Cuentas que hay que abordar primero si estás endeudado y tienes recursos limitados

En cualquier momento, nuestras circunstancias económicas pueden cambiar, ya sea por un desempleo repentino o recortes salariales, emergencias sanitarias o catástrofes naturales; incluso el gasto irresponsable puede hacernos caer en la cuenta. Por desgracia, una deuda abrumadora e inmanejable puede aparecer rápidamente, dejando tu independencia financiera en la cuerda floja.

Si tienes decenas de miles, o incluso cientos de miles, de dólares de deuda, puede que te resulte imposible ver la luz al final del túnel. Que sepas que saldar tus deudas es posible. Recuperar tu libertad económica te llevará tiempo y fuerza personal, pero es factible, aunque trabajes con recursos limitados.

Si acabas de iniciar el camino hacia el pago de tus deudas, sigue leyendo para saber en qué orden debes priorizar tus obligaciones financieras.

Empieza por lo necesario.

Si la mala suerte o la mala gestión de los ingresos te tienen atrasado en lo esencial, como la hipoteca o el alquiler, el coche o los servicios públicos, deberías centrarte primero en estas deudas. Los préstamos hipotecarios y para automóviles se consideran una forma de deuda garantizada, que es cualquier deuda respaldada por una garantía. Eso significa que los prestamistas pueden embargar esta propiedad, dejándote sin transporte o, peor aún, sin casa. En cuanto a los servicios públicos, como la electricidad, el agua y las líneas telefónicas, las empresas se limitarán a cortarlos hasta que pagues.

Afortunadamente, la mayoría de las empresas están dispuestas a elaborar un plan de pagos contigo, en el que pagarías cada mes una parte acordada de tu deuda, además de tus pagos mensuales habituales, hasta que te pongas al día. Sin embargo, si te das cuenta de que simplemente no puedes permitirte pagar estas necesidades incluso después de llegar a un acuerdo con tus prestamistas, puede que haya llegado el momento de plantearse reducir el tamaño.

Pasa a Obligaciones legales.

Si debes impuestos o pensión alimenticia, ignorar estas obligaciones puede tener graves consecuencias legales, como el embargo del salario o penas de cárcel. Aunque pienses declararte en quiebra, los impuestos y la manutención de los hijos son deudas que rara vez se cancelan.

En el caso de la manutención de los hijos, las consecuencias son numerosas si te retrasas y no te pones en contacto con el organismo de ejecución local para establecer un plan de pago diferente. Las repercusiones pueden incluir la emisión de una orden de detención, multas adicionales, la suspensión del permiso de conducir o la denegación de la devolución de impuestos.

En cuanto a tus impuestos, los cargos penales no son probables a menos que evadas impuestos a propósito. Las sanciones por intereses y el embargo de salario son el resultado más probable. Sin embargo, en la mayoría de los casos, Hacienda está más que dispuesta a elaborar planes de pago a plazos para quienes no puedan pagar su factura fiscal inmediatamente.

Por último, aborda las deudas no garantizadas.

Una vez que te hayas asegurado de que puedes mantener un techo sobre tu cabeza y de que te has ocupado de tus obligaciones legales, las deudas no garantizadas deberían ser tu siguiente objetivo. Una deuda sin garantía es cualquier deuda que no esté garantizada por algún tipo de propiedad u otro activo, lo que significa que los prestamistas no tienen nada a lo que recurrir cuando no pagas tus préstamos. Las formas más comunes de deuda no garantizada son las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos estudiantiles.

Si no puedes pagar tu deuda no garantizada, pueden producirse varias consecuencias: los prestamistas y acreedores pueden informar de tus cuentas morosas a las agencias de información crediticia, lo que reducirá tu puntuación de solvencia; puedes ser objeto de una demanda judicial, aunque la mayoría de los acreedores determinarán si este curso de acción es viable evaluando primero tu capacidad de pago; o pueden embargarte el sueldo o quitarte la devolución de impuestos, lo que es más probable con los préstamos estudiantiles impagados.

Si no tienes préstamos estudiantiles o son aplazados y no están en mora, debes centrarte en pagar las deudas de tus tarjetas de crédito, empezando por las que tengan los tipos de interés más altos. Sin embargo, si descubres que sólo puedes hacer los pagos mínimos mensuales y, como resultado, la deuda de tu tarjeta de crédito se está convirtiendo en una bola de nieve fuera de control debido a los crecientes cargos por intereses y otras comisiones, quizá quieras considerar la posibilidad de intentar negociar la reducción de tus deudas a través de un profesional. programa de liquidación de deudas.

Si necesitas representación profesional para reducir la cantidad que debes en deudas de tarjetas de crédito, New Era Debt Solutions puede ayudarte. New Era es una empresa de liquidación de deudas que ayuda a las personas a reducir drásticamente sus obligaciones de deuda para asegurar su independencia financiera. Desde 1999, hemos liquidado más de 200 millones de dólares en deudas para nuestros clientes.

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