¿Qué es el índice de utilización del crédito?
Intentar comprender cómo se calcula tu puntuación crediticia puede ser una tarea difícil. Diversas fuentes afirman que algunos factores influyen más que otros, lo que puede añadir confusión a la hora de comprender la mejor manera de utilizar tus tarjetas de crédito. New Era Debt Solutions analiza uno de estos factores y cómo puede afectar a tu puntuación crediticia: el coeficiente de utilización del crédito.
¿Qué es el coeficiente de utilización del crédito?
A veces denominado índice de utilización del crédito o índice de utilización de la deuda, tu índice de utilización del crédito es el importe de tu saldo comparado con el límite de tu tarjeta de crédito. Puedes calcular tu coeficiente único de utilización del crédito utilizando la fórmula del coeficiente de utilización de la deuda, que consiste en dividir la cantidad de crédito renovable que tienes por el crédito total del que dispones. El crédito renovable es simplemente un crédito que se renueva una vez que pagas el importe adeudado en tu cuenta. Es lo contrario del crédito a plazos, en el que tienes pagos fijos cada mes.
¿Cuál es el mejor coeficiente de utilización del crédito?
El número mágico para los índices de utilización del crédito es 30. Tu puntuación de crédito puede mejorar si utilizas menos del 30% de tu límite de crédito. La oficina de crédito Experian hace números y explica: «…si tu límite total de crédito es de 10.000 $, tu saldo total renovable no debería superar los 3.000 $». Aunque no puedes controlar todos los factores que influyen en tu puntuación crediticia, debes centrarte en lo que puedes controlar para mejorarla.
¿Cómo puedes mantener un buen índice de utilización del crédito?
La mayoría de las veces, la mejora de la puntuación crediticia lleva tiempo. Sigue pagando tus extractos a tiempo y mantén un ratio de utilización del crédito bajo para empezar a ver una diferencia en tu puntuación. Tu tarifa cambia constantemente a medida que fluctúan tu saldo y tu límite. La mejor forma de mejorar tu índice de utilización de la deuda es reducir la cantidad que debes en tus cuentas y solicitar un aumento del crédito.
Es crucial recordar que el aumento del crédito conlleva una gran responsabilidad. Debes esforzarte por gastar menos del 30% de tu límite y recordarte a ti mismo que debes tener cuidado cuando utilices tu tarjeta de crédito para compras mayores. Los límites de crédito elevados aumentan tu poder adquisitivo, pero eso no significa que debas aprovechar esa mayor capacidad de gasto a menos que haya una emergencia.
También puedes mantener o mejorar tu índice de utilización del crédito manteniendo abiertas cuentas de tarjetas de crédito que no utilices. Esto no significa que debas abrir varias tarjetas de crédito sólo para reducir tu índice de utilización del crédito. Utiliza las tarjetas de crédito que mejor se adapten a tu situación financiera e intenta no sobrecargarte abriendo nuevas cuentas.
Una de las mejores formas de mejorar tu puntuación crediticia es demostrar que eres un prestatario fiable. Asegurarte de tener un índice de utilización del crédito bajo puede influir positivamente en tu puntuación, sobre todo si te estás recuperando de una deuda y quieres mejorar tu historial crediticio.
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