¿Qué significa el embargo de salario para la libertad financiera?

Se sabe que los acreedores utilizan el embargo de salarios como táctica intimidatoria para conseguir que los consumidores paguen sus deudas pendientes. El embargo salarial es más frecuente en deudas de consumo, impuestos y préstamos estudiantiles. Aunque esta estrategia puede ser poco frecuente, es crucial comprender cómo el embargo de salario puede afectar a tu plan financiero a largo plazo. New Era Debt Solutions desglosa los detalles de la táctica y lo que significa para alcanzar la libertad financiera.

¿Qué es el embargo de salario?

El embargo de salario se produce cuando un tribunal ordena a tu empleador que destine una parte de tu sueldo a los acreedores que debes. Hay leyes federales que regulan cuánto dinero puede embargarte un acreedor. Según FindLaw, «los acreedores privados, incluidos los préstamos al consumo, las tarjetas de crédito y las hipotecas, pueden retener hasta el 25% de tu renta disponible». La renta disponible es la cantidad de ingresos que te quedan después de deducir los impuestos y otras cargas. Puede ser estresante imaginar que una parte de tu sueldo desaparece cuando eso significa que tus finanzas están en peligro. Debes saber que existen soluciones y programas para ayudarte.

¿Cómo puede influir en los objetivos financieros?

Dependiendo de tus ingresos, los acreedores pueden decidir demandarte en caso de que sea probable que puedan cobrar las deudas por las que te demandan. Si estás en paro o no ganas suficiente dinero para cubrir tus gastos habituales, los acreedores lo tienen en cuenta. Los pleitos llevan tiempo y son costosos, lo que obliga a los acreedores a determinar si la probabilidad de cobrar merece la pena. Como los embargos de salario deben notificarse con antelación, normalmente puedes idear una estrategia para mantener tus objetivos a raya cuando recibas algo de ellos.

¿Hay exenciones?

Hay determinados tipos de ingresos que están exentos de embargo salarial. Entre ellos están la seguridad social, los ahorros para la jubilación, las prestaciones por desempleo o invalidez y la indemnización por accidente laboral. No te recomendamos que compruebes constantemente tus talones de pago y añadas estrés adicional a una situación ya de por sí difícil. Investiga un poco, haz preguntas y consulta a un profesional en caso de que un acreedor intente embargarte el sueldo.

¿Cómo puedes mantenerte en el camino hacia la libertad financiera?

Hay un par de cosas que puedes hacer para mantener el rumbo de tus finanzas. En primer lugar, puedes pagar la cuota mensual mínima de tu deuda no garantizada, para no evitarla por completo. Ten en cuenta que ésta es una estrategia eficaz para un plazo más corto, pero debes considerar los tipos de interés y cómo se verá afectado tu saldo. En segundo lugar, puedes buscar programas de liquidación de deudas para ver si eres un buen candidato.

Los programas de liquidación de deudas no te protegen de los embargos salariales ni de las demandas judiciales, pero te ayudan a negociar el saldo adeudado. Los acreedores buscan recuperar la mayor parte posible del saldo, por lo que llegar a un acuerdo puede ser su mejor opción.

Preguntas frecuentes sobre el embargo de salarios

¿Cómo regula la ley federal el embargo de salarios?

Las leyes federales que regulan el embargo de salarios son la Ley de Protección del Crédito al Consumidor (CCPA) y el Título III de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor, también conocida como Ley Federal de Embargo de Salarios. Estas leyes establecen las limitaciones y los procedimientos para el embargo de salarios en Estados Unidos.

Más concretamente, el Título III de la CCPA incluye disposiciones de la ley federal que protegen a los empleados de embargos salariales excesivos y garantizan que determinados ingresos esenciales estén protegidos del embargo. Establece límites sobre el importe de los salarios que pueden embargarse y proporciona directrices para el proceso de retención y envío de los salarios embargados.

Además, varios organismos federales, como el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y el Departamento de Educación, tienen sus propios reglamentos y procedimientos específicos sobre el embargo de salarios por tipos concretos de deudas, como impuestos impagados o préstamos estudiantiles impagados.

¿Proporciona la CCPA protección contra el despido cuando se embarga el salario?

La protección contra el despido está prevista en el Título III de la CCPA, en las disposiciones «antidiscriminación» y «antirrepresalias». Estas disposiciones específicas prohíben a los empresarios tomar medidas laborales adversas contra un empleado debido a que se le ha embargado el salario por una única deuda.

En virtud del Título III de la CCPA, un empresario no puede despedir, bajar de categoría o discriminar de otro modo a un empleado por el embargo de su salario. Esta protección se aplica a un único embargo de salario por cualquier deuda, ya esté relacionada con impuestos impagados, préstamos estudiantiles impagados, manutención de menores u otros tipos de deudas sujetas a embargo.

Comienza tu viaje hacia la libertad financiera

¿Quieres dar el siguiente paso para alcanzar la libertad financiera? Ponte en contacto con uno de nuestros amables asesores de New Era Debt Solutions para obtener más información sobre la opción de alivio de la deuda que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Estamos deseando conocerte y crear un plan diseñado sólo para ti.