5 Errores Financieros que Debes Evitar para Recuperarte
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Si estás pagando tus deudas, entonces sabes que es una tarea difícil. Puede resultar tentador buscar formas de recortar gastos, pero estas opciones pueden costarte más tiempo y dinero. Los errores financieros durante el pago de la deuda pueden ocurrir a menudo y pueden sabotear los esfuerzos que has hecho para mejorar tu vida financiera.
New Era Debt Solutions esboza 5 errores financieros comunes que debes evitar en tu viaje hacia una vida libre de deudas:
No tener un Fondo de Emergencia
En un intento de saldar tu deuda rápidamente, puedes inclinarte a utilizar todos tus ahorros. Pero no ahorrar al menos algunos fondos para emergencias es uno de los errores financieros más fáciles de cometer. Esta decisión podría acabar endeudándote más. Cuando surgen emergencias como un problema inesperado con el coche o un gasto médico, debes estar preparado. Bankrate afirma que el 36% de los estadounidenses pedirían prestado a amigos o familiares, pedirían un préstamo o utilizarían tarjetas de crédito para hacer frente a una emergencia de 1.000 $. Para asegurarte de que no tienes que pedir más dinero prestado, ahorra al menos un pequeño fondo de emergencia.
Establece una transferencia automática cada mes a tu cuenta de ahorros para ahorrar para emergencias. Aunque sólo sea una pequeña cantidad de dinero al mes, con el tiempo irá sumando.
Utilizar tu 401k
Cuando te enfrentas a una gran deuda, puedes tener la tentación de echar mano de tu 401k, pero éste es otro error financiero común que puede crear problemas de dinero más adelante. Estas cuentas sí te permiten pedir dinero prestado y devolverlo gradualmente con intereses. Tienes cinco años para devolver estos préstamos, a menos que te despidan o renuncies a tu trabajo, en cuyo caso sueles tener entre 60 y 90 días para devolver el préstamo. Un estudio de 2014 del Consejo de Investigación sobre Pensiones descubrió que el 86% de los trabajadores de la muestra que dejaron su trabajo con un préstamo pendiente acabaron incumpliéndolo. Al retirar dinero de tu 401k, te estás robando la seguridad financiera futura.
Mantener los mismos hábitos de gasto
Los humanos somos criaturas de costumbres, desde lo que hacemos en nuestro tiempo libre hasta lo que comemos. Hay comodidad en la rutina, pero cuando se trata de salir de deudas, cambiar tus hábitos de gasto es necesario y no hacerlo puede ser un grave error financiero. Si ingresas 4000 $ al mes pero gastas 4500 $, tienes que remediar ese déficit, gastando menos o ganando más dinero. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, el hogar estadounidense medio gasta unos 3.000 $ al año en cenar fuera. Llevar el almuerzo al trabajo o comer en casa es un buen comienzo para formar hábitos de vida nuevos y frugales. Resulta tentador utilizar tu tarjeta de crédito para obtener devoluciones en efectivo o millas de viaje en las compras cotidianas. Sin embargo, si no puedes pagar esas compras, quizá te convenga pasar a utilizar sólo dinero en efectivo hasta que tus tarjetas estén pagadas.
Pagar sólo el mínimo
Aunque pueda parecer que obtienes más por menos, pagar cada vez el saldo mínimo es un error financiero que podría hacerte pagar más al final. La forma en que las empresas de tarjetas de crédito ganan dinero es haciendo que pagues intereses por los artículos que compras con la tarjeta. Si no estás seguro de cuál es tu tipo de interés, consulta tu factura o llama al banco. Cuando haces un pago que no es el importe total del saldo, se añaden intereses al principal. Al mes siguiente, el artículo costará el importe original más los intereses devengados. Si esto sigue ocurriendo cada mes, el interés seguirá aumentando. Se trata de una pendiente resbaladiza que podría costarte mucho más de lo que valía el artículo inicial.
Intenta utilizar el método de la bola de nieve en lugar de pagar sólo el mínimo de cada deuda. El método de la bola de nieve consiste en enumerar tus deudas de menor a mayor y hacer los pagos mínimos de todas ellas excepto de la más pequeña. Una pequeña deuda saldada es una factura menos y un gran éxito.
Confiar únicamente en la quiebra
Cuando las deudas siguen acumulándose y parecen insoportables, la quiebra puede parecer la única salida, pero confiar únicamente en ella para arreglar tu deuda puede ser un grave error financiero. Aunque muchas de tus deudas podrían condonarse, podrías perder otros bienes, como tu casa o tu coche. Tu puntuación crediticia también sufrirá un duro golpe. Credit Karma dice que la quiebra del Capítulo 7 permanece en tu informe crediticio durante 10 años, mientras que la del Capítulo 13 permanece durante 7 años.
Seguir utilizando tus tarjetas de crédito
Puede que te veas impulsado a utilizar tu tarjeta de crédito para obtener recompensas o simplemente porque no tienes dinero en tu cuenta bancaria para hacer los pagos necesarios. Si persigues recompensas, puede que no sea un intercambio justo si el tipo de interés es superior al importe de la devolución. Esto puede ser una pendiente resbaladiza. Cada mes aumentará la cantidad adeudada hasta que deje de ser asumible. Puede que tengas que dejar de utilizar las tarjetas de crédito para poder pagarlas.
No investigar los programas de alivio de la deuda antes de elegir uno
Cuando estás sobrepasado por las deudas, encontrar una solución eficaz puede parecer imposible. La consolidación de deudas, la liquidación de deudas, la condonación de deudas y el asesoramiento crediticio son opciones legítimas si acudes a una empresa de confianza. Si la empresa exige un pago por adelantado, puede ser señal de que te están timando. Otra señal de alarma es si prometen un resultado concreto, ya que nadie puede garantizar qué concesiones estarán dispuestos a hacer tus acreedores. Antes de elegir una empresa de reducción de deudas, asegúrate de que tiene licencia y de que no tiene críticas excesivamente negativas.
Preguntas frecuentes sobre errores financieros
¿Es un error financiero evitar hablar de finanzas con mi pareja?
A pesar de las dudas que sienten muchas parejas a la hora de hablar de sus finanzas juntos, el dinero es un tema demasiado importante como para no hablarlo con tu pareja. Evitar estas discusiones es un error financiero que puede salir bastante caro, y trabajar los temas en equipo puede ayudar a mejorar la cultura financiera de tu hogar.
¿Cómo puede ayudar hacer un presupuesto a evitar errores financieros?
No ahorrar lo suficiente es uno de los errores financieros más comunes que cometen los estadounidenses. Un presupuesto puede parecer que limita tu libertad a corto plazo, pero los presupuestos están diseñados para crear estabilidad financiera para el futuro. Crear un presupuesto puede ayudarte a establecer una coherencia en tus gastos a corto plazo, y esto puede contribuir a reducir la frecuencia con que cometes errores financieros, como los gastos impulsivos.
¿Buscas ayuda experimentada para aliviar tus deudas?
New Era Debt Solutions ha saldado más de 275.000.000 de dólares de deudas desde 1999 y quiere que tú seas nuestra próxima historia de éxito. Si necesitas ayuda para alcanzar la libertad financiera, ponte en contacto con uno de nuestros amables asesores de New Era Debt Solutions para obtener más información sobre cómo encontrar la opción de alivio de la deuda que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Nuestros asesores están contigo en cada paso del camino.