reducir los gastos. Cuando gastas menos, mantienes más tu saldo de tesorería. Cuando surge una situación como la pérdida de un empleo o un gasto médico, necesitas encontrar dinero para reponer el flujo de caja disminuido. Recortar gastos poco prioritarios es un buen punto de partida. Esto suele implicar eliminar el cable, recortar la factura telefónica y otros gastos similares. ¿Realmente necesitas Netflix, HBO Now y Hulu+? ¿Ves realmente los 3000 canales? Probablemente no. La segunda opción es aumentar los ingresos de los ingresos. Esto parece una gran idea, pero obviamente no es tan sencillo. Sólo hay un número limitado de oportunidades y un número limitado de horas al día para trabajar. Sin embargo, es bueno evaluar tu situación y averiguar si hay alguna oportunidad de aumentar tus ingresos. ¿Cómo pasas tu tiempo libre? ¿Hay alguna oportunidad de monetizar una afición? Muchos estadounidenses agobiados por las deudas están haciendo pagos a varias cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para coches y préstamos estudiantiles. Aunque es comprensible que tengamos que pagar nuestras deudas -al fin y al cabo, es lo que debemos-, eso no significa que no haya formas de aumentar el flujo de caja al reducir los pagos. Pagando primero ciertas deudas, no sólo puedes reducir tus gastos mensuales, sino aumentar tu flujo de caja para poder ahorrar dinero más rápidamente. ¿Qué haces con ese dinero extra? Dependiendo de cuánto te sobre después de pagar tus otras facturas y si los tipos de interés siguen siendo bajos (como lo son actualmente), tal vez quieras invertirlo en una cuenta IRA o 401k para asegurarte una red de seguridad financiera en caso de que tu situación cambie más adelante. Sea lo que sea lo que decidas hacer con él, reducir los pagos puede ayudarte a tener más dinero en el bolsillo cada mes.
Consejos para reducir los pagos de la deuda
Si puedes saldar tu deuda de alto interés con un préstamo de bajo interés o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, ahorrarás dinero en intereses y eliminarás rápidamente los saldos de alto interés. Para reducir los pagos de los préstamos estudiantiles, puedes solicitar un plan de amortización que amplíe tu plazo de 10 a 25 años. Con este plan, tu cuota mensual será aproximadamente un tercio más baja que con los planes de 10 años. Además, no te olvides de los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles si te queda algo de tiempo en tu plan de amortización. El flujo de caja es una parte importante de cualquier negocio, porque te permite comprar inventario, pagar las nóminas y cubrir otros gastos personales del hogar. Otras formas de reducir la deuda es reduciendo los pagos mensuales mediante métodos como la refinanciación. También querrás aprovechar cualquier exención fiscal que te ofrezca el Tío Sam; al fin y al cabo, ¡no tiene sentido pagar impuestos dos veces sobre los ingresos!
Reducir los pagos de la deuda para aumentar el flujo de caja
La primera opción anterior también incluye revisar algunos de los gastos que no puedes recortar y encontrar formas de ajustarlos mejor a tu situación financiera actual. Eso podría incluir examinar tu hipoteca y encontrar una forma de reducir tu pago mensual. Eso suele incluir ampliar el préstamo y pagar más en intereses a largo plazo, pero puede suponer un beneficio a corto plazo para aumentar tu flujo de caja mensual. A menudo puedes hacer lo mismo con otras deudas, como préstamos para coches, préstamos estudiantiles y otros. No siempre es posible, pero los acreedores a menudo buscarán la forma de conseguir todo el dinero que puedan, aunque no recuperen el 100% del préstamo inicial. Saben que si ahora no tienes liquidez, no conseguirán nada. Algunos acreedores intentarán conseguir lo que puedan ahora, con la esperanza de poder conseguir más a largo plazo.
Disminuir el Flujo de Caja a los Acreedores con la Liquidación de la Deuda
También puedes considerar la reducción de la deuda mediante un proceso de alivio llamado liquidación de deudas. La liquidación puede ayudarte a reducir tu flujo de caja total hacia los acreedores negociando el saldo de la deuda a la baja, lo que da lugar a una deuda total menor que hay que devolver y a una pérdida mucho menor por el pago de intereses a lo largo del tiempo. Una vez más, los acreedores saben que las circunstancias cambian. Saben que algunas personas tienen problemas de liquidez y que existe la posibilidad de que se enfrenten a una situación de quiebra a menos que lleguen a un acuerdo. Si te encuentras en una situación difícil de liquidez, la liquidación de deudas puede ser una opción. Es una forma estupenda de reducir el saldo de algunas cuentas y al mismo tiempo disminuir el importe del pago mensual, aumentando tu flujo de caja cada mes para que estés menos estresado y puedas hacer frente a otras obligaciones importantes sin sacrificar tu futuro financiero. Para más información sobre la liquidación de deudas y cómo puede afectarte, visita nuestro completo resumen.