Cómo encontrar la empresa de liquidación de deudas adecuada para tus necesidades financieras
El sector de la liquidación de deudas, en su conjunto, empezó a granjearse una mala reputación en los años previos a la gran recesión de 2008, cuando algunas empresas de liquidación de deudas se aprovecharon de clientes en apuros y empeoraron una mala situación.
Como resultado, se creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), junto con una serie de leyes que establecen controles y equilibrios sobre lo que las empresas de liquidación de deudas pueden prometer a los consumidores y cómo se pueden facturar sus servicios.
Muchas empresas de alivio de la deuda fracasaron durante esta reforma del sector. Los supervivientes revisaron sus estrategias empresariales para ser más útiles y transparentes para los clientes que buscan servicios de liquidación de deudas. Con esta nueva estructura de regulación del sector, las mejores empresas de alivio de la deuda florecieron, mientras que las que no tenían en cuenta los intereses de sus clientes empezaron a enfrentarse a mayores dificultades.
La información de esta página te ayudará a seleccionar a los profesionales adecuados para establecer y negociar tu programa de liquidación de deudas y a mantenerte en el buen camino durante toda su duración.
Una vez que hayas determinado que la Liquidación de Deudas es la mejor opción de alivio de la deuda para tu situación, tienes que tomar otra decisión: Hacerlo tú mismo o contratar a un profesional. Contratar a un profesional de las deudas te ayudará a asegurarte de que consigues el mejor acuerdo en cuanto al importe de la liquidación, pero este servicio tiene un coste.
¿Qué hacen las empresas de liquidación de deudas?
Las empresas de liquidación de deudas negocian con los acreedores para establecer un reembolso aceptable para saldar la deuda en nombre del deudor. El objetivo de las empresas de liquidación de deudas es reducir el importe total de la deuda principal del deudor, además de conseguir que se apliquen tipos de interés más bajos a esa deuda. Esta estrategia de alivio de la deuda difiere mucho de la gestión o consolidación de deudas, que sólo sirven para reducir los intereses y no reducen el importe principal de la deuda.
Muchos programas de liquidación de deudas pueden reducir la deuda hasta un 50%, por lo que esta forma de alivio de la deuda puede suponer una gran diferencia en la cantidad que hay que devolver y en el tiempo que se tarda en estar libre de deudas.
Cómo verificar el estado de reputación de una empresa de liquidación de deudas
Esta lista de comprobación puede ayudarte a verificar que una empresa de liquidación de deudas es legítima. Implica:
- Comprueba con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) si existen reclamaciones contra la empresa en cuestión y cómo se gestionaron esas reclamaciones. Las empresas de liquidación de deudas que no atienden bien a sus clientes suelen tener registradas múltiples reclamaciones no tramitadas ante la CFPB. Las mejores empresas de alivio de la deuda tienen pocas quejas presentadas contra ellas ante la CFPB y cuentan con un historial repleto de años de programas exitosos.
- Ponte en contacto con el fiscal general de tu estado y averigua si tu estado ha emprendido alguna acción contra la empresa de liquidación de deudas en cuestión.
- Investiga el perfil de la empresa en el Better Business Bureau (BBB) y comprueba si hay alguna queja y cómo se ha gestionado. Cualquier empresa de liquidación de deudas que estés considerando debe tener una calificación BBB de A o superior. Las mejores empresas de reducción de deudas suelen tener una calificación BBB de A+.
- Busca las opiniones de la empresa de liquidación de deudas en fuentes de terceros de confianza, como TrustPilot o TrustLink. Estos sitios suelen tener un montón de clientes que hablan de sus experiencias con la empresa y te permiten ver testimonios de clientes anteriores.
Empresas de Liquidación de Deudas de Sombrero Negro y Sombrero Blanco
Por desgracia, el sector de la liquidación de deudas está plagado de empresas de sombrero negro que aceptarán tu dinero y harán poco o nada por reducir tu deuda. Éstas son las empresas que debes evitar.
Sin embargo, la buena noticia es que también hay empresas de liquidación de deudas legítimas y de sombrero blanco -New Era, por ejemplo- que pueden prestar un valioso servicio a quienes buscan una alternativa a la quiebra. A continuación te explicamos cómo asegurarte de que eliges una de las mejores empresas de liquidación de deudas para que se encargue de tus esfuerzos de alivio de la deuda.
Separar las empresas de liquidación de deudas reputadas del resto
Puedes distinguir a los buenos de los malos haciendo 14 preguntas importantes. Esas preguntas y las respuestas que quieres oír se detallan en nuestro informe especial La verdad sobre la liquidación de deudas: 14 preguntas que debes formular y responder.
¿En qué se diferencian las mejores empresas de liquidación de deudas?
- Excelente tiempo de respuesta. Aunque es bastante raro, algunas empresas de liquidación de deudas pueden tardar hasta 3-5 años en llegar a un acuerdo. Las mejores empresas de liquidación tienen un historial de hacer el trabajo a tiempo porque han establecido relaciones firmes con las principales instituciones financieras, lo que ayuda a agilizar las negociaciones de liquidación. Una empresa de liquidación de deudas que no tenga estas conexiones puede tardar mucho más en presentar la oferta de liquidación.
- Sin cuotas iniciales. Según una resolución de la FTC en vigor desde el 27 de octubre de 2010, una empresa de liquidación de deudas no puede cobrarte legalmente ninguna comisión a menos que liquiden tu deuda o hasta que lo hagan. Periodo. Este tipo de empresas de liquidación también pueden ser cerradas por el gobierno por infringir la ley, lo que crea el riesgo de perder todo lo que se ha invertido en sus programas.
- Sin cuotas «adicionales». Algunas empresas de liquidación de deudas intentan eludir las leyes de alivio de la deuda establecidas tras la Gran Recesión cobrando tasas administrativas, tasas de firma, tasas de consulta y otras excusas diversas para sacarte dinero extra. Las mejores empresas de liquidación de deudas, como New Era, cobran sólo una comisión de liquidación, que no pagas hasta que se liquida tu deuda.
- Servicio integral. Algunas empresas de «liquidación de deudas» con las que puedes hablar son en realidad sólo grupos de venta que venderán o pasarán tu cuenta a otra empresa para que se encargue de tu liquidación. Esto significa que tus datos financieros pasan de mano en mano y que el vendedor no tiene ningún control -ni interés- sobre cómo se liquida tu deuda. Busca una empresa de liquidación de deudas como New Era, que se encargará de tu programa de principio a fin con un equipo experimentado de especialistas en deudas.
- Equipo financiero experimentado. Con la quiebra del sector de las hipotecas de alto riesgo, empezaron a surgir muchas nuevas empresas de liquidación de deudas dirigidas por antiguos profesionales del sector hipotecario. Estas empresas de liquidación de deudas más recientes no tienen ni de lejos la experiencia ni las relaciones que conducen a los mejores acuerdos de liquidación. Busca empresas que lleven el tiempo suficiente para acumular un sólido historial de acuerdos. Por ejemplo, New Era lleva liquidando deudas desde 1999, y hemos liquidado más de 275.000.000 de dólares en deudas para nuestros clientes.
Si eliminas cualquier empresa de liquidación de deudas que no cumpla los criterios anteriores, estarás en el buen camino para seleccionar una empresa legítima de liquidación de deudas que tenga en cuenta tus intereses. Hay otros factores que pueden ser importantes a la hora de evaluar una empresa de liquidación de deudas y puedes leer todo sobre ellos aquí: La verdad sobre la liquidación de deudas: 14 preguntas que debes formular y responder.
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