Negociar con los acreedores reduce tu saldo, no sólo tu tipo de interés
En lugar de quedarte atrapado en un plan de asesoramiento crediticio o de gestión de deudas durante 5 años, un buen Programa de Liquidación de Deudas puede saldar tu deuda en 3 años o menos, según el ritmo al que financies el programa. Además, puedes ahorrar miles de dólares en pagos de capital e intereses mediante la Liquidación de Deudas, en comparación con otras opciones de reducción de deudas.
Las ventajas de la liquidación de deudas
- MEJOR QUE LA QUIEBRA. Proporciona una alternativa ética y honorable a quienes se enfrentan a la quiebra.
- PRIVACIDAD. La liquidación de deudas te permite mantener la privacidad sobre tus asuntos financieros (a diferencia de la quiebra, en la que todo pasa a ser de dominio público).
- CONTROL. Te permite hacerte cargo del programa y controlar tu propio destino (a diferencia de la quiebra, donde los tribunales lo deciden todo).
- VELOCIDAD. Te libera de deudas más rápidamente. Los programas típicos de liquidación de deudas tienen una duración de sólo 2-3 años, frente a los 5-9 años o más de la Consolidación de Deudas o el Asesoramiento Crediticio.
- MENOR COSTE GLOBAL. La liquidación de deudas exige, en última instancia, el pago total más bajo frente a la consolidación de deudas o el asesoramiento crediticio.
- FLEXIBILIDAD. Proporciona la mayor flexibilidad de cualquier programa en términos de presupuesto mensual. Si tienes que faltar un mes, la única penalización es que el programa puede tardar más en completarse. También puedes «compensarlo» más adelante financiando por encima de tu nivel básico.
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¿Cómo funciona el proceso de liquidación?
El objetivo de la liquidación de deudas es siempre reducir significativamente la cantidad que hay que devolver. La experiencia en negociación ayuda, y también tener suficiente capital para hacer una oferta a tanto alzado.
Lo primero que hará una empresa de liquidación de deudas es consultar con el prestamista que inicialmente concedió el préstamo. Si la cuenta tiene más de seis meses de retraso, es posible que la deuda se haya entregado a una empresa de cobro de deudas cuyo único objetivo real es desviar todo el dinero que puedan del deudor.
Se te pedirá que empieces a hacer ingresos mensuales en una cuenta de garantía bloqueada para constituir un ahorro. Cuando se ha conseguido suficiente capital para saldar la deuda, entonces es el momento de llegar a un acuerdo. Esta parte del proceso requiere paciencia. Si la entidad financiera acepta, consíguelo por escrito. Además, pide al acreedor que envíe el acuerdo de liquidación a las agencias de crédito más importantes para que entiendan que la deuda se ha resuelto.
¿Qué ocurre si los prestamistas no llegan a un acuerdo?
Los acreedores no tienen ninguna responsabilidad legal de llegar a un acuerdo sobre la deuda de una tarjeta de crédito u otro préstamo no garantizado, pero a menudo pueden recuperar más fondos mediante las negociaciones de la deuda que con las alternativas, como un juicio o trabajar con una agencia de cobros.
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¿Qué tipos de deudas se pueden liquidar?
Las deudas de tarjetas de crédito son las más adecuadas para el proceso de negociación de deudas, ya que el proveedor de la compañía de tarjetas no puede conseguir nada con la quiebra u otras alternativas de alivio de la deuda. El Consejo de la Reserva Federal afirma que más del 7% de la deuda de las tarjetas de crédito estaba en mora de 90 días en el cuarto trimestre de 2016. La Fed clasifica este tipo de obligaciones financieras como «seriamente vencidas», lo que las hace aptas para la liquidación de deudas.
¿Cuánto tiempo permanece en tu expediente la liquidación de deudas?
La liquidación de deudas es un proceso de negociación con los acreedores para reducir el importe de la deuda que tienes. Puede ser una forma eficaz de liberarse de las deudas, pero tiene algunas desventajas. Una de esas contrapartidas es que tu informe crediticio reflejará el acuerdo hasta siete años después de la fecha en que se comunicó. La buena noticia es que, al cabo de siete años, la información se borrará de tu informe crediticio, y podrás empezar a reconstruir tu historial crediticio. Durante este tiempo, es esencial que te centres en realizar todos tus pagos a tiempo y en mantener un saldo bajo en cualquier cuenta de crédito renovable.
Otras soluciones de alivio de la deuda
¿Crees que el acuerdo no es adecuado para ti? La liquidación de deudas no es para todo el mundo y hay otras formas de alivio de la deuda que pueden ayudar. Los planes de gestión de deudas, la consolidación de deudas y el asesoramiento crediticio son alternativas posibles para aliviar tu deuda.
Consolidación de deudas
Con un préstamo de consolidación de deudas, el deudor contrae un único préstamo para pagar deudas más pequeñas, obteniendo a menudo un tipo de interés reducido al mismo tiempo. Si la suma no puede devolverse una vez consolidada en una única deuda garantizada, puede que queden pocas opciones aparte de la quiebra.
Asesoramiento crediticioy planes de gestión de deudas
Con el asesoramiento crediticio, una empresa de liquidación de deudas puede establecer un plan de gestión de obligaciones financieras a bajo interés para que el deudor pueda pagar sus deudas no garantizadas gradualmente. Un programa de gestión de deudas (PGD ) reduce tus pagos mensuales para que, en última instancia, puedas saldar tu deuda por completo sin que te sepulte la carga del reembolso a corto plazo. El inconveniente de esta forma de alivio de la deuda es que apenas reduce la suma total de la deuda, a diferencia de la liquidación de deudas.
Transferencias de saldo
Si tienes una deuda importante en tarjetas de crédito, una tarjeta de transferencia de saldo puede ser la forma adecuada de alivio de la deuda para ti. Una transferencia de saldo es cuando trasladas una deuda financiera de una tarjeta de crédito a otra, generalmente para beneficiarte de un tipo de interés inicial del 0% en la nueva tarjeta. El inconveniente es que suelen cobrar una comisión adicional por transferir el saldo de una tarjeta a otra. Esto puede suponer un coste añadido importante.
Para determinar si una transferencia de saldo podría funcionar para tu situación financiera, comprueba si pagarás más préstamo en las liquidaciones de intereses de tu tarjeta actual que el coste de los gastos de la transferencia de saldo. Con esta forma de alivio de la deuda, también es importante pagar el saldo antes de que finalice el periodo de publicidad de la tarjeta. De lo contrario, se te cobrarán intereses sobre la deuda, a menudo desde el momento en que se ingresó la deuda en esa cuenta.
Opciones de Alivio de Deudas en New Era Debt Solutions
La liquidación de deudas no es para todo el mundo. Sin embargo, para quienes se encuentran en las circunstancias adecuadas, la liquidación de deudas puede ser un poderoso camino hacia la libertad financiera. Obtén un análisis gratuito de tus deudas para averiguar si reúnes los requisitos para la liquidación de deudas.
