Servicios de Reducción de Deuda

Cómo reducir la deuda – Eliminación de la deuda

Para la mayoría de nosotros, la deuda es una forma de vida. Sólo se convierte en una carga cuando bajan los ingresos y no somos capaces de mantener la deuda bajo control. Es entonces cuando empezamos a pensar en las opciones de reducción de la deuda. Hay dos tipos principales de programas de reducción de deuda y asesoramiento que pueden conducir a la eliminación de la deuda. El asesoramiento crediticio al consumidor es una opción, y la liquidación de deudas es otra. Es posible que personas con mal crédito participen en muchos de estos servicios, ya que están diseñados para proporcionar servicios de reducción de deudas e incluso de eliminación de deudas a quienes experimentan dificultades financieras. Consulta a continuación algunos de los programas de eliminación de deudas y opciones de alivio de la deuda de los que puedes beneficiarte.

Opciones de Alivio de la Deuda y Estrategias de Reducción de la Deuda

Hay varios programas de eliminación de deudas que pueden ayudarte a recuperar el control de tus finanzas. A continuación, se analizan con más detalle algunas de estas estrategias de alivio de la deuda.

Reducir la deuda con un plan de gestión de la deuda

En función de tus necesidades económicas y de tu deuda actual, nuestros especialistas financieros pueden recomendarte que te inscribas en un plan de gestión de deudas (PMD ). Muchos de nuestros clientes que se inscribieron en una estrategia de gestión de la deuda financiera pudieron liberarse de las deudas en 5 años o menos. Este tipo de estrategia de alivio de la deuda se centra en saldar primero la deuda de la tarjeta de crédito y no ofrece una reducción de la deuda a quienes pretenden pagar menos de lo que deben.

Un PMD puede permitirte saldar completamente las deudas financieras no garantizadas, a menudo con un tipo de interés reducido o con exención de comisiones, pero no con una reducción de la deuda total. Haces un único pago cada mes a tu agencia de asesoramiento crediticio, que luego lo reparte entre las entidades financieras a las que debes. Los especialistas en alivio de la deuda y los servicios de reducción de la deuda de las tarjetas de crédito han mantenido históricamente acuerdos para ayudar a los clientes de la administración de la deuda financiera.

En su mayor parte, todas tus cuentas de tarjeta de crédito están cerradas y tendrás que vivir sin ellas hasta que completes la estrategia de reembolso. El incumplimiento de cualquier pago con esta forma de alivio de la deuda puede eliminarte del programa de eliminación de deudas.

A diferencia de la consolidación de deudas, esta forma de servicio de reducción de deudas no requiere que contraigas ninguna deuda nueva. Los planes de gestión de deudas no influyen directamente en tu puntuación crediticia de forma negativa, pero cerrar cualquier cuenta de tarjeta de crédito puede perjudicar tu perfil crediticio. Por tanto, esta forma de reducción de la deuda puede ser menos perjudicial para tu puntuación crediticia que otras.

Liquidación de deudas Servicios de reducción de deudas

La liquidación de deudas es otra solución que puede ofrecer una reducción significativa del importe total de la deuda que hay que pagar. Con esta forma de eliminación de deudas, se acude en tu nombre a cada una de las entidades financieras a las que has pedido prestado dinero, con la esperanza de que se pueda alcanzar una cantidad de liquidación muy inferior a la suma total, ofreciendo una reducción de la deuda de hasta el 50% en algunos casos. Como a los prestamistas les cuesta mucho más recibir un pago si una cuenta no se paga, están dispuestos a llegar a un acuerdo por menos de la cantidad adeudada y se comprometen a no volver a perseguirte por la deuda.

Este tipo de proceso de reducción de deudas suele durar un mínimo de 4 a 6 meses antes de que se llegue a un acuerdo, y mientras tanto, no pagar tus facturas puede dar lugar a llamadas de cobro, multas e incluso demandas judiciales. Además, también tendrás que pagar impuestos sobre la renta por el importe de la deuda condonada, ya que Hacienda lo contabiliza como ingresos.

En cuanto a cómo afecta la liquidación de deudas a tu puntuación crediticia, un plan de gestión de deudas o asesoramiento crediticio también dejará tu perfil en mejores condiciones. Pero a pesar de los posibles inconvenientes, la liquidación puede reducir la deuda total adeudada en más de un 30-50%, por lo que a menudo es una opción muy viable, si no la mejor, para conseguir una reducción significativa de la deuda y ayudar a eliminarla a tiempo.

Ponte en contacto hoy mismo con un especialista en liquidación de deudas de New Era Debt Solutions.

Reducción de la deuda mediante la quiebra

La quiebra es otra vía de eliminación de deudas que puede ofrecer una reducción masiva de la deuda o eliminarla por completo. Aunque puede perjudicar considerablemente tu capacidad de endeudamiento en los años venideros, la quiebra puede ser una opción eficaz de reducción de la deuda para quienes no pueden reducirla por otros medios.

La quiebra del Capítulo 7 es el tipo más común de quiebra personal y puede ofrecer una enorme reducción de la deuda a cambio de dañar tu historial crediticio durante años. Puede eliminar deudas de tarjetas de crédito, préstamos sin garantía, así como deudas acumuladas por gastos médicos. Puede realizarse en 3 ó 4 meses si cumples los requisitos. Otras cosas importantes que debes saber sobre la declaración de quiebra personal:

• No todas las deudas pueden reducirse mediante la quiebra: no puede condonar la deuda tributaria ni la deuda por obligaciones de manutención de los hijos.
• También es improbable que la deuda del préstamo estudiantil sea condonada por la mayoría de las formas de quiebra.
• No puedes presentar otra quiebra personal del Capítulo 7 durante al menos ocho años.
• No todas las personas con grandes deudas pueden declararse en quiebra. Si ganas más que la media de tu estado, así como del tamaño de tu familia, o tienes una casa que pretendes salvar del embargo, puede que tengas que solicitar la Fase 13 de la quiebra en su lugar.
• Aunque sólo permanezca en tu historial crediticio unos pocos años, la quiebra es un tipo único de reducción de deuda que muchas solicitudes de crédito preguntan si has solicitado alguna vez. Mentir o intentar ocultar que te has declarado en quiebra en cualquier momento del pasado puede dar lugar a una acusación de fraude.

La quiebra destruirá tu calificación crediticia y también permanecerá en tu historial de crédito hasta una década, aunque restaures tu informe crediticio. No es un problema menor, porque un mal historial crediticio puede afectar a tu futura elegibilidad laboral, a tus posibilidades de que te aprueben un préstamo hipotecario, así como a tus tarifas para la cobertura del seguro del vehículo. Por otro lado, si tu calificación crediticia ya es mala, una quiebra personal puede reducir tu deuda lo suficiente como para permitirte restablecer tu calificación crediticia en lugar de intentar devolver todo lo que se te debe.

Es probable que la quiebra del Capítulo 7 no sea la opción adecuada para aliviar la deuda si estás «a prueba de juicios», lo que sugiere que no tienes ningún tipo de ingreso o edificio que una entidad financiera pueda perseguir. Los prestamistas aún pueden demandarte y obtener una sentencia, pero no tendrán nada que cobrar.

Puede que tampoco sea la opción de eliminación de deudas adecuada si tienes propiedades que deseas conservar, pero la normativa difiere según el estado. Por lo general, determinados tipos de bienes inmuebles residenciales están excluidos del embargo por quiebra personal. Esto puede incluir posesiones como el medio de transporte principal o el valor del patrimonio neto de tu casa, pero normalmente tendrás que renunciar a un 2º automóvil o camión, a los tesoros familiares, a las casas de vacaciones y a cualquier tipo de colecciones beneficiosas.

El Capítulo 13 es un plan de amortización de 3 ó 5 años aprobado por el tribunal que se elabora en función de tus ingresos y deudas actuales. Las personas que son capaces de cumplir el plan de amortización hasta el final obtienen a cambio la condonación de la deuda no garantizada restante. Llevará más tiempo que el Capítulo 7, pero si tienes capacidad para estar al día en los pagos, cosa que no ocurre con la mayoría de las personas, podrás conservar tu propiedad residencial y disfrutar al mismo tiempo de una importante reducción de la deuda. Un Capítulo 13 permanece en tu informe de puntuaciones crediticias durante siete años a partir del día de la presentación.

Qué evitar al buscar servicios de reducción de deudas

Las deudas pueden surgir a gran velocidad: una crisis de bienestar, la falta de trabajo o una catástrofe natural. A pesar de lo abrumador que puede ser tener una gran deuda, éstas son cosas que debes evitar mientras buscas opciones de reducción de deudas:

• No pagues tarde una deuda garantizada (como el pago de un coche o de una hipoteca) para poder pagar otra no garantizada (como una factura médica o de una tarjeta de crédito). Puedes perder la garantía que avala esa deuda financiera (tu coche o tu casa).
• No reduzcas la deuda endeudándote con el capital de tu casa. Estás poniendo tu casa en riesgo de embargo y puedes estar convirtiendo deudas no garantizadas y que pueden eliminarse mediante la quiebra personal en deudas garantizadas que no pueden borrarse tan fácilmente.
• No saques dinero de tus ahorros de jubilación para pagar deudas no garantizadas. Esto es como pulsar el botón de autodestrucción monetaria.
• Evita retirar fondos de tu cuenta de pensiones (401k) para pagar deudas no garantizadas. Si por casualidad pierdes tu trabajo, estos préstamos pueden acarrearte gastos por obligaciones fiscales, que es lo último que necesitas cuando buscas reducir tu deuda.
• No tomes decisiones basándote en qué coleccionistas hacen más ruido. Más bien, tómate un tiempo para investigar tus alternativas de servicios de reducción de deudas y elige el que sea más eficaz para eliminar las deudas en tu situación financiera.

¿Qué significa reducción de la deuda?

¿Te has endeudado alguna vez y siempre te has preguntado cómo salir de ello? No estás solo, ya que hay millones de personas que quieren salir de sus deudas, pero no saben cómo. Puede que incluso seas de los que planean saldar sus deudas lo antes posible, pero sigues posponiéndolo, con el resultado de que no hay cambios y el dolor de cabeza es mayor. Muchos estadounidenses conocen muy bien esta sensación.

Si sientes lo mismo, no estás solo. Aprende exactamente qué significa la reducción de la deuda antes de seguir adelante con ella.

Cuando oyes el término reducción de deuda, significa simplemente reducir la deuda que tienes. Esto se puede hacer de varias formas, como ganar más dinero, recortar gastos o encontrar una solución a medida solución para la reducción de la deuda. Esto puede significar que acabes consolidando tus deudas en un solo préstamo con un tipo de interés más bajo y un pago fijo. El objetivo es saldar tu deuda para que puedas seguir adelante con tu vida, estar libre de estrés y no volver a caer en la misma situación.

¿Cómo funciona la reducción de la deuda?

Cuando debes dinero a tus acreedores, tienes lo que se llama una deuda. Para reducir la deuda que tienes, puedes hacer algunas cosas que pueden ayudarte. Tal vez puedas negociar con tus acreedores una reducción de los tipos de interés y/o de las cuotas mensuales, o incluso consolidar tus deudas en un solo préstamo con un tipo de interés más bajo. Por supuesto, también puedes trabajar para aumentar tus ingresos, de modo que puedas hacer más pagos cada mes y saldar tu deuda en un plazo más rápido. Si tienes dificultades para pagar tus deudas, habla con un experto en reducción de deuda sobre las opciones para tratar este asunto. La reducción de la deuda no se produce de la noche a la mañana, pero puede ser posible que te liberes de la carga financiera a su debido tiempo.

¿Por qué debería recurrir a un programa de reducción de deudas?

Un programa de reducción de deudas puede ser una forma eficaz de ayudarte a gestionar y saldar tus deudas. A continuación se exponen algunas razones por las que podrías plantearte recurrir a un programa de reducción/eliminación de deudas:

• Tipos de interés más bajos. Muchos programas de reducción de la deuda negocian con los acreedores en tu nombre para reducir tus tipos de interés. Esto puede ayudarte a ahorrar dinero en el pago de intereses a lo largo del tiempo, lo que luego te ayudará a saldar tus deudas más rápidamente con el dinero extra que te sobre.
• Pagos simplificados. Si tienes varias deudas con distintos acreedores, un programa de reducción de deudas puede ayudarte a consolidarlas en un único pago mensual. Esto puede facilitar la gestión de tus deudas, eliminar las cuotas anuales de las tarjetas de crédito y evitar el impago o los recargos por demora.
• Orientación experta. Los programas de reducción de la deuda suelen ofrecer orientación experta sobre la gestión de tus finanzas y la elaboración de un plan de amortización. Esto puede ser especialmente útil si tienes dificultades para llegar a fin de mes o no sabes por dónde empezar.
• Condonación de la deuda. En algunos casos, un programa de reducción de deudas puede negociar con tus acreedores la condonación de una parte de tu deuda. Aunque esto no está garantizado, puede ser un alivio importante si ocurre.

Un programa de reducción de deudas puede ayudarte a tomar el control de tus finanzas, reducir tu deuda y, en última instancia, alcanzar la libertad financiera. Elimina la deuda mediante un plan y un programa de reducción de la deuda.

Encuentra servicios eficaces de reducción de deudas disponibles en New Era Debt Solutions

Los mejores servicios de reducción de deudas y opciones de eliminación de deudas para una rápida recuperación dependerán de tu situación financiera general. Si buscas ayuda para averiguar qué método de reducción o eliminación de deudas se adapta mejor a tus necesidades, ponte en contacto con un experto financiero de New Era Debt Solutions. Nuestro bufete ha ayudado a saldar más de 275.000.000 de dólares en deudas desde 1999 y estamos a tu disposición para ayudarte hoy mismo. Llámanos al (805) 527-4421.