7 causas principales de la deuda de las tarjetas de crédito
La deuda de las tarjetas de crédito es un problema generalizado en Estados Unidos: se calcula que 29 millones de estadounidenses tienen un saldo de tarjeta de crédito desde hace más de dos años, mientras que 1 de cada 4 no paga regularmente sus saldos cada mes. En total, los estadounidenses deben casi 784.000 millones de dólares a las empresas de tarjetas de crédito, mientras que los hogares particulares deben una media de 17.000 dólares.
He aquí una estadística que realmente pone en perspectiva la presión de la deuda de las tarjetas de crédito: El hogar estadounidense medio gana unos 59.000 $ al año, lo que hace que la carga media de las tarjetas de crédito represente casi el 29% de los ingresos. No es de extrañar que los estadounidenses no puedan saldar sus deudas.
¿Por qué los hogares estadounidenses están tan endeudados hoy en día? He aquí 7 fuentes principales de deuda de las tarjetas de crédito:
- Gastos cotidianos. Puede que los estadounidenses ganen más que antes, pero el coste de la vida lleva más de 13 años superando a los ingresos familiares. Mientras que los ingresos han crecido un 28% desde 2003, el coste de la vida en general ha crecido un 30%. Un 2% puede no parecer significativo; sin embargo, algunos costes se han disparado, como los precios de la comida y la bebida (38%). Muchos hogares, especialmente los que ganan 30.000 $ o menos, han tenido que recurrir a las tarjetas de crédito para cubrir los gastos de la compra, el cuidado de los niños y los servicios públicos.
- Compras al por menor. La gente pasa su plástico para hacer compras de lujo, como ropa y calzado, aparatos electrónicos y otros artículos domésticos innecesarios. La mayoría tiende a no darse cuenta de cómo se acumulan las compras individuales cuando pagan con dinero prestado. Por si fuera poco, las tiendas minoristas son expertas en manipular las emociones, fomentando el comportamiento impulsivo y distorsionando el deseo en necesidad.
- Facturas médicas. Desde 2003, los costes de la atención médica se han disparado un 57%, más del doble que el crecimiento de los ingresos. Ciertos grupos son más propensos a acumular saldos en las tarjetas de crédito que otros, entre ellos los subempleados y los parados, así como las personas mayores.
- Reparaciones domésticas. El coste medio de reparación y mantenimiento general de los hogares estadounidenses es de unos 170 $ al mes. Puede que no parezca mucho, pero muchos compradores de primera vivienda se olvidan de presupuestar esos gastos y acaban llevando sus finanzas al límite. ¿Y qué pasa con las reparaciones de mayor envergadura? Sustituir un tejado suele costar más de 7.000 $, mientras que los fontaneros cobran unos 125 $ por hora y los electricistas 100 $ o más por hora.
- Gastos de vacaciones. Lo creas o no, las personas con ingresos superiores a 75.000 $ son más propensas a tener saldos de tarjetas de crédito que las personas con ingresos inferiores, y citan las vacaciones y las reparaciones del hogar como los principales factores que contribuyen a su endeudamiento. Esto se debe a que las personas con ingresos elevados suelen tener límites de crédito más altos, lo que multiplica las oportunidades de gastar más de la cuenta. Y aunque todo el mundo se merece un respiro de las presiones de la vida laboral, no todos podemos disfrutar de yates privados y caviar: hay muchas opciones de viajes con poco presupuesto y vacaciones para todos los bolsillos.
- Reparaciones y mantenimiento del coche. La economía de tener un coche es más compleja que los pagos mensuales del préstamo y el seguro del coche. Antes de comprar un coche, también hay que presupuestar la gasolina, las tasas de matriculación y aparcamiento, y el mantenimiento y las reparaciones. Mientras que un cambio rutinario de aceite cuesta unos 50 $, el coste de reparar o sustituir determinadas piezas del motor puede provocar un desastre financiero: considera que el coste de sustituir la transmisión oscila entre 4.000 y 5.000 $.
- Cargos por intereses. Los intereses son un coste del uso de las tarjetas de crédito que a menudo se pasa por alto. Los hogares estadounidenses pagan una media de unos 1.300 $ al año en concepto de intereses. Si los estadounidenses tienen dificultades para cubrir sus facturas mensuales, los intereses sólo hacen que su situación sea más precaria.
Por supuesto, hay muchas otras fuentes de deuda de tarjetas de crédito, como el divorcio, los gastos empresariales imprevistos, el robo de identidad, comportamientos poco saludables como el juego y los impuestos. Sea cual sea la causa, no hay por qué avergonzarse de las deudas de las tarjetas de crédito.
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