Alivio de la deuda de los consumidores
Que estemos inmersos en una desaceleración o en una recesión depende del experto al que escuches. Lo llames como lo llames, nuestra economía ha provocado una necesidad de alivio de la deuda de los consumidores como nunca antes.
En estos tiempos difíciles, muchos estadounidenses están aprovechando la liquidación de deudas de los consumidores como la mejor opción para quienes están abrumados por las deudas de los consumidores. Con la creciente necesidad de alivio de la deuda de los consumidores, afortunadamente hay algunas opciones disponibles para quienes buscan alivio, y en función de la situación financiera concreta en la que se encuentre alguien, una solución puede ser mejor que otra.
¿Qué es la deuda de los consumidores?
También conocida como crédito al consumo, ladeuda de los consumidores es cualquier deuda resultante de las compras realizadas por particulares u hogares, en contraposición a la deuda contraída por las empresas o el gobierno. Esta forma de deuda puede tener tipos de interés más altos que otros tipos de financiación, lo que puede dificultar su pago.
La deuda de los consumidores se utiliza para financiar la compra de bienes de consumo, no de inversión. Algunos ejemplos de deuda de los consumidores son la deuda de las tarjetas de crédito, los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles, los préstamos personales, las tarjetas de crédito minoristas y las líneas de crédito hipotecario (HELOC).
Tipos de deudas de los consumidores
Hay varios tipos de deudas de los consumidores, pero pueden dividirse en dos categorías principales: garantizadas y no garantizadas.
- La deuda de consumo garantizada está respaldada por una garantía, como un préstamo hipotecario o el pago de un coche.
- Las deudas no garantizadas no están respaldadas por garantías, como las facturas médicas y las deudas de tarjetas de crédito.
Las deudas de tarjetas de crédito son cuentas sin garantía que suelen venderse a agencias de cobro cuando los saldos permanecen impagados más de 180 días. Entre los tipos de deuda se incluyen las deudas de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos personales, tarjetas de crédito minoristas y líneas de crédito hipotecario (HELOC).
Estadísticas de la deuda de los consumidores
En el primer trimestre de 2020, la pandemia de Covid-19 provocó una incertidumbre económica generalizada que condujo a condiciones similares a la recesión en Estados Unidos. Como resultado, la deuda de los consumidores aumentará en más de 800.000 millones de dólares en 2020, con lo que el total se acercará a los 15 billones de dólares.
Según Experian, los mayores crecimientos de la deuda de los consumidores se produjeron en la deuda de préstamos estudiantiles, la deuda hipotecaria y la deuda de préstamos personales. La deuda estadounidense por préstamos hipotecarios subió a un máximo histórico de más de 10,3 billones de dólares, la deuda por préstamos para automóviles alcanzó un máximo histórico de más de 1,3 billones de dólares, y la deuda por préstamos estudiantiles también alcanzó un máximo histórico de casi 1,6 billones de dólares. Por otra parte, la deuda de las tarjetas de crédito experimentó su mayor descenso anual en casi una década, por lo que no todas las formas de deuda de los consumidores se vieron afectadas por igual por la recesión de 2020.
El nivel medio de deuda de consumo de los estadounidenses alcanzó más de 92.700 $ por consumidor en 2020, cifra comparable a la deuda media de consumo de 2010, cuando los niveles de deuda se dispararon tras la gran recesión de 2008.
Preguntas frecuentes sobre la deuda de los consumidores
¿Por qué es tan alta la deuda de los consumidores?
Hay varias razones por las que la deuda de los consumidores es tan elevada. Una de las razones es que el coste de la vida ha aumentado mientras que los ingresos han permanecido estancados. Esto significa que la gente tiene que gastar más dinero en cosas esenciales, como vivienda y comida, y no le queda tanto para ahorrar. Otra razón por la que la deuda de los consumidores es elevada es que el crédito se ha vuelto más fácil de conseguir. Esto significa que es más probable que la gente utilice tarjetas de crédito y pida préstamos, aunque no pueda permitírselo. La disponibilidad de crédito puede ser tentadora, sobre todo cuando las personas se enfrentan a dificultades económicas. Así pues, los elevados niveles de endeudamiento de los consumidores pueden atribuirse a factores macroeconómicos y a elecciones individuales.
¿Qué ocurre cuando la deuda de los consumidores es elevada?
Cuando la deuda de los consumidores es elevada, puede tener varias consecuencias negativas. En primer lugar, unos niveles elevados de deuda de los consumidores pueden provocar inestabilidad financiera. Si los consumidores tienen muchas deudas, es más probable que no paguen o que incumplan sus préstamos. Esto puede causar graves problemas financieros a los consumidores individuales y a la economía en su conjunto. En segundo lugar, los altos niveles de endeudamiento de los consumidores también pueden dar lugar a tipos de interés más altos. Cuando los prestamistas ven que los consumidores tienen muchas deudas, es menos probable que concedan créditos o que cobren tipos de interés más altos por los préstamos. Esto puede dificultar que los consumidores obtengan el crédito que necesitan y encarecer la obtención de préstamos.
¿Qué tipo de deuda tiene el saldo más alto?
En Estados Unidos, las hipotecas tienen el mayor saldo de deuda de consumo, con 10,9 billones de dólares, seguidas de los préstamos estudiantiles, con 1,6 billones, los préstamos para automóviles, con 1,5 billones, y las tarjetas de crédito, con 856.000 millones de dólares a finales de 2021.
Tipos de deuda con mayor saldo de deuda de consumo, por orden de mayor a menor:
- Hipotecas
- Préstamos para estudiantes
- Préstamos para automóviles
- Tarjetas de crédito
Estos son cuatro tipos de deudas de consumo que conllevan saldos elevados. También se encuentran entre algunas de las formas de deuda más comunes en Estados Unidos. Si tienes problemas con alguna de estas deudas, puede que haya llegado el momento de plantearte un programa de alivio de la deuda del consumidor. Un programa de alivio de la deuda del consumidor ayuda a las personas a salir de sus deudas, y puede ser un primer paso esencial para volver a encarrilar tus finanzas. Por ejemplo, si debes más de lo que puedes pagar por tu cuenta, un servicio profesional podría negociar con los acreedores tipos de interés más bajos o pagos reducidos.
Programas de Alivio de Deudas de los Consumidores
Millones de estadounidenses luchan por gestionar sus deudas a medida que disminuyen sus ingresos. Puede que quieran pedir consejo, pero no saben a quién consultar en relación con el alivio de la deuda de los consumidores. Por tanto, veamos soluciones legítimas.
- La primera solución es darte cuenta de que necesitas ayuda para salir de la trampa. La ayuda puede venir en forma de consulta o intervención.
- En segundo lugar, tienes que elegir una solución acorde con tu situación financiera. Si la deuda de tu tarjeta de crédito no es demasiado grande, quizá puedas acercarte tú mismo al banco y negociar un descuento o un plan de amortización.
- Si tu deuda supera los 10.000 $, debes buscar ayuda en profesionales de la liquidación de deudas de consumo. Pueden orientarte y ayudarte, así como emprender negociaciones para reducir tu responsabilidad en más de un 50%.
Las soluciones legítimas para aliviar las deudas de los consumidores pueden ser la liquidación de atrasos o la consolidación de deudas. Con la ayuda de una empresa de liquidación acreditada, puedes encontrar alivio a las deudas de consumo sin tener que recurrir a la quiebra. Si eres una persona que busca opciones de alivio de la deuda del consumidor, llámanos hoy al 1-800-527-4421 y uno de nuestros expertos en alivio de la deuda discutirá contigo tus opciones para gestionar tu deuda.
