Formas en que los millennials pueden ser más inteligentes con la tarjeta de crédito

Con unos 44 millones de estadounidenses endeudados por préstamos estudiantiles, se podría pensar que cargar con esta deuda postuniversitaria sería el mayor reto financiero al que se enfrentan los millennials hoy en día. En realidad, hay más millennials endeudados por tarjetas de crédito que por préstamos estudiantiles. Por supuesto, devolver los préstamos estudiantiles es importante, pero también lo es aprender a presupuestar con prudencia y poner un tope a tus gastos con la tarjeta de crédito. New Era Debt Solutions revela formas en que los millennials pueden reducir sus deudas de tarjetas de crédito y acercarse un poco más a alcanzar la libertad financiera.

Según las estadísticas de una encuesta de 2018 realizada por NBC News/GenForward en la Universidad de Chicago, el 46% de los millennials tiene deudas de tarjetas de crédito, mientras que el 36% tiene deudas de préstamos estudiantiles. Alrededor del 34% de los millennials están pagando préstamos para coches, según la encuesta.

Ve al 50/20/30.

Si aún no te has fijado un presupuesto, hoy es el día. Utiliza el método 50/20/30 para priorizar cuánto debes gastar. Destina el 50% de tus ingresos a lo esencial, como la comida, el alquiler, los servicios públicos y la gasolina. El 20% de tus ingresos debe reservarse para el ahorro y la jubilación y, si es necesario, para pagar las deudas. El 30% restante de tus ingresos puede destinarse a gastos no esenciales, como ocio, compras y vacaciones. Pero asegúrate de que sabes cuáles son los importes de tus deudas, de lo contrario tu plan presupuestario no te beneficiará.

Acumulación de deudas.

Paga las cantidades mínimas de todas tus tarjetas de crédito, utilizando lo que te quede en las cuentas con los tipos de interés más altos. Cuanto más esperes para hacer un pago, más alto será tu tipo de interés. Puede que te lleve un tiempo salir de los números rojos, pero con el tiempo dejarás de gastar todo el dinero que tanto te ha costado ganar en intereses.

Limita el uso de la tarjeta de crédito.

Haz que tus pagos mensuales sean más manejables limitando el uso de tu tarjeta de crédito al 30% de tu límite de crédito disponible. A nadie le gusta verse sorprendido por las cifras de sus extractos mensuales, así que no añadas más deudas a tus deudas.

Mantén la vivienda al 30% de los ingresos.

Este consejo puede variar según donde vivas, pero si el alquiler te cuesta la mayor parte de tu sueldo, plantéate buscar compañeros de piso con los que compartir gastos o volver a casa. Los gastos de vivienda deben limitarse al 30% o menos de tus ingresos. Encontrar compañeros de piso o irte a vivir con tus padres no tiene por qué ser una solución para siempre, pero estas situaciones de vida pueden ayudarte hasta que tengas una buena situación económica.

Encuentra un trabajo extra.

Si vas en coche al trabajo, ¿por qué no recoges a algunos pasajeros por el camino y te pagan por ello? Hay muchos trabajos paralelos con horarios flexibles que se adaptan a tu agenda. Gana dinero extra conduciendo para Uber o Lyft en tu tiempo libre, vendiendo tu ropa poco usada en Poshmark o cuidando mascotas a través de sitios como Rover.

Preguntas frecuentes sobre la deuda de los millennials

Los Millennials se han enfrentado a retos financieros únicos en comparación con las generaciones anteriores, y como resultado, muchos han acumulado diversos tipos de deuda.

¿Cuáles son los principales factores que contribuyen a la Deuda de los Millennials?

• Coste de la educación superior. Muchos millennials cursaron estudios universitarios o superiores, lo que dio lugar a una acumulación de deuda por préstamos estudiantiles en la generación.
• Deudas de tarjetas de crédito. Los prestatarios millennials de 30 años han tenido dificultades para reembolsar sus deudas de tarjetas de crédito, ya que los millennials se han convertido en el grupo con la tasa de morosidad más alta para reembolsar sus préstamos crediticios.
• Préstamos para automóviles. Los millennials son el grupo más numeroso de compradores de automóviles en Estados Unidos, y son el grupo de individuos más morosos a la hora de pagar las deudas de sus vehículos.
• Deuda hipotecaria. Dado que el coste de poseer una vivienda sigue aumentando junto con el incremento de los tipos de interés, el factor que más contribuye al endeudamiento de los Millennials procede de las hipotecas. Muchos millennials han renunciado a invertir en una vivienda y han optado por el alquiler.

¿Cómo se compara la deuda de los millennials con la de otras generaciones?

Cada generación ha existido en periodos de tiempo con diferentes condiciones financieras que contribuyeron de forma única a sus deudas. En general, los Millennials tienden a tener mayores deudas hipotecarias y de préstamos estudiantiles en comparación con otras generaciones. Tienen una deuda en tarjetas de crédito superior a la media, pero no tanta como el individuo medio de la Generación X o los Boomers. Sin embargo, es importante reconocer que la deuda está influida por multitud de factores, y las circunstancias individuales de cada generación pueden variar significativamente.

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