La economía de tener un coche
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Lo más probable es que, si tienes una deuda no garantizada que te sobrepasa, estés intentando encontrar formas de reducir tu presupuesto mensual para poder empezar a pagar tu camino hacia la libertad financiera. Los lujos, como viajar y salir a cenar, son un buen punto de partida, pero ¿has echado cuentas del coste total de tener un coche?
Para hacerte una idea, echa un vistazo a nuestro desglose de costes:
- El importe medio de los préstamos para automóviles en 2016 fue de algo más de 30.600 $ para un coche nuevo y de 19.300 $ para uno usado.
- El pago mensual medio por un coche nuevo era de casi 500 $ al mes.
- El tipo de interés anual medio o TAE de un préstamo tradicional para coche a 60 meses es de aproximadamente el 4,21 por ciento; sin embargo, los tipos variarán mucho en función de tu puntuación crediticia FICO.
- El coste medio de un seguro de coche en EE.UU. es de unos 1.500 $ al año, aunque las tarifas variarán según el estado en que vivas, tu edad y el importe de la cobertura, entre otros factores.
- La gasolina cuesta unos 2,13 $ el galón en todo EEUU. Si condujeras un sedán más nuevo, como el popular Toyota Camry, una media de 15.000 km al año, gastarías unos 1.340 $ anuales en gasolina.
- Otros costes a tener en cuenta son las tasas de matriculación, el aparcamiento -sobre todo si vives en una zona urbana muy poblada- y los gastos de mantenimiento.
- El coste mensual total de poseer un vehículo en 2016, según estimaciones de la AAA, fue de más de 700 $ al mes o algo más de 8.500 $ al año.
Hablemos un poco más del interés: Cuanto más baja sea tu puntuación, más alta será probablemente la TAE de tu préstamo para coche. Por ejemplo, si te situaras entre 500 y 589, podrían cobrarte un tipo de interés anual de hasta el 15,24 por ciento. Por supuesto, cuanto mejor sea tu crédito, menor será la TAE. La TAE media para quienes tienen puntuaciones crediticias comprendidas entre 720 y 850 es de aproximadamente el 3,60 por ciento, pero con el cúmulo de facturas impagadas, vamos a suponer que tú no entras dentro de este rango.
Aunque puede resultar tentador reducir los pagos mensuales de tu coche con los plazos cada vez más populares de 73 a 84 meses, podrías pagar cantidades exorbitantes en intereses, sobre todo si tienes una puntuación crediticia baja. Para demostrarlo, supongamos que pides un préstamo de 20.000 $ a 73 meses para un coche usado con, desgraciadamente, un tipo de interés del 14 por ciento. ¡Acabarías pagando casi 10.000 $ de intereses! Algunos coches usados ni siquiera cuestan eso.
Entonces, ¿te conviene ser propietario de un coche? ¿Encaja el coste de tu coche actual en tu presupuesto mensual? Si has respondido que no a alguna de esas preguntas, hay algunas alternativas posibles que pueden ayudarte a reducir los gastos relacionados con tu vehículo:
- En lugar de comprar coches nuevos o usados en concesionarios, considera la posibilidad de comprar un vehículo usado directamente al propietario. Puede que encuentres una opción que puedas permitirte comprar directamente, lo que te ayudará a evitar elevados pagos mensuales.
- Compra un vehículo eléctrico (VE) usado. Los precios de los VE usados están bajando sustancialmente. No sólo podrías permitirte pagar la totalidad, sino que podrías beneficiarte de unos costes de «repostaje» más bajos. El coste medio de la electricidad es de 12 céntimos por kWh, lo que equivale a unos 540 $ al año de recarga si recorres unos 15.000 km. Eso es menos de la mitad de lo que cuesta repostar un vehículo tradicional de gas. Además, muchas ciudades ofrecen estaciones de recarga gratuitas.
- Los sistemas para compartir coche, como Uber y Lyft, hacen posible desplazarse sin tener un vehículo propio. El coste medio por viaje oscila entre 12 y 14 $. Si no tienes que desplazarte muy lejos, o no tienes que desplazarte en absoluto, el transporte compartido es una alternativa estupenda y barata.
- El transporte público también cuesta menos al mes que tener un coche. El coste medio mensual de viajar en autobús público, tren o metro es de unos 135 $. Por supuesto, esto varía según la ciudad en la que vivas.
Con esta información, puedes tomar una decisión más informada sobre si tener un coche es adecuado para tu presupuesto mensual. En cuanto a la deuda creciente, siempre puedes ponerte en contacto con nosotros en New Era Debt Solutions. Llevamos desde 1999 ayudando a la gente a salir de sus deudas más rápidamente, y por menos dinero.