5 opciones de alivio de la deuda para arreglar tus finanzas antes que nunca

Si estás agobiado por las deudas de tarjetas de crédito u otros tipos de deudas no garantizadas, no eres el único. Muchos estadounidenses cargan con deudas de miles, a veces decenas de miles de dólares. De hecho, el hogar medio estadounidense ha acumulado más de 16.000 $ en saldos de tarjetas de crédito. Puedes pensar que la ignorancia es felicidad, pero ignorar tus deudas con la esperanza de mejorar tus circunstancias financieras es tu peor opción. En su lugar, hablemos de las 5 opciones fundamentales de alivio de la deuda que pueden ayudarte a arreglar tus cuentas financieras.

5. Sigue haciendo los pagos mínimos mensuales

Es bueno que no ignores tus deudas, pero si te limitas a pagar el mínimo mensual de tus tarjetas de crédito, tus deudas te seguirán hasta la tumba. Debido a los elevados tipos de interés de la mayoría de las tarjetas de crédito, los intereses que debes pueden superar pronto al capital.

4. Asesoramiento crediticio o gestión de deudas

Cuando solicitas asesoramiento crediticio, un tipo de programa de gestión de deudas, haces un pago mensual a una agencia de asesoramiento crediticio. Las ventajas incluyen convertir múltiples pagos difíciles de seguir en un único pago cómodo e, idealmente, un tipo de interés más bajo para que puedas pagar tu deuda más rápidamente. Aunque el programa suele tardar entre 3 y 5 años en completarse, la mayoría de la gente no consigue terminar de pagar sus deudas mediante esta opción. Por no mencionar el hecho de que sigues pagando el 100% de la deuda más los intereses.

3. Consolidación de deudas

La consolidación de deudas significa básicamente que estás combinando tus deudas pidiendo un único préstamo a bajo interés para pagar a varios acreedores. Esta opción puede ayudarte a reducir tu pago mensual; sin embargo, algunos préstamos de consolidación exigen que pongas una garantía, como tu casa o tu coche. Eso significa que si ya no puedes hacer frente a los pagos mensuales, el acreedor puede quedarse con tus posesiones. Nota: la consolidación de deudas no debe confundirse con la liquidación de deudas.

2. Quiebra

Cuando te declaras en quiebra según el Capítulo 7, el proceso de cobro se detiene, lo que significa que se acabaron las cartas y las llamadas telefónicas, y se condonan ciertos tipos de deudas. Sin embargo, la quiebra no exime de todas las deudas, sino sólo de la mayoría de las deudas no garantizadas, como facturas médicas, facturas de servicios públicos y deudas de tarjetas de crédito. No se condonarán las deudas garantizadas, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, algunas deudas fiscales y los préstamos estudiantiles.

1. Liquidación o negociación de deudas

A diferencia del asesoramiento crediticio y la consolidación de deudas, la liquidación de deudas puede reducir tu tipo de interés y el capital original adeudado. ¿Cómo? Regateo a la antigua usanza. Los profesionales de la liquidación de deudas negociarán con los acreedores en tu nombre para llegar a un acuerdo que reduzca tus deudas. Incluso con comisiones, el importe que pagas es muy inferior al que habrías pagado originalmente. Aunque la mayoría de los programas suelen tardar de 3 a 4 años en completarse, un buen programa, como el de New Era Debt Solutions, puede durar tan sólo dos años.

Encontrar la opción de pago de deudas adecuada depende totalmente de tus circunstancias particulares. No hay dos situaciones iguales. Si quieres averiguar si eres un buen candidato para la negociación de deudas, llama hoy mismo a New Era Debt Solutions al 1-800-527-4421. Nuestro equipo de especialistas en deudas ha ayudado a nuestros clientes a conseguir un ahorro medio de más del 56% antes de comisiones.