La verdad sobre la liquidación de deudas: Catorce preguntas que debes hacerte
Preguntas importantes que debes hacer a las empresas de liquidación de deudas
Nadie quiere ahogarse en deudas, incapaz de pagar las facturas, temeroso de contestar al teléfono, avergonzado de lo que puedan pensar sus amigos. Pero la realidad es que innumerables estadounidenses se encuentran actualmente en esa situación.
Para muchas personas, la mejor forma de salir de una montaña de deudas es buscar la ayuda de una empresa profesional de liquidación de deudas. Por desgracia, el sector de la liquidación de deudas está plagado de operadores sin escrúpulos que esperan aprovecharse de ellos. Si no haces las preguntas adecuadas sobre la condonación de deudas y eliges la empresa equivocada, puedes encontrarte en peor situación que antes.
La buena noticia es que existen empresas de liquidación de deudas de primera clase. Puedes resolver tus problemas de deuda y puedes tomar las mejores decisiones sobre cómo hacerlo, simplemente leyendo y utilizando este documento. Ten en cuenta estas 14 preguntas sobre el alivio de la deuda -y sus respuestas- cuando decidas qué camino tomar para aliviar tu deuda.
Las 14 preguntas que debe responder cualquier empresa de liquidación de deudas
1. ¿Cobran comisiones antes de la liquidación?
Esta es una de las preguntas más cruciales que puedes hacer a cualquier empresa de liquidación de deudas con la que estés considerando trabajar. Ninguna empresa de liquidación de deudas debe cobrarte comisión alguna, a menos o hasta que se liquide tu deuda. Las comisiones basadas en el rendimiento siempre han sido el mejor modelo para el consumidor que busca liquidar sus deudas. Recientemente, la Comisión Federal de Comercio (FTC) lo convirtió en ley, y a partir del 27 de octubre de 2010, todo lo que no sea pagar por rendimiento es sencillamente ilegal. Los honorarios sólo pueden cobrarse después de que se haya llegado a un acuerdo y éste haya sido aprobado por el cliente.
Algunas empresas de liquidación de deudas intentan eludir la ley alegando una exención por «modelo legal». No existe tal exención. Algunas empresas intentarán venderte un producto para sacarte dinero por adelantado. Es sólo una forma de sacarte dinero por adelantado.
New Era Debt Solutions no te cobra ningún tipo de comisión por adelantado. Tampoco debería hacerlo ninguna otra empresa del sector de la liquidación de deudas. Cuando pagas dinero por adelantado, no sólo perjudicas tu capacidad para salir de deudas, sino que estás apostando por una empresa que puede verse obligada a cerrar por el gobierno porque opera ilegalmente.
2. ¿Eres una empresa de liquidación de deudas basada en abogados?
A primera vista podría parecer que una empresa de liquidación de deudas basada en abogados sería algo bueno. La verdad sobre las empresas de liquidación de deudas basadas en abogados es que generalmente cuestan más y pueden tardar mucho más en liquidar tu deuda. Cobran grandes honorarios por adelantado (cuya legalidad está en entredicho) y, en consecuencia, tardas más en acumular dinero suficiente para llegar a tu primer acuerdo. Todo el proceso se prolonga, tus opciones de acuerdo se reducen y, en última instancia, pagas mucho más.
Las empresas de liquidación de deudas basadas en abogados se alimentan del miedo del consumidor a ser demandado. Quieren hacerte creer que tienes que pagar más para tener un abogado a bordo en el improbable caso de que te demanden. La verdad es que las empresas de liquidación de deudas, como New Era, cuentan con abogados en plantilla para seguir negociando acuerdos precisamente en ese caso. Y tus posibilidades reales de ser demandado son bastante bajas.
La respuesta a esta pregunta debe ser «no» si cobran alguna comisión por adelantado.
3. ¿Eres miembro acreditado del Better Business Bureau?
Cualquier empresa legítima de liquidación de deudas no debería tener ningún problema en responder a este tipo de pregunta sobre el alivio de la deuda. Siempre es buena idea comprobar en el Better Business Bureau la calificación de la empresa y también su historial de reclamaciones.
New Era Debt Solutions tiene una calificación A+ en el Better Business Bureau.
4. ¿Quién trabajará conmigo para saldar mi deuda?
Las empresas de ventas y los representantes de ventas que trabajan desde casa son bastante comunes en el sector de la liquidación de deudas. Es muy probable que la persona con la que hables te «venda» o te pase a otra empresa para saldar tu deuda. Esta es otra pregunta importante que hay que plantearse sobre el alivio de la deuda, ya que tiene varias desventajas.
A menudo, la empresa que se ocupa realmente de la liquidación de tu deuda no tiene ni idea de las promesas que te han hecho, ni obligación alguna de cumplirlas. Del mismo modo, la persona que te inscribe en el programa no tiene ningún control sobre cómo se maneja tu situación. Por último, tus datos financieros confidenciales se están transmitiendo a otra entidad de la que no sabes nada.
Con New Era Debt Solutions, tienes un equipo interno como contacto y una relación que durará toda la duración de tu programa. Nuestros especialistas en liquidación de deudas son empleados de New Era dedicados a cumplir nuestros elevados estándares, y tu información financiera está segura con nosotros.
5. ¿Cuánto tiempo llevas en el negocio de la liquidación de deudas y cuántas deudas has liquidado?
Muchas empresas se lanzaron al negocio de la liquidación de deudas en los últimos años. Algunas empresas no liquidan muchas deudas, y las empresas jóvenes tienen muy poca experiencia. Pide pruebas de su experiencia.
New Era Debt Solutions lleva más de 20 años liquidando deudas y hemos liquidado más de 275.000.000 de dólares de deudas.
6. ¿Cómo sé que dices la verdad sobre lo que puedes hacer por mí?
Los representantes de ventas de liquidación de deudas se apresuran a hacer afirmaciones sobre el número de clientes a los que han ayudado sus empresas, la cantidad y el porcentaje de deuda que han liquidado y el porcentaje de éxito que consiguen sus clientes. Asegúrate de pedirles pruebas. La verdad sobre muchas empresas de liquidación de deudas es que sus vendedores te dirán casi cualquier cosa para que te apuntes.
New Era Debt Solutions es una de las únicas empresas de liquidación de deudas con información completa y una tasa de éxito transparente. Incluso publicamos las cifras en nuestro sitio web. Si una empresa de liquidación de deudas no puede darte una respuesta a este tipo de pregunta sobre el alivio de la deuda, entonces no merece la pena trabajar con ella.
7. ¿Puedes impedir que me llamen mis acreedores?
Por mucho que a todo el mundo le gustaría detener todas las llamadas de los acreedores, sencillamente no es posible. Si una empresa de liquidación de deudas te dice que sí a esta pregunta, entonces no está siendo sincera.
New Era Debt Solutions hace todo lo posible para que los acreedores traten con nosotros en lugar de molestarte a ti.
8. ¿Realizarás pagos mensuales a mis acreedores?
Las empresas de liquidación de deudas no hacen pagos mensuales a tus acreedores. Si afirman que lo hacen o si te dan la impresión de que lo hacen – ¡Bandera roja! No se paga a los acreedores hasta que se negocia y aprueba un acuerdo de mutuo acuerdo.
9. ¿Me pueden demandar?
La respuesta honesta a esta pregunta sobre el alivio de la deuda es sí; es una posibilidad. Si una empresa de liquidación dice lo contrario, ¡cuidado!
Aunque no podemos prometerte que no te demandarán, New Era Debt Solutions seguirá negociando un acuerdo aunque se interponga una demanda.
10. ¿Tendrá esto un efecto negativo en mi informe crediticio?
La respuesta honesta a este tipo de pregunta sobre el alivio de la deuda también es sí. Cualquier tipo de servicio que utilices -asesoramiento crediticio, quiebra, liquidación de deudas o consolidación de deudas- puede tener un efecto negativo en tu crédito. Algunas opciones tienen mayor impacto que otras.
Tu preocupación no debe ser tu crédito, sino salir de tus deudas. Nuestro objetivo al trabajar contigo es saldar tu deuda lo antes posible. Entonces, tu crédito habrá mejorado drásticamente.
11. ¿Cuándo puedo esperar mi primera liquidación?
Tu primera liquidación debe realizarse en los 6 primeros meses desde el inicio de tu programa. Muchos clientes de New Era Debt Solutions empiezan a ver ofertas de liquidación en tan sólo 90 días, y a veces incluso antes.
12. ¿Puedes decirme exactamente cuánto tiempo llevará y cuánto costará?
La liquidación de deudas no es una ciencia exacta, y hay demasiadas variables como para citar plazos y cifras exactas. Muchas empresas te dirán cualquier cosa para que te apuntes. ¡Cualquier intento de proporcionar información exacta debe ser cuestionado!
New Era Debt Solutions sólo proporciona estimaciones de plazos y costes. Estas estimaciones se basan en las medias actuales de las empresas.
13. ¿Hay consecuencias fiscales que deba conocer?
La respuesta es sí: existen posibles consecuencias fiscales. El importe de la deuda condonada puede ser un hecho imponible y esto debe explicársete. Un ahorro de más de 600 $ puede o no estar sujeto a impuestos dependiendo de tu situación individual y única.
14. ¿Quién retiene mi dinero mientras espero un acuerdo?
Tus fondos deben estar depositados en una empresa de custodia externa en una cuenta fiduciaria asegurada por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Si la empresa te dice que ahorres tu propio dinero o que les envíes los fondos a ellos, ¡cuidado!
¿Y ahora qué?
Puedes utilizar las preguntas y respuestas anteriores sobre el alivio de la deuda para ayudarte a determinar la fiabilidad de cualquier empresa de liquidación o reducción de deudas con la que hables.
Si quieres eliminar un montón de entrevistas que llevan mucho tiempo, siempre puedes acudir directamente a New Era Debt Solutions: ya tienes nuestras respuestas a estas preguntas. Te ayudaremos a reducir tu deuda y a recuperarte de forma rápida y segura. No pagarás nada por adelantado y te garantizamos que reduciremos tu deuda. Ponte en contacto hoy mismo con un especialista en deudas.
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