Por qué sobrecargar las tarjetas de crédito es una idea terrible
A medida que mejora tu puntuación crediticia y aumenta tu salario, las empresas de tarjetas de crédito pueden tenderte la mano y ampliar tu límite de crédito, y a veces incluso ofrecen altos límites disponibles a quienes no podrían permitírselos. Sin embargo, no debes dejarte tentar por los límites cada vez mayores de las tarjetas de crédito. Recuerda que ese dinero no es tuyo y que al final tendrás que devolverlo.
Para evitar llenar tu plástico de deudas de tarjetas de crédito, ten en cuenta estas seis razones por las que llenar al máximo tu tarjeta de crédito es una idea terrible:
- Tu puntuación crediticia puede pasar potencialmente de buena a mala. La utilización del crédito, o la relación entre los saldos de tus tarjetas de crédito y los límites de crédito, constituye aproximadamente el 30 por ciento de tu puntuación crediticia. La regla general es mantener tus saldos por debajo del 30 por ciento del crédito máximo, aunque cuanto más bajos, mejor.
- Esmenos probable que los prestamistas te presten dinero. Los prestamistas hipotecarios y de automóviles revisarán tu puntuación crediticia y todos los factores individuales que determinan tu puntuación para evaluar la probabilidad de que pagues tus préstamos a tiempo, si es que lo haces. Piensa en tu puntuación de crédito como un indicador de tu responsabilidad financiera. Si tienes tarjetas de crédito al máximo en tu informe, los prestamistas pueden considerarte un riesgo y denegar tu solicitud.
- Te arriesgas a cargos por exceso y a subidas de los tipos de interés. La mayoría de la gente pasa sus tarjetas sin darse cuenta de que las pequeñas compras aquí y allá pueden acumularse rápidamente y, antes de darse cuenta, han consumido todo su saldo. Aunque estés rondando justo por debajo de tu límite de crédito, los intereses pueden llevarte al límite. Como resultado, las empresas de tarjetas de crédito pueden cobrarte comisiones por exceso o aplicar un tipo de penalización, que suele ser el tipo de interés más alto que pueden aplicar tus acreedores.
- Aumenta el pago mínimo mensual. Las empresas de tarjetas de crédito suelen calcular tus pagos mínimos mensuales como un porcentaje de tu saldo más los intereses. La cantidad que debes puede oscilar entre el dos y el cinco por ciento. A medida que aumente tu saldo, tu presupuesto se irá tensando hasta que te resulte imposible hacer frente a los pagos programados. Incluso si eres capaz de pagar la cantidad mínima adeudada, deshacerte de tu saldo podría llevarte años a medida que se acumulan los cargos por intereses.
- Tu tarjeta de crédito se convierte en una carga más que en un beneficio. Si se utilizan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden proporcionar algunas ventajas, como crear un historial crediticio, ofrecer protección contra el fraude y la posibilidad de cubrir el gasto inmediato de una emergencia. Sin embargo, si tu ratio saldo-límite es demasiado alto y perjudica tu puntuación, o si ya no tienes acceso a los fondos cuando los necesitas, tu tarjeta de crédito ya no es útil, sino que se convierte en una fuga de dinero.
- Los acreedorespueden demandarte si no les pagas. Si no pagas los saldos de tus tarjetas de crédito, los acreedores tienen derecho a presentar una demanda contra ti y potencialmente embargarte el sueldo. Si los tribunales fallan a su favor, podrían embargarte una parte importante de tus ingresos semanales.
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