Las 5 situaciones que más dinero consumen, para las que deben prepararse los expertos financieros

Probablemente sepas que las deudas personales son un grave problema para muchas personas en Estados Unidos. Pero, ¿te has preguntado alguna vez cómo se endeuda tanta gente para empezar?

El estadounidense medio tiene un saldo en su tarjeta de crédito de 6.375 $. La deuda puede llevarte a consecuencias desastrosas y puede consumir tu patrimonio. Aunque pueda parecer que la deuda se acumula de la noche a la mañana, suele ser el resultado de pequeñas decisiones tomadas a lo largo del tiempo. Aunque hay muchos programas eficaces de eliminación de deudas, como la consolidación de deudas, es importante ser consciente de las causas que conducen a las dificultades financieras.

New Era Debt Solutions destaca las 5 razones principales por las que se producen las deudas:

1. Perder tu trabajo

Ser despedido del trabajo puede afectar a tu estabilidad económica, sobre todo si no has tenido tiempo de planificarlo. Aunque llegues a cobrar el paro del Estado, no suele ser suficiente. Si tienes más obligaciones financieras que ingresos, las deudas pueden convertirse en una grave realidad. En esta situación, es importante comprender el cambio de ingresos y crear un presupuesto.

Si te encuentras en paro o simplemente gastas más de lo que ganas, consigue un trabajo extra. Asegúrate de que no te sientes cómodo dependiendo del desempleo por si se agota antes de que encuentres un trabajo.

2. Sin ahorro

Tener una cuenta de ahorros sólida es vital para hacer frente a gastos imprevistos. Cuando no tienes dinero reservado para un gasto de emergencia, puedes acabar endeudándote. Muchos planificadores financieros recomiendan que ahorres entre el 10 %-15% el 15 % de tus ingresos. Por desgracia, esto no siempre es una prioridad cuando el dinero escasea.

Si no tienes dinero para una factura médica urgente o para reparar el coche, te verás obligado a cargarlo a tu tarjeta de crédito. Con una factura de tarjeta de crédito enorme, ahorrar dinero se hace aún más difícil; así comienza el efecto bola de nieve que te envía a un largo viaje de deudas.

3. Ampliar tu familia

Cuando estás soltero o incluso casado, puedes sentir que tienes dinero de sobra para vivir, pero una vez que tienes hijos, esa mentalidad cambia rápidamente. Los padres estadounidenses gastan una media de 233.610 $ en gastos del niño desde el nacimiento hasta los 17 años, sin incluir la matrícula universitaria. Esta cifra lo cubre todo, desde la vivienda al transporte, pasando por los gastos de alimentación. La suma puede parecer enorme cuando la ves por primera vez, pero en realidad es el resultado de costes muy normales que se van acumulando con el tiempo.

En algunos casos, las familias pueden tener que renunciar a un ingreso, mientras uno de los progenitores se queda en casa con los niños. Esto dificulta aún más el control de tus finanzas.

4. No tener seguro

No tener seguro es una amenaza para la salud financiera de particulares y empresas. Sin seguro médico, es más difícil mantenerse a flote cuando se produce una emergencia. Una empresa puede sufrir importantes pérdidas económicas durante un juicio si no tiene seguro de responsabilidad civil.

Puede que pienses que ahorras dinero manteniéndote sano y no contratando un seguro médico. Esto puede ser cierto, salvo que acabarás pagando dinero al gobierno en época de impuestos de todos modos. Si podías permitirte un seguro médico en 2018 pero no lo contrataste, es probable que tengas que pagar una multa equivalente al 2,5% de los ingresos anuales de tu unidad familiar o a 695 $ por persona (347,50 $ por hijo menor de 18 años), o la cantidad que sea mayor. En cualquier caso, estás gastando dinero. Pero si contratas un seguro, estarás protegido en caso de emergencia.

Si tienes una pequeña empresa, puede que te preocupe más conseguir que la gente entre por la puerta que pagar un seguro de empresa. Sin embargo, algunas cosas están fuera de tu control. Un visitante podría resultar herido en tu propiedad o un incendio podría destruir la oficina y todo el equipo que hay dentro. Las demandas frívolas son casi inevitables en este país; incluso una demanda desestimada puede costarte hasta 5.000 dólares en honorarios de abogados. Tener un seguro en general es una red de seguridad frente a las deudas.

5. Falta de conocimientos financieros

Todas las razones anteriores se reducen a una sola cosa: gastas más dinero del que ganas. La mayoría de la gente no se toma la molestia de hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos. Sentarse a hacer números puede no parecer la tarea más emocionante del mundo, pero es esencial para saber cuánto gastas realmente. Las tarjetas de crédito y los préstamos te hacen sentir que tienes más dinero del que tienes, así que asegúrate de informarte sobre los tipos de interés asociados a estas opciones.

6. Cargos por intereses elevados

Muchas cuentas de tarjetas de crédito llevan asociados tipos de interés. Cuando un tipo de interés es alto, puede imposibilitar el pago de tu deuda. Lo mejor que puedes hacer hasta que tengas tus pagos bajo control es evitar por completo el uso de tarjetas de crédito. Puede que tengas que utilizarlos para emergencias, pero usar dinero en efectivo puede ser un mejor indicador que te ayude a controlar cuánto estás gastando realmente.

7. Necesidades vitales

Tener una hipoteca, un préstamo para el coche o un préstamo o deudas estudiantiles puede suponer la mayor parte de tus gastos mensuales. Aunque ser propietario de una vivienda es gratificante, puede ser fuente de mucho estrés si no se gestiona correctamente. Un coche es necesario para transportaros a ti y a tu familia, aunque el pago del coche y el seguro aumentan definitivamente tu carga. Por no hablar de que cada año aumenta el número de licenciados universitarios que no pagan sus préstamos estudiantiles. Obtener una educación es importante, pero muchas personas no pueden encontrar empleo después de graduarse y se ven obligadas a realizar trabajos esporádicos para poder llegar a fin de mes.

New Era Debt Solutions ha saldado más de 275.000.000 de dólares de deudas desde 1999 y quiere que tú seas nuestra próxima historia de éxito. Si necesitas ayuda para alcanzar la libertad financiera, ponte en contacto con uno de nuestros amables asesores de New Era Debt Solutions para obtener más información sobre cómo encontrar la opción de alivio de la deuda que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Nuestros asesores están contigo en cada paso del camino.