Alivio de la deuda de la tarjeta de crédito
La liquidación de deudas de tarjetas de crédito es un proceso de negociación en el que el deudor intenta convencer al prestamista de que acepte como pago una cantidad inferior a la deuda total que debe satisfacer. Este tipo de condonación de deudas de tarjetas de crédito puede eliminar entre el 50 y el 80% de la deuda total. Aunque puede ser difícil resolverlo por tu cuenta, la liquidación de deudas de tarjetas de crédito puede proporcionarte un amplio respiro financiero cuando el proceso lo gestionan profesionales experimentados en deudas. Si buscas ayuda experimentada con las deudas de las tarjetas de crédito, encuentra la forma más eficaz de saldarlas.
Las empresas de tarjetas de crédito quieren que se les devuelva íntegramente lo que se les debe. Parte de tu acuerdo al hacer uso de una tarjeta de crédito es que devolverás todas las cuotas que hayas acumulado más los intereses que se hayan devengado. A menudo, los emisores de tarjetas bancarias reconocen que obtener el pago de todo el crédito concedido a un deudor no es realista y es poco probable que ocurra. Para recuperar los fondos, pueden perseguirte a través de una agencia de cobros o conseguir un representante legal, pero a menudo no merece la pena el coste, lo que crea la oportunidad de obtener alivio mediante una liquidación de la tarjeta de crédito.
La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito no están garantizadas, lo que significa que tus acreedores no tienen nada que cobrar, ni casa que embargar ni salarios que embargar, cuando la deuda no se paga. Las entidades financieras también entienden que si solicitas la quiebra personal, es muy posible que nunca vean reembolsado ni un céntimo de la deuda de la tarjeta de crédito. Ante la posibilidad de que no te devuelvan nada, es posible que la empresa de la tarjeta de crédito quiera llegar a un acuerdo contigo por un importe inferior al total, como parte de lo que se denomina liquidación de la tarjeta de crédito. Debido a la incertidumbre económica y al abrumador número de personas que necesitan ayuda con las deudas de las tarjetas de crédito, a los acreedores no les queda más remedio que negociar acuerdos de liquidación de deudas de tarjetas de crédito. Una forma de negociar estos acuerdos es mediante la utilización de un programa de alivio de la deuda de tarjetas de crédito.
Tipos de condonación de deudas de tarjetas de crédito
Existen varios programas de alivio diseñados para ayudar a gestionar las deudas de las tarjetas de crédito mediante soluciones probadas.
Liquidación a tanto alzado de la tarjeta de crédito
Si tienes acceso a una buena cantidad de dinero, por ejemplo de una herencia, puedes intentar llegar a un acuerdo por menos de la cantidad total adeudada. Normalmente, el reembolso de la deuda de la tarjeta de crédito puede dividirse en 3 segmentos.
Con una liquidación a tanto alzado, es importante que tanto tú como tu prestamista tengáis claro que la cantidad acordada satisfará los costes de la deuda de la tarjeta de crédito y que obtengáis este acuerdo por escrito. También es importante comprender que pagar menos de lo que debes puede influir negativamente en tu puntuación crediticia, dependiendo de cómo se comunique el reembolso a las principales agencias de crédito.
Si un proveedor de préstamos condona 900 $ del principal de la deuda de tu tarjeta de crédito, debe declarar esa cantidad a Hacienda porque es superior a 600 $. Por ejemplo, un pago único de 2.500 $ para saldar una deuda de tarjeta de crédito de 4.500 $ significará probablemente que tendrás que pagar impuestos sobre 2.000 $ más de ganancias el año que viene.
Acuerdo de reestructuración de la deuda de la tarjeta de crédito
Con este tipo de liquidación de la tarjeta de crédito, el banco puede eliminar o reducir tus pagos mínimos mensuales, el tipo de interés, e incluso puede dejar de cobrarte recargos por demora o por exceder el límite. También puedes pedir al prestamista que te perdone las comisiones anteriores para reducir aún más el saldo.
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Programa de indulgencia
Si tu problema económico es de corta duración, como una ocasión médica importante que te deja en paro durante un par de meses, un programa de indulgencia de morosidad puede ser la forma adecuada de alivio de la deuda crediticia para ti. Con este tipo de programa de alivio de la deuda de la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta bancaria puede eliminar o reducir tus tipos de interés y poner fin a los cargos por demora.
Los programas de indulgencia ofrecen una breve pausa en los pagos completos, no la condonación de ninguna deuda de la tarjeta de crédito. Una indulgencia de morosidad es para problemas económicos momentáneos, cuando sabes que tus finanzas e ingresos volverán a la normalidad rápidamente. Este tipo de programa ofrece ayuda temporal con la deuda de la tarjeta de crédito mientras te recuperas financieramente. Del mismo modo, seguirás devolviendo cada céntimo que obtuviste, y posiblemente mucho más.
Plan de Gestión de la Deuda de la Tarjeta de Crédito
Si no tienes intención de negociar tú mismo con tus acreedores, puedes inscribirte en un plan de gestión de deudas de tarjetas de crédito. Con esta forma de alivio de la deuda de las tarjetas de crédito, un asesor financiero se reunirá contigo para hablar de tus circunstancias y organizar el pago a cada uno de tus acreedores. El asesor se comunicará con el prestamista o prestamistas para reorganizar el pago de tu deuda de tarjeta de crédito de modo que sea rentable y más asequible. Por lo general, el asesor puede conseguir una reducción del tipo de interés, minimizar o eliminar las comisiones adicionales y reducir los pagos mensuales de la deuda de tu tarjeta de crédito.
Esta forma de alivio de la deuda de la tarjeta de crédito suele requerir que pagues la totalidad del importe adeudado. El otro inconveniente es que estar inscrito en un plan de gestión de deudas podría tener un pequeño efecto en tu calificación crediticia. Es probable que cerrar cuentas de tarjetas de crédito cause al menos algún perjuicio a tu puntuación crediticia. Así pues, aunque esta forma de alivio de la deuda puede ayudar directamente a aliviar la deuda de la tarjeta de crédito, puede ser algo perjudicial para tus finanzas en otros aspectos.
Programa de liquidación de deudas de tarjetas de crédito
Con la opción de liquidación de deudas de tarjetas de crédito, como los servicios que ofrece New Era Debt Solutions, tú o tu empresa de liquidación de deudas negociáis con el prestamista para llegar a un acuerdo. Este saldo de liquidación suele ser bastante inferior a la deuda total de la tarjeta de crédito, pero satisface el pago de la deuda. Esta forma de alivio de la deuda de la tarjeta de crédito es menos perjudicial para tu puntuación crediticia que la quiebra y puede ofrecer cierto alivio inmediato de la presión financiera.
El mayor riesgo de la liquidación de las tarjetas de crédito es que decidir poner fin a los pagos de tus deudas puede dañar considerablemente tu historial crediticio, pero pagar un porcentaje de lo que debes es mucho mejor que no pagar absolutamente nada.
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Alternativas a la condonación de deudas de tarjetas de crédito
¿Cómo aliviar las deudas de las tarjetas de crédito? Para muchos, la respuesta es la liquidación de deudas de tarjetas de crédito. Pero, ¿es ésa la mejor opción para aliviar la deuda de las tarjetas de crédito? Es importante revisar todas tus opciones y tomar la mejor decisión en función de tu realidad financiera. Encontrar la solución adecuada para la deuda de las tarjetas de crédito que se ajuste al compromiso que puedes asumir puede conducir a una disminución del estrés y de la deuda en general.
- Los préstamos de consolidación de deudas que no están a su vez vinculados a tarjetas de crédito tienen sentido para algunos. Pero normalmente, para obtener un tipo de interés decente, el préstamo tendría que estar garantizado. Existen cuentas de crédito sin aval a bajo interés, pero sólo se ofrecen a personas sin problemas de crédito o ingresos. Mucha gente considera que los préstamos de consolidación son la peor forma de librarse de las deudas de las tarjetas de crédito. ¿Por qué? Porque aunque los pagos sean más bajos, el préstamo se alargaría durante años y el dinero final pagado por la deuda original puede ser bastante más alto si se tienen en cuenta los intereses.
- Todo prestatario sabe que la última y peor opción para eliminar las deudas de las tarjetas de crédito es declararse en quiebra. La modificación del código de quiebras de Estados Unidos introducida por el Congreso en 2005 hace que esta opción sea aún menos atractiva de lo que era antes. El Servicio de Impuestos Internos estuvo muy implicado en la aprobación de esta legislación, así que puedes estar seguro de que no está pensada para beneficiar al deudor.
- La liquidación de deudas puede parecerse al Asesoramiento en Créditos al Consumo, pero las diferencias entre estas dos opciones son muy significativas para aliviar la deuda de las tarjetas de crédito. Las empresas que trabajan en la liquidación de deudas de tarjetas de crédito trabajan en nombre de los deudores y no en nombre de las empresas de tarjetas de crédito. Esto hace que la liquidación profesional de deudas de tarjetas de crédito se eleve a la cima como la opción más viable para las personas que cumplen los requisitos.
Preguntas frecuentes sobre la condonación de deudas de tarjetas de crédito
¿Funcionan los Programas de Alivio de Deudas de Tarjetas de Crédito para Todo el Mundo?
Los programas de condonación de deudas de tarjetas de crédito pueden ser la opción adecuada para ti si quieres avanzar en una dirección positiva con tus finanzas, pero puede que no sean la mejor opción de condonación de deudas para todo el mundo. Es posible que quieras plantearte una quita de la deuda de la tarjeta de crédito cuando sientas que, por mucho que lo intentes, tu deuda es insuperable y nunca podrás salir de ella, pero siempre es importante considerar si un programa de quita de la deuda de la tarjeta de crédito es la opción adecuada para tus finanzas. Muchas empresas ofrecen asesoramiento y ayuda a consumidores como tú. Antes de gastar dinero en uno de estos programas, es importante investigarlos a fondo para saber qué ocurre durante cada fase de cualquier programa.
¿El alivio de la deuda de la tarjeta de crédito perjudica tu puntuación crediticia?
Esta pregunta preocupa mucho a muchas personas que están considerando programas de alivio de la deuda de tarjetas de crédito. Aunque es difícil decir definitivamente qué efecto tendrá la condonación de deudas de tarjetas de crédito en tu puntuación crediticia, puedes esperar que ésta se resienta un poco. La buena noticia es que una vez que realices todos los pagos según lo previsto, tu puntuación crediticia debería recuperarse y potencialmente ser incluso más alta de lo que era antes. También es importante tener en cuenta que, aunque la condonación de deudas de tarjetas de crédito puede perjudicar tu puntuación crediticia a corto plazo, en realidad podría ayudarte a largo plazo al reducir tu tipo de interés general y permitirte saldar las deudas más rápidamente. Si es posible, considera la posibilidad de utilizar una tarjeta de transferencia de saldo o un préstamo personal si quieres más tiempo para pagar las deudas sin perjudicar tu puntuación crediticia.
¿Cómo se puede negociar una liquidación de deudas de tarjetas de crédito?
Si estás luchando con demasiadas deudas de tarjetas de crédito, puede que hayas considerado una liquidación como opción para aliviarte. Las liquidaciones de deudas de tarjetas de crédito son acuerdos entre tu acreedor y tú en los que aportas un pago único del saldo de tu cuenta para que se condone esa deuda o, al menos, se reduzca parcialmente. Es posible negociar directamente con tus acreedores, pero trabajar con una empresa de conciliación acreditada puede suponer una enorme diferencia en el resultado de tus negociaciones de conciliación. Antes de ponerte en contacto con un acreedor para iniciar una discusión sobre la liquidación, asegúrate de que comprendes qué derechos y protecciones (si los hay) se aplican en virtud de la ley federal, y nunca tengas miedo de pedir ayuda a un experto en deudas.
¿Cómo afecta la liquidación de deudas de tarjetas de crédito a tu puntuación crediticia?
La liquidación de deudas de tarjetas de crédito puede ayudarte a salir de ellas, pero también puede tener un efecto negativo en tu puntuación crediticia a corto plazo. Si estás pensando en recurrir a una empresa que ayuda a la gente a liquidar sus deudas, puedes preguntarle cuánto impacto esperan que tenga la liquidación en tu puntuación crediticia. También debes consultar a tus acreedores y asegurarte de que les parece bien que liquides tu deuda por menos de lo que se debe.
¿Cuál es la forma más fácil de librarse de las deudas de las tarjetas de crédito?
La respuesta a esta pregunta depende de tus circunstancias individuales. Salir de las deudas de las tarjetas de crédito puede ser un reto, pero es posible con el plan y la motivación adecuados. Empecemos por evaluar tu situación financiera actual. Mira cuánta deuda tienes y qué tipo de interés o comisiones pagas. Una vez que conozcas los detalles de tu deuda de tarjeta de crédito, es hora de crear un plan.
Un préstamo de consolidación de deudas es la forma más eficaz de hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito. Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo personal que te permite combinar varias deudas en una sola, a menudo con un tipo de interés más bajo o mejores condiciones. También simplifica tus pagos mensuales al tener un solo importe en lugar de varios. Existen otras opciones si no reúnes los requisitos para un préstamo de consolidación de deudas o los tipos son demasiado altos.
¿Cómo reunir los requisitos para la condonación de deudas de tarjetas de crédito?
Si tienes dificultades para pagar la deuda de tu tarjeta de crédito, puedes encontrar una solución. La condonación de deudas de tarjetas de crédito puede ayudarte a controlar la carga de la deuda reduciendo el tipo de interés y las comisiones asociadas a tu préstamo. Para poder optar a la condonación de deudas de tarjetas de crédito, debes cumplir unos criterios específicos y tener un buen historial de pagos.
El primer paso para optar a la condonación de deudas de tarjetas de crédito es revisar tus finanzas. Tienes que determinar qué tipo de deuda de tarjeta de crédito tienes y cuánto debes en cada tarjeta. Debes comprender los términos y condiciones de las tarjetas antes de decidir cuál de ellas vas a solicitar.
Consigue ayuda para aliviar la deuda de la tarjeta de crédito
Al revisar tus opciones, puedes decidir que lo mejor es obtener un programa de alivio de la deuda de tarjetas de crédito a través de una empresa profesional de liquidación de deudas. Si tienes más de 10.000 $ en deudas no garantizadas, te recomendamos que hables con un especialista en reducción de deudas que pueda ayudarte a determinar si la liquidación de deudas es la mejor opción para ti.
