Liquidación de deudas en Illinois
Estadísticas de la deuda en Illinois
Illinois es uno de los cinco estados más poblados de Estados Unidos. Su renta familiar media ronda los 51.000 $ anuales, y el consumidor medio tiene una puntuación crediticia de 725, pero sus consumidores piden más préstamos con tarjetas de crédito que el estadounidense medio y la tasa de desempleo en todo el estado es una de las más altas del país, casi el 9%. Sólo en Chicago, se calcula que la tasa de desempleo supera el 10%. Esto significa que para una ciudad de casi 3.000.000 de habitantes, más de un cuarto de millón de personas buscan trabajo.
Leyes sobre la deuda en Illinois
Los consumidores de Illinois están protegidos por las leyes nacionales creadas en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Este paraguas de protección de los consumidores prohíbe a los cobradores de deudas y a las agencias de cobro:
- Amenazar con ponerse en contacto con el lugar de trabajo del deudor a menos que el pago se retrase más de 30 días.
- Intentar cobrar los honorarios de una agencia a menos que estuviera aprobado en el contrato original.
- Ponerse en contacto con el empleador del deudor sin notificárselo por escrito con cinco días de antelación.
- Amenazar o difundir información relativa a la deuda a cualquier persona que no tenga una necesidad profesional de acceder a esa información.
- Realizar cualquier acción con la intención de causar daño físico o mental a un deudor o a su familia.
- Cobrar más de un máximo del 5% de interés en Illinois
Además, los consumidores de Illinois tienen una protección salarial del 85% de los ingresos netos semanales o 45 veces el salario mínimo establecido por el gobierno federal.
Prescripción en Illinois
La ley de prescripción de Illinois impide a los acreedores perseguir el cobro de una deuda una vez transcurrido cierto tiempo. Para los distintos tipos de deuda, éstas son las limitaciones establecidas por la ley:
- Cuentas de tarjeta de crédito abiertas: 10 años
- Contratos escritos: 10 años
- Pagarés: 10 años
- Acuerdos verbales: 6 años
Infórmate Sobre las Opciones de Alivio de Deudas en Illinois
¿Cómo funciona el proceso de liquidación de deudas en Illinois?
La liquidación de deudas funciona negociando un acuerdo de pago con los acreedores por un importe inferior al saldo adeudado (principal) para satisfacer una deuda pendiente. La liquidación es diferente de la consolidación de deudas y del asesoramiento crediticio, ya que puede reducir el saldo total de la deuda en lugar de afectar sólo al tipo de interés.
Al reducir el capital adeudado, la Liquidación de Deudas a menudo puede proporcionar una vía más rápida para gestionar tu deuda en Illinois. Muchas entidades financieras de Illinois están dispuestas a aceptar un pago reducido en lugar de perder todo el importe en un procedimiento de quiebra.
Nuestro equipo de negociadores de deudas tiene más de 20 años de experiencia consiguiendo acuerdos de liquidación impresionantes. Si necesitas ayuda con la condonación de deudas en Illinois, llámanos para empezar a 800.527.4421 un programa de condonación de deudas en Chicago, de condonación de deudas en Aurora o de condonación de deudas en Rockford.
Estos Tipos de deuda pueden incluirse en un Programa de Liquidación de Deudas de la New Era en Illinois:
- Tarjetas de crédito
- Antiguos embargos
- Préstamos a sola firma
- Líneas de crédito personales
- Tarjetas de grandes almacenes
- Otras deudas no garantizadas
- Sentencias antiguas
- Préstamos privados a estudiantes en situación de impago
Los siguientes tipos de deuda no pueden ser objeto de liquidación en Illinois:
- Hipotecas vivienda
- Préstamos federales para estudiantes
- Préstamos para coches
- Otras deudas garantizadas
- Deudas de la Unión de Crédito
- Facturas médicas / hospitalarias
Esta lista de tipos de deuda no es exhaustiva. Para más información, consulta a tu asesor de deudas de Illinois.
Servicios de liquidación de deudas de Illinois por ciudad
- Chicago Liquidación de deudas
- Liquidación de deudas en Aurora
- Rockford Liquidación de deudas
- Liquidación de deudas en Joliet
- Liquidación de deudas en Naperville
- Liquidación de deudas en Springfield
- Liquidación de deudas en Peoria
- Elgin Liquidación de deudas
- Wakegan Liquidación de deudas
- Liquidación de deudas en Cicero
Considera tus opciones
Infórmate a continuación sobre algunos de los métodos de alivio de la deuda más comunes para ver cuál podría ser el adecuado para tus finanzas.
1. Haz los pagos mínimos mensuales hasta que la deuda esté saldada.
Limitarse a hacer el pago mínimo cada mes es una opción viable, pero desde luego no es una buena opción. Puede parecer la opción más económica que encaja perfectamente en tus finanzas a corto plazo, pero normalmente te costará más en intereses con el tiempo y te mantendrá endeudado más tiempo. Alternativamente, hay otras opciones de alivio de la deuda que pueden ayudarte a conseguir tu objetivo más rápidamente y a un coste menor.
2. Asesoramiento crediticio o gestión de deudas.
El asesoramiento crediticio es un programa de gestión de deudas (PMD ) en el que se hace un único pago a una agencia de asesoramiento/alivio de deudas, idealmente a un tipo de interés más bajo, y esa agencia distribuye el dinero entre tus acreedores. Con un PMD, hay que devolver todo el saldo de capital más los intereses. En Illinois, las tasas de finalización tienden a ser bastante bajas en los programas de asesoramiento crediticio, porque suelen estar diseñados para tardar hasta 5 años en saldar totalmente la deuda.
3. Consolidación de deudas.
Con un préstamo de consolidación de deudas, se obtiene un préstamo mayor con un tipo de interés bajo, y esos fondos se utilizan para pagar préstamos no garantizados con intereses más altos. Puede sonar contraintuitivo pedir otro préstamo para pagar tus deudas, pero esta forma de alivio de la deuda puede -en teoría- combinar todos los pagos en uno solo con tipos más bajos que los que estabas pagando por todas tus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados. La desventaja de los préstamos de consolidación de deudas es que puede ser difícil conseguirlos y no acaban reduciendo el saldo principal que hay que pagar.
4. Liquidación o negociación de deudas en Illinois.
La liquidación de deudas difiere de las dos primeras opciones en que puede reducir el saldo de capital real que debes, además de los tipos de interés, mediante la negociación. Dado que el saldo total de la deuda puede reducirse significativamente con un programa de liquidación razonable, suele ser una opción de alivio de la deuda más rápida y menos costosa que el asesoramiento o la consolidación. En anteriores acuerdos con clientes, nuestro experimentado equipo de negociadores ha conseguido reducir el saldo de la deuda principal hasta en un 60%.
5. Quiebra.
Para el individuo que no puede hacer frente en absoluto a las obligaciones de pago de sus deudas, la quiebra puede ser inevitable. La declaración formal de quiebra pone fin al proceso de cobro de los acreedores, y el deudor puede dejar de deber una parte o la totalidad de la deuda no garantizada, dependiendo del tipo de quiebra que se haya solicitado, pero la quiebra perjudica considerablemente tu puntuación crediticia durante los años siguientes.
Averigua cuál es tu situación respecto a la deuda
¿Tienes una condición de dificultad económica legítima?
Los mayores problemas de deuda en Illinois suelen derivarse de circunstancias como: pérdida de ingresos, problemas médicos o divorcio/separación. Se trata de dificultades económicas legítimas que pueden ocurrirle a cualquiera sin tener la culpa, y cualquiera de estas situaciones puede causar estragos en el presupuesto familiar.
El sistema de Liquidación de Deudas no es un «almuerzo gratis» para las personas que no tienen ganas de pagar sus facturas. Si te encuentras desbordado por una circunstancia de dificultad, y prefieres arreglar las cosas con tus acreedores en lugar de declararte en quiebra en Illinois, entonces la Liquidación de Deudas puede proporcionarte una alternativa honesta y ética de alivio de la deuda.
¿Te has comprometido a liberarte de las deudas?
La Liquidación de Deudas es un planteamiento agresivo del alivio de la deuda; y, como tal, supone un reto ocasional. Tu nivel de compromiso para mantener el rumbo, incluso cuando el camino se vuelve un poco accidentado, a menudo determina el éxito. Para quienes estén dispuestos a llegar hasta el final, la liquidación de deudas puede ayudarte a superar tus dificultades económicas más rápidamente y a un coste menor que cualquier otra opción de alivio de la deuda en Illinois.
¿Tus deudas proceden principalmente de tarjetas de crédito?
Se pueden negociar la mayoría de los tipos de deuda no garantizada, incluidas las líneas de crédito, los préstamos a la firma, las carencias por embargo, los contratos de financiación, las tarjetas de grandes almacenes, las facturas varias y mucho más. Sin embargo, los mayores descuentos suelen obtenerse con las deudas de tarjetas de crédito; por tanto, si la mayor parte de tu carga de deudas está compuesta por deudas de tarjetas de crédito, puedes esperar buenos resultados de la estrategia de Liquidación de Deudas.
¿Puedo confiar en New Era?
Puedes distinguir a los buenos de los malos haciendo 14 preguntas importantes. Siempre es buena idea comprobar en el Better Business Bureau la calificación de la empresa y su historial de quejas con los consumidores de Illinois. New Era Debt Solutions tiene una calificación A+ en el Better Business Bureau.
Esto es lo que hace diferente a New Era:
Sin cuotas iniciales. Una empresa de Liquidación de Deudas no debe cobrarte ninguna comisión a menos que liquiden tu deuda o hasta que lo hagan. Periodo. No sólo es la forma más ética de hacer negocios, sino que, según una resolución de la FTC en vigor desde el 27 de octubre de 2010, también es la única forma legal de cobrar comisiones.
- Sin cuotas «adicionales». Algunas empresas de liquidación de deudas intentan eludir la ley cobrando tasas administrativas, tasas de firma, tasas de consulta y otras excusas diversas para sacarte dinero. Las empresas de liquidación de deudas de los buenos, como New Era, sólo cobran una comisión de liquidación, que no pagas hasta que se liquida tu deuda.
- Servicio integral. Algunas empresas de «liquidación de deudas» con las que puedes hablar son sólo grupos de venta que venderán o pasarán tu cuenta a otra empresa para que se encargue de tu liquidación. Esto significa que tus datos financieros pasan de mano en mano y que el vendedor no tiene ningún control -ni interés- sobre cómo se liquida tu deuda. Busca una empresa como New Era que se encargue de tu programa de principio a fin.
- La experiencia. Con el hundimiento del sector de las hipotecas de alto riesgo en Illinois, surgieron de repente muchas nuevas empresas de liquidación de deudas dirigidas por antiguos profesionales del sector hipotecario. Estas empresas no tienen ni de lejos la experiencia ni las relaciones que conducen a los mejores acuerdos de conciliación. Busca empresas que lleven el tiempo suficiente para acumular un sólido historial de acuerdos. Por ejemplo, New Era lleva liquidando deudas desde 1999, y hemos liquidado más de 275.000.000 de dólares en deudas para nuestros clientes.
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