Cómo afrontar situaciones financieras aterradoras

Se acerca Halloween y todo lo que conlleva esta temporada espeluznante: trucos y golosinas, casas encantadas y fiestas de disfraces en abundancia. Mientras que algunas personas pueden limitar todo lo terrorífico sólo a la noche de Halloween, otras pueden verse acechadas por crisis financieras personales durante todo el año.

La buena noticia es que New Era Debt Solutions proporciona consejos sobre cómo puedes prepararte para lo peor:

Ten un plan de respaldo

He aquí una estadística que asusta: El Estudio Nacional de Capacidad Financiera de FINRA revela que poco menos de la mitad de los estadounidenses tienen fondos para días de vacas flacas. He aquí otra estadística aterradora: según la investigación de Associated Press-NORC Center for Public Affairs, dos tercios de los estadounidenses se verían en apuros para reunir 1.000 dólares en una situación de emergencia.

Si entras en alguna de estas dos categorías, las cosas no te irán bien si de repente te quedas sin trabajo, necesitas una pieza nueva para el coche o tienes que viajar fuera de la ciudad inesperadamente. Todo el mundo debería tener al menos 1.000 dólares ahorrados en un fondo de emergencia. Si reservas un mínimo de 150 $ de cada una de tus nóminas, tendrás 900 $ ahorrados al cabo de seis meses. Por supuesto, es mejor tener más que eso, pero 900 $ es un buen punto de partida.

Corta de raíz los malos hábitos de compra

Hasta que hayas creado un fondo de emergencia, tienes que eliminar de tu vida las compras frívolas. Si gran parte de tus compras las haces por Internet, borra tus datos de crédito de los sitios web de las tiendas. Tu proceso de pago tardará más en completarse y es de esperar que utilices ese tiempo extra para reconsiderar tu compra. Además, elimina de tu teléfono cualquier aplicación que te tiente a comprar y date de baja de cualquier lista de correo que te bombardee con correos electrónicos de «OFERTAS FLASH».

Habla con tus prestamistas

Tanto si tienes problemas con las deudas de tu tarjeta de crédito como con tu hipoteca, no esperes para ponerte en contacto con tus prestamistas. Si lo pospones, acabarás en un desastre financiero peor. Si llamas enseguida a tus prestamistas, las compañías hipotecarias o de tarjetas de crédito sabrán que te tomas en serio lo de volver a la normalidad. Tu compañía de tarjetas de crédito podría estar dispuesta a bajarte el tipo de interés y tu prestamista hipotecario podría revisar tu plan de préstamo actual.

Tomar prestado de los ahorros para la jubilación

Puede parecer contraintuitivo recurrir a tu 401(k) antes de tiempo, pero pedir prestado de tus ahorros para la jubilación puede ser la opción más adecuada para ti a largo plazo. No todos los planes 401(k) te permitirán hacerlo, pero en algunos podrás pedir prestado hasta el 50% del saldo de la cuenta. En general, los préstamos que tomes de tu plan 401(k) deben devolverse en un plazo de cinco años, pero ten cuidado con las penalizaciones que puedas tener que pagar en tus retiradas. Siempre que dispongas de un plan para mantener libres de deudas tanto tu presente como tu futuro, pedir prestado de tu 401(k) puede ser una opción para ti.

Pide ayuda

Por último, no tengas miedo de utilizar todas las ayudas económicas de que dispongas. Si has perdido un empleo o te has lesionado en el trabajo, aprovecha las prestaciones por desempleo y la indemnización por accidente laboral. Investiga los programas de prestaciones estatales y federales, como Medicaid y la Seguridad Social por Incapacidad, si se aplican a tu situación. Si te encuentras sin seguro médico, estudia la posibilidad de inscribirte en COBRA (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria), que regula los programas de seguro médico para quienes están en paro.

Si necesitas ayuda para alcanzar la libertad financiera, ponte en contacto con uno de nuestros amables asesores de New Era Debt Solutions para obtener más información sobre cómo encontrar la opción de alivio de la deuda que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Estamos deseando conocerte y crear un plan diseñado sólo para ti. Nuestros asesores están contigo en cada paso del camino.