Lo que realmente te está costando la deuda de tu tarjeta de crédito

Según un nuevo estudio, los estadounidenses tienen ahora un saldo medio de tarjeta de crédito de 15.355 $. Con un tipo de interés medio del 18%, cuesta 6.658 $ al año mantener ese saldo, y eso es sólo el pago de los intereses de la tarjeta de crédito, sin siquiera hacer mella en el saldo principal de la tarjeta de crédito. Cuando pensamos en la deuda de la tarjeta de crédito (o en cualquier tipo de deuda, en realidad), a menudo omitimos el gasto por intereses devengados. Esto ocurre con ciertos tipos de deudas más que con otros. Por ejemplo, puedes oír a alguien decir que compró una casa por 200.000 $ para venderla cinco años después por 215.000 $. Parece un beneficio de 15.000 $, ¿verdad? Pues no es exactamente así. Con un tipo de interés normal hoy en día, los intereses de los cinco primeros años de esa casa alcanzarían unos 35.000 $. Estos hipotéticos propietarios ni siquiera llegaron al punto de equilibrio: ¡perdieron 20.000 $ por el pago de intereses! Y eso sin incluir el mantenimiento y otros gastos que a menudo se pasan por alto y que conlleva ser propietario de una vivienda. Lo que queremos decir es que la deuda de las tarjetas de crédito es algo más que el saldo superficial adeudado por las compras. La cantidad que debes, el principal, puede parecer una gran cifra. Recuperar el capital puede llevar mucho tiempo, pero son los intereses los que realmente pueden confundir a los consumidores y crear errores en el cálculo mental que hacemos al decidir si una compra entra en el presupuesto. Si tienes una deuda de tarjeta de crédito, hay otros «costes» no financieros que a menudo se pasan por alto, aunque se sienten. He aquí algunos de los mayores «costes» de la deuda de las tarjetas de crédito:
Vergüenza
Según el estudio mencionado anteriormente, el 35% de los estadounidenses se avergonzaría de compartir su nivel de deuda con la tarjeta de crédito. Es más probable que esas mismas personas se sientan menos avergonzadas al compartir otras formas de deuda, como un préstamo hipotecario o escolar. La deuda de las tarjetas de crédito está estigmatizada. Los participantes en ese estudio afirman sentir más simpatía por los familiares y amigos que tienen deudas de tarjetas de crédito, pero dudarían en salir con alguien que tuviera un saldo de tarjeta de crédito. Es decir, somos más propensos a juzgar a quienes no conocemos. La vergüenza es una emoción poderosa. Puede agobiarte como si tuvieras una nube oscura sobre la cabeza allá donde vayas. Cuando sales con alguien, quedas con gente nueva o incluso pagas la compra, es fácil sentirse juzgado y temer lo que pueda ocurrir si alguien se entera de tu saldo.
Salud física
Las deudas de las tarjetas de crédito también pueden repercutir en tu salud mental y física, provocando problemas de salud adicionales y afectando negativamente a tu estado de ánimo. Un estudio descubrió que los estudiantes universitarios con deudas de tarjetas de crédito se correlacionaban directamente con estos indicadores de riesgo:
- Actividad física insuficiente
- Ver la televisión en exceso
- Consumo poco frecuente de desayuno
- Aumento del consumo de comida rápida
- Consumo excesivo de alcohol
- Violencia
Estos indicadores estaban correlacionados con la deuda de las tarjetas de crédito. Puede que la deuda no cause los problemas de bienestar físico, pero las estadísticas sugieren que si tienes deudas es más probable que tengas problemas de salud física. Este efecto es múltiple para los consumidores cuya deuda fue creada por un problema de salud en primer lugar.
Salud mental
Los problemas físicos correlacionados con saldos de deuda elevados pueden ser, en última instancia, resultado de la salud mental en lo que se refiere a la deuda de tarjetas de crédito. Un estudio reciente descubrió una relación directa entre la deuda de las tarjetas de crédito y los síntomas depresivos. La conexión era especialmente fuerte para los solteros y las personas próximas a la edad de jubilación. Esto tiene sentido; en el estudio anterior vimos que la gente suele evitar las relaciones con quienes tienen grandes saldos de tarjetas de crédito. Y cuando te acercas a la edad de jubilación, es el momento de considerar tu salud financiera mientras te preparas para jubilarte y disfrutar de tus últimos años.
Qué puedes hacer
Las deudas de las tarjetas de crédito suelen barrerse debajo de la alfombra. En lugar de afrontar la situación con tu presupuesto habitual, es fácil buscar una forma rápida de olvidarse de ella, aunque sea por poco tiempo. Sin embargo, la única forma de evitar los costes mencionados es abordar el problema de tu tarjeta de crédito. Eso significa elaborar un plan y averiguar cómo saldar las deudas de tu tarjeta de crédito. El simple hecho de tener un plan puede tranquilizarte y ayudarte con los costes mencionados. Seguirá habiendo costes y pagos a medida que vayas elaborando tu plan, pero ver que hay un final a la vista supone un alivio para muchas personas. Para más información, visita nuestra página sobre Liquidación de deudas para saber más sobre cómo podemos ayudarte a liquidar hoy mismo tus deudas de tarjetas de crédito y otras deudas. Crédito de la foto: Crashmaster007 vía Visual hunt / CC BY-NC